Наталья Смирнова - Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

• вложения в недвижимость в ряде стран на «этапе котлована»: в период кризиса ликвидности у застройщиков могут быть проблемы с получением средств на продолжение строительства начатых объектов, поэтому есть риск заморозки строительных проектов на какое-то неопределенное время, либо их остановка. Именно поэтому важно выбирать уже законченные проекты;

• вложения в потребительские кооперативы, бизнес-клубы и иные вариации на тему финансовых пирамид, обещающих гарантированную доходность намного выше ставки по депозитам (например, 30% за 3 месяца). Такие организации процветают во время кризиса, и в них можно потерять все свои накопления, так как их деятельность ничем не регулируется.

Какие же варианты инвестиций могут быть интересны? Учитывая текущие моменты, можно предложить следующие возможные пути минимизации потерь в результате финансового кризиса:

• для краткосрочных вложений – банковские депозиты в России и за рубежом в пределах суммы страхового возмещения. Причем выбирать оптимально из тех банков, которым будет оказана господдержка;

• для долгосрочных вложений (если вы хотите обогнать инфляцию и преумножить свои накопления) вы можете инвестировать на фондовый рынок, но лучше заранее настроиться на срок не менее 5–7 лет, и отдавать предпочтение отраслям, которые не сильно зависят от уровня потребления: это отрасли добычи цветных металлов, спрос на которые будет практически всегда. Также это и инвестиции в источники энергии (нефть, газ, альтернативные источники энергии), так как человечество пока что не умеет жить без энергии; и продовольствие, так как без еды жизнь также весьма проблематична. Инвестиции в банковский сектор и потребление сейчас не совсем оптимально из-за того, что эти сферы более всего подвержены влиянию кризиса. Данные инвестиции возможны через инвестиционные фонды, хедж-фонды, структурированные ноты и прочие инструменты, о которых будет подробнее написано в главе 5;

• для долгосрочных вложений также можно размещать часть средств в реальные активы (драгоценные камни, металлы в виде инвестиционных монет, недвижимость, вино), чтобы не сильно зависеть от какой-либо валюты и колебаний на фондовом рынке. Что касается страны недвижимости, имеет смысл выбирать страны, банковская система которых не сильно пострадала от финансового кризиса, то есть которая не сильно зависела от зарубежных кредитов. Что касается драгоценных металлов, можно выбирать между золотом, серебром, платиной, палладием. Если в долгосрочной перспективе доллар, скорее всего, будет сдавать свои позиции, то золото, как правило, следует в противофазе с долларом, и, скорее всего, будет возрастать в цене;

• для долгосрочных вложений помимо вышеуказанного можно использовать инвестиционные инструменты с гарантированной доходностью, высокой ликвидностью и высоким потенциалом роста, когда фондовый рынок войдет в фазу роста. К этим инструментам относятся пенсионные программы негосударственных пенсионных фондов.

При этом, какие инвестиционные инструменты вы бы ни выбрали, лучше их распределить по разным странам и разным финансовым организациям, чтобы минимизировать возможные «страновые» риски и риски финансовых компаний.

И помните – кризис явление цикличное, поэтому таким портфель должен быть всегда, а не только в периоды нестабильности. Именно поэтому данные выше советы, в принципе, универсальны, и могут применяться как в периоды спада, так и во время стабильности и роста на рынке.

Еще раз стоит повторить, что кризис 2008 года существенно отличается от кризиса 1998 года. Сейчас кризис глобален, потому в какой-то одной валюте можно и не спасти свои сбережения, а в условиях растущей инфляции хранение денег под подушкой принесет вам гарантированную потерю в размере 12–15% годовых (ввиду инфляции). Одновременно с этим, сейчас действует система страхования банковских вкладов физических лиц, чего не было в 1998 году. Именно поэтому банковские вклады в настоящее время – незаменимый вариант консервативного вложения свободных средств на короткий срок до 1–2 лет.

Банковский вклад относится к инвестиционным инструментам, которые могут и в период кризиса считаться консервативными, поскольку вклады граждан страхуются в обязательном порядке (но эта система действует не во всех странах мира). Поэтому, даже несмотря на кризис ликвидности, во многих банках вкладчики застрахованы от отзыва лицензии банка или от его банкротства благодаря системе страхования вкладов.

Кроме того, банковский вклад принесет вам гарантированный доход на уровне инфляции или немного ниже нее, но это в любом случае будет лучше, чем полное отсутствие дохода и гарантированная потеря ваших накоплений в результате инфляции.

Помимо прочего, банковский депозит еще существует во многих вариантах: он может быть открыт на разный срок, в разной валюте, с разными условиями по пополнению и расходованию средств с депозита, разными вариантами начисления процентов по вкладу. Таким образом, этот инструмент достаточно гибкий, ликвидный и подойдет абсолютно любому человеку.

В чем его гибкость?..

Во-первых, в вариантах сроков по депозиту. Так, вы можете оформить депозит как на определенный срок, так и на неограниченное время. В первом случае вклад будет называться срочным, и вы сможете выбрать вариант размещения свободных средств на депозите сроком в 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 9 месяцев, 12 месяцев и т. д. При этом, чем дольше период по вкладу, тем выше доходность по вкладу. Как правило, она сопоставима с инфляцией, либо чуть ниже ее. Что касается бессрочного вклада, то он называется вкладом «до востребования», и начисляемый процент по нему минимален – как правило, в пределах 0,1–1% годовых.

Во-вторых, депозиты не требуют существенных накоплений, поэтому открыть вклад – доступно практически каждому. Как правило, чем больше размещаемая сумма на депозите, тем выше ставка по нему.