Светлана Шишкина - Любить. Считать [Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости] [litres]

Вариант третий выгоден официальной жене. Ей принадлежит все имущество, и на него никто не претендует. Даже муж. Даже в случае, если он не умрет, а просто решит все же уйти в другую семью.

В теории можно ограничиться завещанием, в котором не упоминать вторую семью. Но тогда остается опасность: если внебрачные дети на момент смерти будут несовершеннолетними или недееспособными, у них появится право на обязательную долю в наследстве, то есть выплата будет вдвое меньше, но все-таки будет.

С точки зрения кармы я затрудняюсь сказать, какой из вариантов предпочтительнее. Но я в этой ситуации на стороне официальной жены. А те, кто накосячил, пусть сами расхлебывают. Другой вопрос, что дети и с той и с другой стороны не виноваты. Но их права будут ущемлены при любом варианте развития событий.

Ну часто же бывает. У женщины дочка от первого брака. Потом второй брак. Отчим, значит. Пожили, не сошлись характерами. Вместе не живут, но формально не развелись. Не до того как-то.

Последний год мама болеет, дочь за ней днями и ночами ухаживает. Решают написать завещание, чтобы все ей – дочке.

А после похорон на пороге возникает отчим. Он пенсионер уже, то есть недееспособный. А значит, по закону ему положена обязательная доля в наследстве. Суд встает на его сторону и присуждает дочери выплатить отчиму его часть.

Что стоило сделать матери, чтобы не произошла такая ситуация? Вовремя развестись. Помните про привычку держать дела в порядке? Она не только бумажек на имущество касается.

Жена и муж, двое сыновей, счастливый брак. Живут долго и счастливо, но умирает первой жена. Муж после ее смерти находит новую любовь. Такую же бабулю-соседку. За пару месяцев до смерти дедушки влюбленные решают пожениться.

А детям потом многие годы приходится выплачивать мачехе ее долю в родительской квартире. Причем даже завещание в этом случае вопрос бы не решило. Ведь мачеха уже давно на пенсии.

Спрашивается, почему нельзя было выбрать гражданский брак?

Несмотря на то, что всегда агитирую женщин работать и иметь независимый доход, я понимаю, что жизнь разнообразнее моих представлений о ней.

Есть женщины, которым действительно комфортно в роли жены и мамы.

Есть семьи, в которых двое, трое, четверо детей и речи о дополнительной занятости женщины уже просто не идет, ее работа – это уход за детьми и за домом. А если к этим обязанностям добавить еще и зарабатывание денег, то непременно наступит выгорание.

Есть состоятельные мужчины, чей доход во много раз превышает доход их жен. И в такой ситуации, вероятно, женщине действительно нет смысла работать, по крайней мере в офисе. Ее денежный вклад в семейный бюджет будет незаметен.

Хотя, если честно, мне в подобных ситуациях всегда не дает покоя один вопрос. Почему жены богатых мужчин не строят собственный бизнес? Я не говорю про купленный мужем салон красоты. Но какие-то независимые проекты? Есть стартовый капитал, есть возможность рисковать, есть опытный партнер, который подскажет в сложных ситуациях… В конце концов, два бизнеса лучше, чем один, – с точки зрения диверсификации. Если в бизнесе мужа начнутся проблемы, семья не останется без денег. Ну да ладно, это лирическое отступление.

Есть множество причин, по которым женщины не работают и в материальном плане полностью полагаются на единственного добытчика в семье. Это их жизнь и их решение. Не мне судить.

Предотвратить несчастье не в наших силах. Но есть цивилизованный инструмент, который помогает семье в таких ситуациях. По крайней мере снимает с супруги финансовые вопросы, а это очень и очень важно в случае потери кормильца.

Этот инструмент – страхование жизни. Конкретно полис накопительного страхования жизни (НСЖ). Я не советую его всем поголовно. Это не самый доходный способ вложить деньги. Но настаиваю, чтобы вы страховали жизнь мужа в случае, если он единственный добытчик в семье.

Как устроен полис НСЖ? Он сочетает в себе все плюсы обычной страховки от рисков и депозита с пополнением.

Рисковая страховка – это как ОСАГО на автомобиль. Вы платите деньги в начале года. Если за год вы не попали в аварию, ваш взнос сгорает, не возвращается. На следующий год вам нужно страховаться заново.

Договоры НСЖ заключаются на срок 5–15 лет на определенную страховую сумму. Допустим, 1 млн руб. В течение этого срока человек делает ежемесячные или ежегодные взносы и фактически копит этот миллион.

Если за эти 5–15 лет с ним что-то произойдет, его семья получит полную выплату. Даже если человек еще не успел накопить всю сумму.

Если все хорошо и с ним ничего не случилось, в конце срока страхования компания выплатит на руки все накопленное.

Такие страховки также обязательно делать, если в семье есть дети. Полисы НСЖ менее доходны, чем депозиты. Но зато дают страховую защиту. При этом выгодно отличаются от рискового страхования тем, что по окончании срока выплачивается полная сумма.

Как правило, с помощью такой страховки люди решают сразу две задачи. Страхуются от потери кормильца и одновременно копят на образование детей. Если все сложится плохо, деньги спасут семью от безденежья. Если все будет хорошо и основной кормилец жив-здоров, то накопленная сумма пойдет на оплату вуза для подросшего чада.

Сколько денег нужно отложить, чтобы обеспечить себе достойную пенсию? Как вообще это рассчитать?

Покажу на своем примере, а вы потом сможете подставить свои цифры. Считать буду сразу в долларах. Потому что копить лучше тоже в долларах.

Во-первых, речь идет о вложениях на 20–25 лет. К сожалению, я не знаю в России инструментов, будь то негосударственные пенсионные фонды, страховые компании или что-то еще, за которые можно было бы поручиться. Которые точно доживут. И за 25 лет с ними ничего не случится.

Во-вторых, из-за инфляции. В расчетах мы обязаны ее учитывать. Ведь за 20 лет деньги изменят стоимость. Валютную инфляцию мы худо-бедно можем прогнозировать, опираясь на исторические данные последних 200 лет. Но по рублю любые прогнозы бессмысленны.

Вы помните, сколько всего можно было купить на 1000 руб. 20 лет назад? Я вот помню бензин по 20 руб. против сегодняшних 50 руб. На тысячу можно было залить полный бак. Это было 12 лет назад, я только начинала водить машину…

Поэтому доллар. Предположим, для комфортной жизни на пенсии мне необходимо 1000 долл. в месяц. На эти деньги я смогу вести привычный образ жизни, содержать себя и, возможно, даже изредка путешествовать. Большинства расходов, которые есть у меня сейчас, уже не будет. Ипотека, траты на детей – все это останется в прошлом. В общем, я уверена, что мне хватит 1000 долл. в месяц или 12 000 долл. в год.