Светлана Шишкина - Любить. Считать [Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости] [litres]

Вспоминаю, как мне прививали финансовую грамотность родители.

Во-первых, планирование и списки.Они всегда были частью повседневной жизни. Список для похода в продуктовый магазин. Список одежды, которую нужно купить взамен вышедшей из строя. Возможно, в их ситуации это был вынужденный шаг. Я из того поколения детей, кому на день рождения дарили джинсы. Потому что лишних денег не было.

Мы с братом тоже составляли списки. Что нужно купить к 1 сентября? Три десятка тетрадей в линейку, два – в клетку. Пенал, ручки, карандаши…

Приобретали все сразу – партией на оптовке. У родителей был небольшой бизнес, поэтому покупку оформляли на их фирму, экономя заодно на налогах. Удивительно, но я это помню. Потому что родители объясняли такие вещи.

Пожалуй, самый полезный урок планирования они преподали мне накануне поступления в вуз. Мы жили в Ярославле, а учиться я собиралась в Москве. Родители выдали мне листочек и попросили написать, какие расходы у меня будут в столице. Якобы чтобы они могли прикинуть, сколько денег присылать ежемесячно.

Я записала расходы на еду, одежду, проезд. Но совершенно не учла такие важные вещи, как туалетная бумага, шампунь, средства для уборки. Да много чего. Ведь они были дома по умолчанию. И я в свои 17 лет не задумывалась о том, что все эти вещи тоже кто-то покупает…

Следующие пять лет жизни в общаге я без труда планировала личный бюджет. К третьему курсу перешла на самообеспечение и была рада избавить родителей от необходимости меня содержать.

Во-вторых, личные деньги для каждого члена семьи.На карманные расходы мне выдавали не каждый день, а сразу на неделю вперед. Я могла сама решить, как потратить деньги. Не тратить и в конце недели купить что-то крупное. Или расходовать понемногу – ежедневно. На праздники часто тоже презентовали деньги, а не вещи. И давали карт-бланш на расходы в пределах подаренной суммы.

В-третьих, отношение к импульсным покупкам.Несдержанность осуждалась. Детские просьбы «купи-купи» родители игнорировали. И очень быстро мы перестали просить. Годам к десяти у меня сформировалось четкое понимание, на что у нас «есть деньги», а на что – нет.

Возможно, со стороны это звучит ужасно. Бедные дети и все такое. Но я не помню, чтобы мы чувствовали себя ущемленными. Просто знали: на то, чтобы вывезти нас на море и поселиться всей семьей в пансионате, деньги есть. На сладкую вату на набережной, воздушные шарики, безделушки – нет. Ну, нет и нет. Кстати, на сувениры в конце таких поездок деньги выдавали всегда. И разрешали в пределах этой суммы выбирать что угодно.

В-четвертых, уважение к нематериальным ценностям.Это чувствовалось во всех разговорах. Записывалось нами, детьми, на подкорку. Пойти покататься в выходные на лыжах всей семьей – классно. Гулять по магазинам – «дно» и деградация, это от лени и неумения занять себя как-то иначе.

Круто быть умным и учиться на пятерки. Не круто – хвастаться шмотками, которые купили родители. Круто в 15 лет зарабатывать деньги своим трудом (в моем случае были гонорары за статьи в газете). Не круто – тянуть деньги из родителей, считая, что они тебе чем-то обязаны.

Мои родители верили в это глубоко и сами так жили. Отчасти перебарщивая с назиданиями. Мне уже во взрослом возрасте пришлось перерабатывать эту установку и объяснять себе, что не нужно полностью отказываться от трат, не нужно чувствовать себя слабым и корить за покупки. Материальные блага важны, как и духовные ценности. Но нужен баланс.

В-пятых, стратегия приумножения капитала.Родители вкладывали деньги в недвижимость, другие материальные активы и объясняли свои действия. Приумножали. Не продавали унаследованную квартиру и ехали на эти деньги в отпуск. Делали больше из того, что есть.

Отдельно говорили о том, что нужно вытаскивать часть денег из бизнеса и переводить в менее рискованные активы. Бизнес – вещь нестабильная. Этим правилом я сейчас активно пользуюсь в инвестировании.

Из родительских принципов, которые я не хотела бы брать в свою семью, пожалуй, нужно отметить боязнь кредитов. С точки зрения финансовой грамотности это неплохо: стараться не делать долгов, жить по средствам. Но родители отрицали сам инструмент, отчасти, подозреваю, из страха. Что-то непонятное, разбираться в чем не хотелось. Во избежание проблем не связывались. Так, в 2003 г. родители не стали покупать квартиру в Москве. Не хватало совсем чуть-чуть, но они были против кредитов. За следующие пять лет цены на жилье в столице утроились.

Изучать новое, узнавать, какие есть финансовые инструменты, оценивать их плюсы и минусы и принимать решение о целесообразности использования. Это тоже один из важнейших навыков в комплексе знаний о финансовой грамотности.

Такой человек сопротивляется самой идее финансового планирования, чувствуя, что она загоняет его в узкие рамки: «Нужно не копейки считать, а больше зарабатывать». Он не понимает, зачем ему урезать себя сегодня. «Ради чего? Чтобы в будущем купить что-то нужное? Я, может, и не доживу», – так рассуждают люди с подобной установкой. Впрочем, статистика – вещь упрямая, и шансы «дожить» довольно высоки.

Но если серьезно, правда, зачем тратить меньше? Ответ – чтобы позволить себе больше. А позволять себе больше можно в двух смыслах. В материальном. Потратить меньше сейчас, чтобы потом эти деньги потратить на что-то более важное для вас. Или потратить меньше сейчас, чтобы иметь возможность меньше работать, позволить себе тратить время на что-то другое.

Раздумья будут возвращать вас к долгосрочным целям. Вот я планирую купить кухню за 300 000 руб. Что я приобретаю: «О-о-о-о, чудесный и удобный кухонный гарнитур, чтобы готовить с настроением». Что я теряю? Например, я могла бы приобрести кухню за 150 000 руб., а вторую половину суммы внести в качестве досрочки за ипотеку, сократив тем самым срок кредита на полгода. Могла бы съездить в отпуск с семьей. Могла бы купить себе годовой абонемент в фитнес-клуб, оплатить обучающий курс и приобрести новые навыки и благодаря им стать более востребованным и высокооплачиваемым специалистом… Я не намекаю, что не стоит покупать кухню за 300 000 руб. Я говорю, что перед покупкой надо спросить себя: «Почему я выбираю именно это, а не одну из больших и важных целей?»

Экономия в формате «бедный родственник». Не поеду на автобусе, сэкономлю, пойду пешком.

Установка приводит к тому, что человек экономит просто по привычке, потому что мама и бабушка экономили, потому что всегда брали колбасу за 100 руб., а за 500 руб. никогда. Потому что икра только раз в год – на Новый год.