Светлана Шишкина - Любить. Считать [Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости] [litres]

Но дальняя перспектива – это не только пенсия.

Это еще и образование детей, например.

Это необходимость решить, хотите ли вы обеспечить детей жильем или считаете, что каждый сам должен заработать на квартиру.

Это обязанность распорядиться своим имуществом так, чтобы у наследников не было споров и ссор. При жизни составить завещание и определить, кому что отойдет.

Мое мнение по этому вопросу менялось неоднократно. Сейчас я пришла к варианту, что накоплю для детей деньги на первый взнос, а дальше они возьмут ипотеку.

Во-первых, так они смогут сами выбрать характеристики и местоположение жилья.

Я много раз сталкивалась с ситуацией, когда родители убиваются ради квартиры для детей, все силы бросают на погашение ипотеки, а потом оказывается, что ребенок не хочет жить, скажем, в Петербурге, а хочет переехать в Москву или вообще в другую страну. Когда покупается какая-нибудь студия в Подмосковье, а дочка выходит замуж и не знает, что делать с подарком родителей. Квартира сдается за копейки, чтобы продать, нужно сначала выплатить ипотеку ну или продавать с большой скидкой…

Во-вторых, я против того, чтобы подавать все на блюдечке. Я не хочу, чтобы дочь скиталась по съемным квартирам, поэтому подарю ей деньги на первый взнос. Но выплата ипотеки и от нее потребует личных усилий, научит дисциплинированно относиться к деньгам, рассчитывать свои траты. Это будет жилье, на которое она честно заработает сама.

Ну и в-третьих, я считаю, что самый главный подарок, который родители могут сделать детям, – это избавить от необходимости содержать их на пенсии. Родители должны в первую очередь позаботиться о себе, создать собственный пенсионный капитал. А не вкладывать все материальные ресурсы в ребенка.

Такой подход мне кажется более здравым. Никто ни от кого не зависит. Родителям не приходится просить о помощи. Детям не приходится выбирать, на что потратить деньги: помочь родителям, накопить на образование следующего поколения, отложить на собственную пенсию…

Меньше поводов для конфликтов и разочарований («Я тебе все отдала, а ты мне не звонишь и не помогаешь»). Больше счастливых молодых семей. Больше довольных старичков на пенсии.

Позаботьтесь наконец о себе.

А вы как думаете? Что родители должны своим детям? Напишите мне через мой Instagram-блог @sveta_economy.

Что вам принадлежит: квартиры, машины, дачи, ценные бумаги, доли в бизнесе.

Возможно, это будет недлинный список. Но мне встречались ситуации, когда люди просто забывали о каком-нибудь земельном участке в другом регионе, который был когда-то получен в наследство от бабушки.

а) У вас должен быть общий реестр имущества.

б) Отдельные папки с документами, подтверждающими ваше право собственности на каждый пункт реестра.

Договор купли-продажи и его аналоги, выписка из Росреестра – для недвижимости.

В случае вкладов – как минимум распечатка договора вклада и выписка со счета, которой меньше года. Чтобы знать, где лежат деньги и сколько их. Если счет открывали онлайн, выписку лучше запросить бумажную, с синей печатью. У некрупных банков бывали случаи двойной бухгалтерии. Выписка докажет, что у вас на счету была определенная сумма.

в) Если есть неприватизированное имущество, имущество, по которому не оформлена перепланировка, не хватает техпаспорта, у земельных участков не проведено межевание и пр., поставьте себе цель – привести все документы в порядок в течение года. Конечно, этим всегда лень заниматься. Но вам это сделать проще сейчас, при жизни. Наследникам возиться с документами будет намного хлопотнее.

Кому должны, сколько, какой ежемесячный платеж, срок погашения долга – все нюансы.

Долги и имущество наследуют общей массой. Если наследники принимают наследство, они берут на себя и выплату долгов. Либо отказываются и от того и от другого.

Если у вас крупные банковские кредиты, застрахуйте жизнь. В случае вашей смерти страховая компания погасит долг. Близким не придется платить по вашим кредитам.

Старайтесь не брать крупные суммы в долг у сторонних организаций и частных лиц. Если другого пути нет, то гасите эти займы как можно скорее. Они передаются по наследству так же, как банковские кредиты.

Мне известен случай: один мужчина взял в долг у друга, вернуть не успел. Друг его тоже скончался через полгода. У первого остались жена, дети и мать. У второго – дети. По решению суда дети того мужчины, что давал в долг, отсудили у наследников должника всю сумму займа (ее поделили в равных долях на всех наследников). Представьте, как «весело» было матери-пенсионерке выплачивать долг сына. А жене умершего, которая осталась с двумя детьми и без кормильца? Альтернативой было не вступать в права наследования по квартире, в которой жила семья, и продать ее в счет долгов.

Помните, что все мы смертны. Не ставьте близких перед таким выбором, пожалуйста.

Кого-то, кто знает, где хранится ваша папка с документами. И кто займется вашими финансовыми делами, если с вами что-то случится.

Мое доверенное лицо – мой муж. Но это может быть и ваш отец или мать. Ваш надежный друг. Ваши взрослые дети. Ваш адвокат. Кто-то, кому вы на 100 % доверяете.

Если вы старше 50 лет, напишите завещание. В этом нет ничего страшного. Не стоит думать, что сам факт его составления может как-то привлечь беду или еще что-то в духе средневековых суеверий. Вы же понимаете, что, оформляя страховку ОСАГО на машину, вы предотвращаете возможные проблемы, а никак не «навлекаете на себя аварии»? Вот и с завещанием то же самое. Это удобный и цивилизованный инструмент. Семейные войны между братьями и сестрами на почве дележа наследства… Хотите ли вы стать их причиной?

В 2009 г. умерла мама. В 2013 г. погиб папа. Через два месяца после его смерти мне на мобильный позвонил человек, представившийся братом! К слову, мой родной брат умер еще в 2002 г. Оказалось, что до мамы мой отец был недолго женат и успел родить сына. Тот был официально записан на папу, но в его паспорте не значился. Знали все мои родственники, включая маму, но никто не рассказал мне о наличии сводного брата ни после смерти матери, ни после смерти отца.

Выяснилось, что папа платил алименты до 18 лет сына, но с ним не общался, потому что первая жена была категорически против. Когда мой отец умер, сыну – Андрею – было уже 42. Завещания папа не оставил, так как всю жизнь говорил мне, что я единственная наследница и нет смысла в дополнительных бумажках. На самом деле делить оказалось прилично: квартира в Москве, дача в Подмосковье, банковские счета и пакет акций крупной газонефтяной компании. После смерти мамы ее долю в квартире в Москве папа переписал на меня. На момент смерти отцу принадлежали: акции полностью, ¼ квартиры, ½ дачи.