Сергей Макаров - Личный бюджет. Деньги под контролем

Но Марк Твен смог начать все с начала, значит, сможете и вы. Постоянно учитесь и обсуждайте пути достижения ваших целей. В конце концов, вы не первый и не последний, кто проходит путь персонального банкротства, и у вас есть опыт предыдущих людей.

А теперь предлагаю рассмотреть еще два наглядных примера, показывающих, что принцип « меньше знаешь – крепче спишь» работает иногда с точностью до наоборот!

Пример № 1

Предположим, вы берете кредит на сумму $20 000 на 10 лет под 18 % годовых. Например, ипотечный кредит в одном из российских банков предполагает следующие условия:

• Сумма:300 000-3 000 000 рублей.

• Срок:5, 7и 10лет.

• Процентная ставка (годовая):от 16 % (в зависимости от формы подтверждения дохода).

В таком случае общая стоимость кредита (сумма выплат) будет составлять $43 200 при ежемесячном платеже $360.

Если же вы будете инвестировать эти самые $360 в месяц в течение 10 лет при 7 % годовых (скромная цифра 7 % обусловлена поправкой на инфляцию), то накопленный капитал составит $62 674.

Таким образом, разница составит $105 874. Внушительно, не так ли?

Безусловно, речь идет не о том, чтобы не брать кредиты, и не о том, что кредиты – это плохо. Кредит – это такой же инструмент финансового рынка, как и остальные. Нужно только уметь им пользоваться и правильно рассчитывать свои силы и финансовые возможности.

Пример № 2

Давайте теперь посмотрим, что происходит с деньгами при различных вариантах вложений, отличающихся сроками и процентами.

Вот, например, если мы вынули из-под матраса тысячу долларов и еще по тысяче будем вынимать оттуда же ежегодно в течение 20 лет и вкладывать под определенные проценты, то получим следующий результат:

По-моему, в комментариях эта таблица не нуждается!

Это актуально!

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) выяснило, что только 57 % россиян вообще в той или иной степени пользуются банковскими услугами. Большинство из них являются клиентами одного банка, 9 % – двух банков, а 1 % – трех и более. До сих пор 52 % граждан считают, что вкладывать деньги в банковскую систему рискованно, хотя была создана система страхования вкладов, гарантирующая сохранность клиентских денег.

Фонд «Общественное мнение» выяснил, что словосочетание «фондовая биржа» знакомо более чем половине опрошенных (56 %): 12 % заявили, что знают его (чаще прочих это москвичи, респонденты с высшим образованием и с высокими доходами), еще 44 %, по их словам, его слышали; впервые услышали это понятие во время опроса 41 % россиян (заметим, что данный финансовый институт существует с начала XVII века). Заявивших, что им знакомо словосочетание «фондовая биржа», попросили объяснить, что это такое. Содержательные ответы на этот вопрос смогли дать только 26 % россиян; из них почти три четверти имеют более или менее адекватное (хотя и самое общее) представление о том, что такое фондовая биржа.

Вы обращали внимание на то, что читают люди в метро, электричках, ожидая своей очереди куда-либо? «Московский комсомолец» или «Сканворды», Дашкову или Бушкова – перечислять можно очень долго. И лишь изредка в руках у человека «Ведомости» или «Деньги», Киосаки или Ачлен… О чем говорит это наблюдение? А о том, что люди в большинстве своем совершенно не интересуются жизнью денег. А вот вы? Что вы читаете в свободное время? А в несвободное? Неужели интересней (а главное – полезней) читать, как Бешеный замочил Копченого, а в Тульской области нашли какое-нибудь очередное чудо-юдо, чем о том, что происходит в мире денег? Да, это сложный мир со своими законами и порядками, но понимание того, как живет этот мир, может принести в вашу жизнь финансовое благополучие. И чем раньше вы начнете изучать его, тем быстрее перестанете бояться денег, и главное, они перестанут бояться вас.

Ну а с чего всегда начинаем изучать новую область жизни, науку, культуру? Правильно, с терминологии, то есть с ЯЗЫКА. То же самое и с финансами. Начните с самого простого – изучите язык денег! Это не будет вам ничего стоить. Хотя нет, рублей сто придется потратить. Купите журнал «Деньги», «Популярные финансы», «Личный бюджет» или «D'». Прочитайте его с первой до последней страницы. Выпишите все непонятные вам слова. Найдите определения этих слов (скажем, в Интернете). Если в определении вам встретятся новые непонятные слова – найдите объяснения и для них. Главное – дойти до такого уровня детализации, чтобы любое новое слово объяснялось через уже известные вам понятия. При необходимости можете купить еще один номер журнала. Хотя и в одном вы найдете достаточно новой для себя информации. Еще раз повторю: начать свой путь к благосостоянию, к погружению в мир денег можно почти ничего не вкладывая – просто изучая язык этого мира!

Этот простой, казалось бы, метод действительно работает. Чем больше вы знаете о деньгах, тем прозрачней для вас становится работа с ними, тем менее рискованными и более правильными будут ваши операции с ними. Ведь быть богатым, по большому счету, – это профессия, такая же, как профессия винодела, программиста или маркетолога. Только ответственность там часто несравнимо выше. Финансы не прощают невежества. Вы должны обладать хотя бы элементарной финансовой грамотностью, чтобы как минимум избежать проблем с деньгами, а как максимум – обеспечить себе финансовую независимость. Позвольте, я приведу здесь цитату из книги Роберта Киосаки «Путеводитель по инвестициям», в которой говорится о важности финансового образования:

– Тремя «О», – повторил я. – Какими тремя «О»?

Богатый папа перевернул один из пакетов частного меморандума, который мы раньше рассматривали, и на чистом обороте одного листа написал:

Образование.

Опыт.

Отличная денежная наличность.

– Вот эти три «О», – сказал он, показывая мне страницу. – Овладейте этими тремя «О», и вы станете опытным инвестором.

Заметьте, что образование стоит на первом месте. И это вполне логично и правильно. Положите в основу образование, добавляйте опыта, приобретайте наличность и умножайте ее!

Что имеется в виду под финансовым образованием? – спросите вы. Пожалуй, можно говорить о нескольких уровнях знания.