Елена Зуева - Организация деятельности Центрального банка

2) функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);

Данная функция предусматривает:

– разработку правил проведения банковских операций;

– определение правил осуществления расчетов в РФ;

– определение порядка и правил бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы;

– разработку правил расчётов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Деятельность Банка Росси по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учёта и от чётности коммерческих банков, даёт ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных организаций, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

3) операционная;

Данная функция позволяет Банку России:

– осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок;

– осуществлять эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

– обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ.

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчётов по финансовым операциям.

4) информационно-аналитическая;

В соответсвии с ней Банк России:

– проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

– принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;

– устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без её выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая даёт возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений.

5) надзорная и контрольная функция возлагает на Банк России:

– осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

– принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций;

– регистрацию банками эмиссии ценных бумаг;

– установление порядка и условий осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты [20].

Данные полномочия позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные на развитие и укрепление банковского сектора страны.

Таблица 6 – Функции центральных банков России и США

Общеэкономические параметры отличия ЦБ от КБ:

– работает на макроуровне экономических отношений;

– обслуживает общие народнохозяйственные потребности;

– эмитирует в экономику наличные деньги.

Специфические параметры отличия ЦБ от КБ:

– по целевой ориентации;

– по типу собственности;

– по численности и капитальной базе;

– по направлениям деятельности;

– по отраслевой направленности;

– по региональному признаку;

– по клиентам;

– по законодательству;

– по характеру подчинённости (подотчётности);

– по правовому обеспечению начала своей деятельности;

– по назначению высшего руководства;

– по надзору и контролю.

Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок. Банковская операция– сами практические действияработников банка в процессе обслуживания клиента, форма воплощения в действительность банковского продукта.

Особенности операций центрального банка:

– все операции носят денежный характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи, а через неё все стадии воспроизводственного процесса;

– в соответствии с функцией эмиссии ЦБ эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения. Данную функцию выполняет только центральный банк, и только он в государстве обладает монопольным правом проводить данный круг операций;

– операции могут обслуживать как макро- так и микроуровень экономических отношений. Так, операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональный характер: здесь Банк России не заключает какихлибо сделок с конкретными экономическими агентами. Напротив, проводимые им кредитные, расчётные, депозитные и некоторые другие операции имеют адресный характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами;

– субъектами взаимоотношений являются главным образом российские и иностранные кредитные организации. Все кредитные учреждения должны иметь лицензии на осуществление банковских операций. Банк России не обслуживает непосредственно товаропроизводителей – предприятий, организаций, физических лиц. Согласно законодательству, он вправе обслуживать клиентов, не являющихся банками, только в регионах, где отсутствуют кредитные учреждения. Исключение делается в отношении органов государственной власти, органов местного самоуправления и их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в определённых случаях, предусмотренных федеральными законами;

– операции осуществляются в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Они охватывают отношения как между отечественными товаропроизводителями, так и с иностранными экономическими агентами. Представляя интересы Российской Федерации, Банк России устанавливает отношения с центральными банками иностранных государств, международными банками, международными валютно-финансовыми организациями;