Константин Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Цель № 2. Финансовая безопасность — капитал, пассивные доходы от которого превышают необходимые Вам текущие расходы.

Зная, какой ежемесячный пассивный доход нам нужен, мы можем рассчитать размер капитала, проценты с которого будут давать требуемую сумму при заданной доходности. Сегодня в России ориентировочная доходность консервативных инвестиций, имеющих низкий уровень риска и приносящих пассивный доход, составляет 20 % годовых.

Пусть на оплату текущих расходов нам ежемесячно необходимо 100 000 рублей (семья в Москве). За год это составит 100 000 × 12 = 1 200 000 рублей. А это, в свою очередь, — 20 %, или 1/5 часть, исходного капитала. Таким образом, нужный нам капитал составляет 1 200 000 × 5 = 6 000 000 рублей. Тот же результат мы получим, если умножим необходимую сумму ежемесячного дохода на 60.

Следовательно, если нам требуется 100 000 рублей в месяц для оплаты всех текущих расходов, то размер капитала, необходимого для обеспечения нашей финансовой безопасности, составляет 6 000 000 рублей. Другими словами, имея капитал в 6 000 000 рублей, размещенный под 20 % годовых, мы будем ежемесячно получать пассивный доход, равный 100 000 рублей.

Проведем аналогичный расчет для семьи, проживающей в регионе: имея капитал в 1 800 000 рублей, размещенный под 20 % годовых, мы будем ежемесячно получать пассивный доход 30 000 рублей.

Цель № 3. Финансовая свобода — капитал, пассивные доходы от которого превышают Ваши возможные текущие расходы.

С момента, когда Вы достигнете финансовой свободы, Вы больше никогда в жизни не будете вынуждены работать за деньги. Вы сможете работать ради удовольствия, самореализации, дальнейшего роста. Но у Вас уже не будет необходимости работать, чтобы оплачивать текущие расходы Вашей семьи.

Финансовая свобода— это неограниченная по времени свобода от необходимости работать ради денег.

Расчет капитала, обеспечивающего финансовую свободу, осуществляется так же, как и капитала, необходимого для финансовой безопасности. Предположим, Вам нужно 300 000 рублей ежемесячно для поддержания комфортного уровня жизни (семья в Москве). В этом случае для достижения финансовой свободы Вам потребуется капитал, составляющий 300 000 × 60 = 18 000 000 рублей.

Для семьи в регионе, которой для достойной жизни достаточно 60 000 рублей в месяц, размер капитала финансовой свободы составит 60 000 × 60 = 3 600 000 рублей.

Отмечу, что, если Вы не умеете контролировать расходы, финансовая свобода для Вас недостижима в принципе. Какой бы пассивный доход ни приносил Ваш капитал, нет никаких гарантий, что Вы не будете ежемесячно тратить больше, чем получаете.

Таким образом, у Вас есть два пути. Вы можете держать свои расходы под контролем — и тогда Вам удастся обрести настоящую независимость от денег. Как минимум у Вас не будет необходимости работать, чтобы Ваша достойная жизнь и достойная жизнь Вашей семьи была обеспечена. Если же Вы принципиально не хотите ограничивать свои расходы — финансовая независимость и финансовая свобода так и останутся для Вас недостижимой мечтой. Собственно, любую неограниченно большую сумму денег можно потратить очень быстро. Если у Вас так много денег, что на обычные покупки их спустить не удается, — зайдите в казино!

Теперь, не откладывая, рассчитайте три Ваши основные цели — финансовую защиту, финансовую независимость и финансовую свободу. Запишите суммы на видном месте в Вашей любимой записной книжке и поставьте рядом дату, когда был сделан расчет.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ

«_____» ________ 20 _____ Г.

Начальный этап определение Ваших (Вашей семьи) ежемесячных расходов на жизнь.

1. Ваши ежемесячные расходы-минимум: сколько Вам (Вашей семье) необходимо денег на месяц при условии соблюдения максимальной экономии: _____ рублей [Бюджет-MIN].

2. Сколько Вам (Вашей семье) необходимо денег на месяц при условии разумной экономии, но без снижения уровня жизни: рублей [Бюджет-НОРМА].

3. Сколько Вам (Вашей семье) необходимо денег ежемесячно на все необходимые и возможные расходы для достижения высокого уровня жизни: ________ рублей [Бюджет-МАХ].

Цель № 1. Финансовая защита — Ваш финансовый резерв.

Это капитал, позволяющий оплачивать Ваши текущие расходы по [Бюджету-MIN] (текущие расходы Вашей семьи) в течение 6–12 месяцев.

* Капитал финансовой защиты-МВД — [Бюджет-MIN × 6]:__ рублей.

* Капитал финансовой защиты-НОРМА — [Бюджет-MIN × 12]:__ рублей.

Цель № 2. Финансовая безопасность — капитал, пассивные доходы от которого превышают текущие расходы, необходимые Вам по [Бюджету-MIN].

* Планируемая доходность пассивных инвестиций — не менее ___% годовых [% Пасс — ориентировочно 20 %].

* Коэффициент, на который необходимо умножить сумму требуемого ежемесячного дохода, чтобы получить размер инвестиционного капитала, дающего этот доход, — [КоэфПасс = 1200 / % Пасс]:_____ (1200 — это 12 месяцев, умноженные на 100 %).

* Капитал финансовой безопасности-MIN — [Бюджет-MIN × КоэфПасс]:________ рублей.

* Капитал финансовой безопасности-НОРМА — [Бюджет-НОРМА × КоэфПасс]:________ рублей.

Цель № 3. Финансовая свобода — капитал, пассивные доходы от которого превышают Ваши возможные текущие расходы.

Капитал финансовой свободы — [Бюджет-МАХ × КоэфПасс]:________ рублей.

Приоритеты при расходовании средств

Все расходы можно подразделить по приоритетам на четыре основные группы.

* Стратегически приоритетные затраты (планировать и осуществлять в первую очередь!):

♦ инвестиции в активы и погашение пассивов (долгов);

♦ средства производства;

♦ здоровье, стоматология, физическая форма;

♦ поездки на отдых;

♦ обучение: книги по профессиональным вопросам и семинары, тренинги и курсы.

* Стратегически средние по важности затраты (планировать и делать по необходимости, а также как приз за успешное выполнение финансовых планов):

♦ одежда, обувь и аксессуары для работающих членов семьи;

♦ ремонт и оборудование квартиры и машины;

♦ мебель;

♦ бытовая техника.

* Стратегически наименее важные затраты (по возможности минимизировать):

♦ питание;

♦ хозяйственные расходы, бытовая химия;

♦ арендные и коммунальные платежи;

♦ затраты на телефон;

♦ одежда, обувь и игрушки детей;

♦ подарки, украшения;

♦ развлечения, личные расходы;

♦ развлекательные книги, диски и журналы.

* Обязательные затраты: обязательства перед семьей и близкими людьми.

Имеет смысл согласовать сумму ежемесячных выплат, на которую члены Вашей семьи (Ваши близкие) будут ориентироваться в своих планах.Значительные разовые затраты, которые Вы делаете для своих родных (например, покупка верхней одежды или расходы на здоровье, в том числе на стоматологию), можете относить к плановым затратам. То же самое относится и к затратам на себя самого.