Андрей Макрица - Коммерсант. Бизнес как искусство

Четвертый закон финансовой грамотности: живи по средствам.

Если вы не умеете жить по средствам, вступая в бизнес, вы с самого начала прогорите. Потому что человек, живущий в долг, не способен построить стабильный бизнес.

Первое, что он сделает, – займет деньги на бизнес. Часть потратит на себя, даже не вкладывая в бизнес, надеясь на будущую прибыль, а часть вложит так, чтобы поменьше работать. А лучше вообще не работать. Вложит в покупку дорогостоящих кадров, купит какие-нибудь акции или войдет в финансовую пирамиду.

А позже будет говорить, что в следующий раз обязательно повезет: «Я был так близок к мечте. Там просто вовремя надо вывести деньги». И снова повторит эту операцию. Займет. Но уже больше, чтобы покрыть предыдущий долг. Часть опять потратит на себя. Но уже больше. Потому что прибыль должна возрасти от вложения. И снова проиграет.

Вот так начинается круговорот денег у должника.

Потом он возьмет кредитную карту, чтобы закрыть хотя бы часть долга. Потом другую кредитную карту, чтобы погасить предыдущую. И еще несколько карт, которые будут погашать часть предыдущих. О как! Вот к чему приводит желание халявы, жизнь не по средствам и неумение экономить.

Трагический конец.

Мужчина на наших занятиях рассказал свою историю.

Со знакомым, военным в отставке, имеющим хорошие связи, начали совместный бизнес, на основе знакомств в администрации города. Сначала все было в порядке, все развивалось, но в один момент человек из администрации решил закончить с ними дела и оборвал все концы. Это были разрешительные документы и помещение, в котором они делали свой бизнес.

Все деньги были вложены туда, да еще и заемные. Знакомый отскочил, а все обязательства были на этом мужчине. Надо возвращать деньги.

Он полез в кредиты, чтобы как-то начать гасить долги. Дело дошло до кредитных карт. На тот момент у него их было уже пять. И он занимался тем, что, взяв новую карту, перекладывал с нее деньги на другие.

А долг-то не уменьшается, а растет.

Парадокс в том, что после этого неудачного опыта в бизнесе он оставил дела и стал жить на средства своей супруги, занимая деньги в банке. Он ежедневно занимался поиском сделки, деньги от которой разово закрыли бы весь долг. Так прошли месяцы, пока он не пришел на занятия по финансовой грамотности.

Мы оценили, что он является спросовым и дефицитным специалистом на рынке с зарплатой от 150 тыс. руб. Смысл же истории в том, что если бы он сразу после этого случая утроился на работу хотя бы за 150 тыс. в мес., то за полтора года уже закрыл бы большую часть долга. За это время смог скопить какие-то средства и снова попробовать себя в бизнесе, если бы захотел. Но большинство людей делают именно так, как он: ждут одной сделки, чтобы разом закрыть весь долг, ждут иногда годами. Сделка все никак не приходит, а долг только увеличивается.

Хорошо, что он послушал наши рекомендации. Устроился на хорошо оплачиваемую работу и в течение года закрыл все долги. Жил так же на средства супруги, продал кредитный автомобиль, а заработанными деньгами гасил кредиты.

А сейчас уже год, не увольняясь с работы, пробует себя в бизнесе.

Делаем вывод из этой истории.

Бизнес с людьми из властных структур чреват последствиями. Это опыт многих людей. Если вы не хотите такой судьбы, то придется работать и опираться только на себя.

Мы понимаем, что многим из вас сейчас сложно читать эту, по вашему мнению, «муть» и не хочется с нею соглашаться. Ведь так сладка халява. Так заманчива быстрая нажива на биржевых сделках и связях во властных структурах.

Нет халявы в жизни – запомните это навсегда. Если вы попали в долги по своей безграмотности, вы просто оплатили наперед свое обучение финансовой грамотности. И мы вас поздравляем с возвращением в реальную жизнь. Позже разберем, как надо выходить из долгов.

А теперь возвращаемся к умению экономить и жить по средствам.

Посмотрите, как сложилось сознание человека в современной жизни. Экономят те, у кого недостаточно средств. Экономят нищие. Экономят жадные. То есть в сознании современных людей экономия связана не с бережливостью, а с признаком бедности и жадности. И по этой причине основная масса людей, даже понимающих, что пришло время экономить, не делают этого, чтобы никто не подумал, что они жадные или нищие.

Уловите этот момент. Экономить – это, прежде всего, беречь и уважать свой труд. Беречь и уважать себя. Беречь и уважать своих близких. Уметь экономить – значит быть мудрым в отношении финансов, и не только.

Обратите внимание на еще один интересный момент. Человек получает, к примеру, 50 тысяч ежемесячно. Вся его жизнь равна 50 тысячам. Он тратит все эти деньги. У него расписано, куда и сколько будет потрачено. И каждый месяц он тратит эти деньги. Все, без остатка. И, конечно же, мечтает о большем. Получше автомобиль, получше мебель и т. д.

Например, ему подняли заработную плату до 150 тысяч. Как вы думаете, что происходит с его деньгами? Конечно же, он их тратит все до копейки. И жизнь его теперь равна 150 тысячам. Но хочется-то большего и лучшего. И тут как тут волшебники: «Мы вам позволим жить лучше, а вы потом нас за это отблагодарите».

И сколько бы ему ни поднимали заработную плату, он будет тратить все до копейки. Ему всегда будет не хватать денег. Закон алчности. Чем больше денег зарабатываешь, тем больше их не хватает.

Представьте, что бы произошло с финансовым положением дел этого человека, если бы он продолжил жить на 50 тысяч и стал бы откладывать по 100 тысяч ежемесячно, хотя бы в банк под 10 %? Посчитайте.

К концу года он мог бы позволить себе значительно больше. Деньги начали бы работать на него. Это самое простое, что можно сделать с деньгами. Но об этом в следующей главе.

Напоминаем. Мы с вами разговариваем прежде всего о бизнесе. Бизнесмен не может себе позволить быть расточительным. Особенное свойство успешного предпринимателя – это умение экономить на всем. На сотрудниках, материалах, аренде экономятся финансы, время, силы.

Делаем вывод. Коммерсант – это в первую очередь бережливый человек.

Пятый закон финансовой грамотности: вкладывай заработанное и сэкономленное.

Это такой же основополагающий закон благосостояния, как умение зарабатывать, умение экономить и жить по средствам.

Умение вкладыватьприводит к приумножению капитала. Если человек разумно вкладывает свои финансы, его благосостояние постоянно растет.

Начнем еще с одного заблуждения относительно расходования средств. Вы уже поняли, что основная масса людей свои кровно заработанные деньги тратят или расходуют бессмысленно.

А что такое расходовать деньги? Пустить в расход означает уничтожить. А деньги, как мы с вами определили, являются эквивалентом человеческого труда. Тратить и расходовать – получается, уничтожать плоды своего труда и обворовывать себя.