Мария Кудрявцева - Три кита финансовой устойчивости. Практические рекомендации

Иллюстратор Анастасия Юрьевна Белянчик

© Мария Кудрявцева, 2021

© Анастасия Юрьевна Белянчик, иллюстрации, 2021

ISBN 978-5-0050-8249-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Советы этой книги полезны только тем, кто хочет быть состоятельным, обеспеченным, ощущать под ногами надёжный фундамент финансового благополучия. Для этого необходимо приложить определённые усилия. Хотя бы не просто прочитать, а воспользоваться рекомендациями из этой книги.

Тот, кто хочет жить ни в чём себе не отказывая, может сразу отправить эту книгу в мусорную корзину.

Данные основы финансовой устойчивости не упали на меня с потолка, за каждый из них я заплатила проблемами в своей жизни. Если бы кто-нибудь дал мне их на заре моей юности, я сэкономила бы много времени, денег и нервов. А сэкономила бы? Ведь мы редко слушаем чужие советы, обучаясь на собственном опыте.

Если вы готовы учиться на чужих ошибках и хотите избежать собственных, читайте и применяйте. Тогда никакие обстоятельства не выбьют почву из-под ваших ног.

В далёком 1960 году английский историк и писатель Сирил Норткот Паркинсон издал книгу «Закон и прибыли», в которой сформулировал закон: «Расходы растут с доходами». Автор утверждал, что независимо от того, сколько человек зарабатывает, он имеет склонность тратить всё заработанное и даже чуть больше.

Например, молодая девушка, живущая на стипендию и подработки, будет пользоваться дешёвой косметикой. По мере роста её заработков статус косметики и её стоимость будет повышаться. Это касается всего: еды, одежды, автомобилей, жилья, отдыха и т. д.

Часто человек думает, что с ростом доходов будет больше денег и он станет счастливым. Но доходы растут, а с ними и сумма, которой не хватает до следующей зарплаты. Он стремится больше зарабатывать, ещё больше, ещё…. Но денег как не было, так и нет. Ощущения финансовой устойчивости – и подавно. Наоборот, растёт уровень жизни, а с ним тревога. Ведь при потере дохода, особенно внезапно, разница между качеством жизни при высоких заработках и при их отсутствии будет существенная. Переживается такая утрата болезненно.

Я, в своё время, была наказана за то, что с ростом своих доходов повышала уровень жизни. Был период, когда я жила ни в чём себе не отказывая: дорогой фитнес-зал, заграничные поездки на отдых и обучение, личный косметолог… список можно продолжать и продолжать. Не предполагая, что могу оказаться без работы, я взяла второй ипотечный кредит и автомобиль в лизинг. Но пришёл кризис 2008 года. Потеряв работу, я осталась без доходов, «зато» с тремя крупными кредитами. Доходов нет – расходы есть. Ведь кроме выплат по кредитам необходимо чем-то питаться и оплачивать коммунальные платежи.

Первое правило, которого следует придерживаться – сохранять низкий прожиточный уровень. Минимизировать свои расходы настолько, насколько это вообще возможно.

Как только вы осознаете, что богатство – не результат больших доходов, достичь благосостояния станет легче. Если вы начнёте больше зарабатывать – это не означает, что вы станете состоятельнее. Ключевой вопрос всегда заключается в том, сколько вы расходуете. Даже огромных заработков может не хватать при непродуманных тратах.

Начните с анализа собственных расходов. Обозначьте те, без которых не обойтись. Постарайтесь жить в соответствии с минимумом хотя бы пару месяцев. Такой финансовый мораторий покажет вам, что экономия вполне реальна. Вы точно не пропадёте без еженедельного похода в кафе с друзьями или в кино. Многие траты навязаны нам обществом потребления. Бюджетирование и строгое следование финансовым планам – залог того, что вы будете накапливать благосостояние. Постарайтесь сократить свои расходы в первые месяцы эксперимента хотя бы на 10% и сохранить эту экономию. Тогда вы сможете соблюдать золотое правило – тратить меньше, чем зарабатываете.

«Да, ну! – Скажете вы мне. – Я не буду экономить, буду больше зарабатывать»! Современные гуру утверждают: «Хочешь быть миллионером, живи как миллионер – трать деньги на статусные вещи, не задумываясь». Так люди попадают в сценарий «Казаться, а не быть» под каток безудержного потребления. Итог следования таким рекомендациям обычно печален.

Успешные люди, добившиеся богатства своим трудом, такие как Генри Форд и Ли Якокка были бережливыми людьми. Даже будучи миллионером, Ли Якокка одевал своих дочерей с распродаж.

Как вы думаете, что такое, на самом деле, экономия? Это бережное отношение к себе, к своим невосполнимым ресурсам – времени и здоровью. Так проявляется уважение к себе. Да, да, та самая пресловутая любовь к себе проявляется в том, чтобы не разбазаривать свои невосполнимые ресурсы.

Если вы пересчитаете свой ежемесячный заработок в повременную оплату, некоторые покупки вас сильно удивят. Например, если вы зарабатываете 20.000 рублей в месяц, то при пятидневной, 40 часовой рабочей неделе – это всего 125 рублей в час. Но это грубый расчёт. Он включает в себя только время, проведённое на работе. А если сюда добавить отпуск, выходные дни, занятия спортом, да, в конце концов, время сна, то стоимость часа вашей работы упадёт до 20 или 30 рублей в час. И вот вы весело идёте, ни в чём себе не отказывая, покупаете за 150 рублей кофе на вынос.… Вы готовы отработать целый час только для того, чтобы выпить чашку кофе? Честно?

Иногда людям лень дойти до соседнего магазина, чтобы купить продукты на 15 и более процентов дешевле. Но разве вы откажетесь от вклада под те же самые 15% годовых. Но и такую доходность, тем более в 15—20 процентов сегодня не предлагает ни один банк.

Да, согласна, время дороже денег. Но думаете ли вы о тех деньгах, которые вы не заработали, пока проводите вечер перед телевизором, за компьютерной игрой или в соцсетях? Возможно, нецелесообразно ехать на край города за продуктами, но вполне разумно присмотреться к ценам в ближайших супермаркетах и рыночках. Про одежду не писал разве что ленивый. Когда у вас есть накопления, вы можете приобретать вещи в период сезонных распродаж. Да модницам этот совет не понравится. Но ведь самый практичный – базовый гардероб, не выходит из моды десятилетиями. Купите пару ультрамодных вещей для того, чтобы разнообразить и сделать актуальным свой образ, вместо того, чтобы покупать целыми комплектами. Не забудьте продать эту вещь, как можно быстрее, пока она не вышла из моды или оставьте для внучки в сундуке, мода вернется через пару десятилетий.