В. Жиров - Банковское дело

• по масштабам деятельности: малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения.

Отдельно выделяются банки специального назначения (банки развития), которые выполняют операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, финансируют государственные программы.

1. Банковский рынок в современной экономике не может быть нерегулируемым. Исторически сложилось так, что основным регулятором банковского сектора экономики в большинстве стран с развитой экономикой является центральный банк.

Выделяют общие признаки центрального банка, позволяющие выделить его из ряда других финансово-кредитных учреждений:

• центральные банки осуществляют свою деятельность в масштабах государства;

• деятельность центральных банков носит некоммерческий характер, а коммерческие банки действуют на рынке с целью извлечения прибыли. Центральные банки работают не в собственных интересах, а в интересах банковской системы и экономики государства в целом;

• центральные банки выполняют функции, отличные от функций коммерческих банков. Центральный банк – неотделимая часть банковской деятельности и также наделен теми же сущностными признаками, что и другие банки. Центральные банки, как и коммерческие, выступают в роли финансовых посредников;

• деятельность центрального банка подчинена общегосударственным интересам, что закреплено как законодательные основы его функционирования, его статус, форма собственности на имущество и взаимоотношения с органами государственной власти. Во всех странах центральный банк не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам центрального банка, это в свою очередь гарантирует выполнение центральным банком функции обеспечения стабильности в банковской сфере вне зависимости от политики органов государственной власти;

• центральные банки действуют в основном на макроэкономическом уровне. Именно центральные банки осуществляют функцию денежно-кредитного регулирования и, совершая операции, воздействуют не только на банковский сектор, но и на экономику в целом;

• органом денежно-кредитного регулирования центральные банки становятся после закрепления за ними права на эмиссию наличных денег. Это одно из главных отличий центрального банка от других финансово-кредитных учреждений, благодаря чему центральные банки называют также эмиссионными.

2. Придание эмиссионным банкам особого статуса потребовало и изменения их взаимоотношений с органами власти. Полученная как привилегия монополия на денежную эмиссию сопровождалась появлением у центрального банка определенных обязательств перед правительством. Однако степень независимости центрального банка от государства и уровень обязательств перед государством определяются в первую очередь отношениями собственности между государством и центральным банком.

Центральные банки с точки зрения собственности капитала создавались как государственные, их капитал принадлежит государству (Франция, Великобритания, Германия, Россия), как смешанные – когда государство владеет лишь частью капитала (Бельгия, Япония) или как частные – когда акционерами центрального банка являются коммерческие банки (например, в США) и другие финансовые учреждения (как в Италии).

3. Содержание и форма взаимосвязей центральных банков с органами государственной власти существенно различаются в разных странах. Взаимодействия такого рода имеют две модели:

1) центральный банк выступает агентом министерства финансов и проводником его денежно-кредитной политики;

2) центральный банк не зависит от правительства, что обеспечивает ему самостоятельность в проведении денежно-кредитной политики без давления со стороны правительственных органов.

На практике работает промежуточная модель, в которой используются принципы взаимодействия исполнительной власти с центральным банком при определенной системе его независимости.

4. Степень независимости центрального банка по отношению к исполнительной власти в разных странах неодинакова. Считается, что наибольшей независимостью в проведении денежно-кредитной политики обладает Центральный банк Германии (Бундесбанк).

Довольно высокой степенью независимости располагает Федеральная резервная система США (ФРС США) – ее решения не подлежат ратификации президентом или правительственными структурами. Вместе с тем ФРС США несет ответственность перед Конгрессом США за проводимую ею денежно-кредитную политику.

Одним из наименее независимых центральных банков является Банк Англии. Взаимоотношения между ним и государством регулируются Законом о Банке Англии (1946), на основании которого банк стал государственным. В соответствии с этим Законом казначейство имеет право существенно влиять на деятельность Банка Англии.

1. Центральный банк выполняет следующие основные функции:

• осуществляет монопольную эмиссию банкнот;

• является банком банков, банкиром правительства;

• проводит денежно-кредитное регулирование и осуществляет банковский надзор.

За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении банкнот, т. е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство). Банкноты составляют незначительную часть денежной массы экономически развитых стран, поэтому функция эмиссионной монополии Центрального банка РФ несколько снижена, хотя эмиссия банкнот по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

Монополия на эмиссию банкнот на современном этапе вовсе не означает жесткого контроля над ней или увязки ее с целями денежно-кредитного регулирования. Главная задача денежно-кредитной политики – регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие банки. В то же время эмиссионная монополия превратила центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка (в форме как банкнот, так и депозитов коммерческих банков) служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

2. Центральный банк не имеет дела непосредственно с предприятиями и населением. Он обслуживает правительственные организации и коммерческие банки, хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т. е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве резервного фонда для погашения депозитов.