Константин Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Если Вы не контролируете свой кошелек, он начинает контролировать Вас. Большая часть денег уходит «на жизнь». Иногда Вы покупаете себе что-то из вещей — обычно сразу после получки. А к концу месяца сидите в долгах. Любое приобретение стоимостью выше двухмесячного дохода Вам практически недоступно. Квартирный вопрос почти неразрешим. Об инвестициях и говорить нечего.

Так Ваша жизнь идет по накатанной колее до первого серьезного форс-мажора. Увольнение с работы, потеря бизнеса, серьезная болезнь или авария — ситуации, в которых тяжело оказаться каждому из нас. А если это усугубляется еще и отсутствием денег? Когда не на что есть и покупать лекарства, тяжелое положение может превратиться в фатальное. Никто из нас от не застрахован от форс-мажоров. И никто из нас не становится с годами ни здоровее, ни моложе.

Отсутствие денег усугубляет и без того тяжелую ситуацию, тогда как их наличие позволяет многое сгладить, оказать серьезную поддержку Вам и Вашей семье. Но обычно мы задумываемся об этом, когда форс-мажор уже наступил. Когда лежишь на больничной койке — самое время думать, что нужно было откладывать деньги, создавать финансовые резервы. Но сделать что-нибудь мы можем только до того, как на горе свистнул рак.

Периодически жизнь устраивает нам экзамен. И если мы его проваливаем — нас отчисляют.

Таким образом, персональный финансовый менеджмент необходим, чтобы:

* понять свое истинное финансовое положение и создать обоснованную уверенность в завтрашнем дне;

* увеличить количество и качество серьезных приобретений;

* приобретать наиболее важное и дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость;

* создать финансовые резервы на случай форс-мажорных обстоятельств;

* инвестировать с целью долговременного повышения своего благосостояния и уровня жизни;

* достичь финансовой независимости и финансовой свободы.

Станете ли вы богаче, если будете больше зарабатывать?

Для начала определим, насколько Вы обеспечены сейчас. Повторю еще раз: Ваша обеспеченность определяется сроком, в течение которого Вы (Ваша семья) можете поддерживать привычный образ жизни, не тратя времени и сил на зарабатывание денег и не продавая имущество. Обеспеченность измеряется временем, а не деньгами.

Например, если Вы зарабатываете 40 000 рублей в месяц и все тратите на жизнь, а все Ваши сбережения равны 100 000, то ваша обеспеченность — 2,5 месяца. Если же Вы зарабатываете 100 000 рублей в месяц, точно так же все тратите на жизнь и у Вас на карточке 50 000, то Ваша обеспеченность — всего 15 дней. Именно эти 15 дней отделяют Вас от нищеты, если Вы потеряете работу и вместе с ней свои 100 000 ежемесячно.

Как видите, более существенные доходы не делают Вас более обеспеченным человеком. Говорят, если у Вас есть финансовые проблемы, увеличьте свой доход вдвое — и они удвоятся. Вопрос не в том, сколько Вы зарабатываете. Главное — сколько у Вас остается за вычетом расходов на жизнь и как Вы распоряжаетесь этими средствами. Либо Вы смогли начать откладывать часть дохода, как только он вышел на средний уровень, либо не сможете сделать этого при любом доходе. Да ладно! Многие (если не большинство) вообще не думают ни о завтрашнем дне, ни о финансовой «подушке безопасности»… Главное — немедленно потратить все, что удалось заработать, да еще и влезть в долги! Потому что мне, любимому, хочется здесь и сейчас!

В целом неважно, сколько Вы зарабатываете, если Вы проедаете все заработанное да еще влезаете в долги и потребительские кредиты. Ваша обеспеченность либо нулевая, либо отрицательная.

Однако Ваш доход все же имеет значение, если Вы желаете хотя бы в перспективе стать по-настоящему обеспеченным человеком. Будем откровенны друг с другом: если Ваши доходы невелики, вряд ли Вы вообще начнете заниматься инвестициями. Да и на что? Если Ваших доходов (или доходов Вашей семьи) хватает только на элементарное выживание и ключевые вопросы (например, квартира в собственности) не решены, о чем говорить?

Если Ваш ежемесячный доход не особо велик — не превышает 20 000 рублей в регионе или 40 000 рублей в Москве (по состоянию на 2010 год), — хорошо, если денег будет хватать на то, чтобы сводить концы с концами. Какие могут быть инвестиции? Можно, конечно, каждый месяц вкладывать несколько тысяч рублей в ПИФы… Но на практике я такого ни разу не наблюдал.

Если Ваш личный доход невелик, у Вас есть два принципиальных варианта, которые позволят изменить ситуацию к лучшему.

* 1-й вариант— увеличить доход.Если Вы работаете по найму, главный принцип, о котором стоит помнить: работать нужно прежде всего за опыт, а уж потом — за зарплату. Если Вы работаете там, где постоянно набираете опыт и совершенствуете квалификацию, Ваша стоимость как профессионала неизбежно будет расти. Неплохо, если Ваша оплата формируется из оклада и бонуса от достижения результатов. Тогда Вы можете объективно видеть, насколько меняются к лучшему результаты, которых Вы достигаете, и как это приводит к повышению Вашего дохода.

* 2-й вариант — скооперироваться.Что греха таить: если мужчина и женщина вдвоем работают — и зарабатывают, вместе им будет значительно выгоднее и проще решать финансовые вопросы, чем поодиночке!

Нужно понимать, что некоторые финансовые ситуации неэффективно решать в лоб финансовыми методами. Хорошее решение возможно только… благодаря устройству личной жизни.

ПРИМЕР 1

Одна моя знакомая живет и работает в Питере. Была замужем. Разведена. Ей выделили комнату в общежитии при вузе, где она преподает. Условия для жизни более чем скромные, зато жилплощадь практически бесплатная. Ладно, моя знакомая подрабатывает, проводя тренинги и маркетинговые исследования. Какой-никакой доход есть, на скромный отдых за рубежом несколько раз в год хватает.

Я ее неоднократно консультировал по поводу того, как можно было бы инвестировать некоторые средства, которые она смогла постепенно накопить. Но каждый раз меня не оставляла мысль о том, что эти консультации пока бессмысленны. «Финансовая подушка» есть, а в остальном… почему бы не посмотреть мир, пока есть возможность? В одиночку ей практически нереально справиться с приобретением квартиры, даже при помощи ипотеки. А вот если бы она вышла замуж за нормального мужика, который зарабатывал бы не меньше ее (а лучше — несколько больше), вдвоем они могли бы и квартирный вопрос решить, и инвестициями заниматься. И ведь моя знакомая и собой хороша, и неглупа. Но нет пока достойного мужика на горизонте! В результате она серьезно подумывает о варианте «замуж за рубеж». Так и утекает из России качественный генофонд.