Роберт Кийосаки - Второй шанс

Это означает, что к нам вернулись миллионы долларов прироста капитала и мы получили дополнительно 2 миллиона долларов денежного потока в результате снижения процентов по кредиту.

В: – Откуда взялись дополнительные 2 миллиона долларов?

О: – Их принесла экономия на процентах, разница между выплатой 5 процентов и 3 процентов на кредит в 100 миллионов долларов.

В: – Это и есть то, что Фуллер называл обобщенным принципом эфемерализации – способностью делать больше с помощью меньшего?

О: – Да.

В: – И это тоже применимо не только к недвижимости?

О: – Да. Примеры эфемерализации можно найти повсюду. Каждый богатый человек использовал ту или иную форму финансового рычага, чтобы сделать состояние. Например, когда музыкант записывает альбом и продает миллионы дисков – это эфемерализация. Когда кто-то создает приложение к смартфону и продает миллионы копий данной программы – это эфемерализация, еще один способ сделать больше с помощью меньшего. Преимущество недвижимости заключается в том, что инвестор в недвижимость одновременно использует силу долгов и налогов.

В: – Следовательно, когда финансовые консультанты советуют мне избавиться от долгов, они отнимают у меня один из способов использования рычага, или эфемерализации, возможность делать больше с помощью меньшего?

О: – Да. И хотя они делают это с благими намерениями, их совет не помогает вашему финансовому образованию. Оно должно показывать другую сторону монеты и учить использовать долги, чтобы вы становились богаче, а не беднее.

В: – Но что, если я стану совершать ошибки и неправильно использовать долги?

О: – Вот почему вам следует посещать семинары по недвижимости и практиковаться, практиковаться и еще раз практиковаться. Я сам часто посещаю семинары и люблю практиковаться. На мой взгляд, практиковаться лучше, чем совершать импульсивные покупки и терять деньги.

В мире денег существует закон компенсации.

В: – В чем его суть?

О: – Суть закона компенсации состоит в том, что чем больше вы учитесь (сочетая учебу с практикой и постепенно переходя к более сложным задачам), тем выше становится ваш интеллект, тем больше вы набираетесь опыта – и тем больше размер получаемой вами компенсации.

Например, когда Ким и я начинали обучаться инвестированию, ее финансовый план заключался в том, чтобы каждый год покупать два небольших дома и за 10 лет купить 20 домов. Однако на деле для покупки 20 домов ей потребовалось всего 18 месяцев. Сегодня она владеет тысячами объектов недвижимости, которые каждый год приносят ей миллионы долларов денежного потока. Кроме того, она использует сотни миллионов долларов долга. Это хороший пример закона компенсации в действии.

Иногда на семинарах по недвижимости инструкторы заявляют, что поиск хорошей недвижимости – это трудный, рискованный и занимающий много времени процесс.

В конце занятий они часто говорят: «Вместо того чтобы тратить свое время на поиски объектов, совершение ошибок, стычки с проблемными жильцами и ремонт, просто отдайте свои деньги нам, и мы возьмем все вопросы, связанные с поиском, финансированием, приобретением и управлением собственностью, на себя».

Советую вам держаться подальше от подобных инструкторов. Это не преподаватели, а промоутеры, торговые агенты. Они ничем не отличаются от продавцов акций взаимных фондов, которые заманивают вас на бесплатные семинары по финансовому планированию, чтобы убедить вас в необходимости отдать им деньги, поскольку для вас это якобы самое разумное решение.

В: – А что плохого в передаче денег кому-то другому? Почему не позволить этим людям делать всю работу за вас?

О: – Прекрасный вопрос. И ответ на него может вас удивить. Когда вы передаете свои деньги кому-то другому, закон компенсации перестает работать на вас.

Возможно, вы помните, что самыми важными строчками в конусе обучения – двумя самыми эффективными способами обучения – являются «имитация реальной деятельности» и «выполнение реального действия». И заниматься этим должны вы сами.

В: – Но если я получу свой денежный поток и налоговые преимущества, то почему бы мне не позволить кому-то другому заниматься инвестированием вместо меня?

О: – Проблема в самой недвижимости. Она не является ликвидным инвестиционным инструментом. Ликвидным считается актив, который вы можете быстро продать или купить. Чрезвычайно ликвидными являются ценные бумаги и акции взаимных фондов. Вы можете купить и продать их за считанные секунды. С недвижимостью все иначе. Если вы допустите ошибку, то процесс избавления от плохого объекта будет долгим, медленным и дорогостоящим. В том, насколько неликвидной может быть недвижимость, на собственном горьком опыте убедились миллионы домовладельцев и перекупщиков.

Поэтому, если вы не готовы практиковаться, практиковаться и еще раз практиковаться, я не советую вам вкладывать деньги в инвестиционную недвижимость. Запомните, что когда инструктор семинара по недвижимости говорит: «Я буду инвестировать для вас», – то именно вы – а не инструктор – остаетесь человеком, отвечающим за ежемесячные выплаты по ипотеке и страховке, проблемы с жильцами, расходы на обслуживание и текущий ремонт. А самое худшее в том, что вы почти или совсем ничему не научитесь. Закон компенсации и финансовые рычаги будут работать против вас.

Учиться использовать долги необходимо потому, что они являются сегодняшними деньгами. Долги – это самая мощная сила в мире денег. Посещать семинары и практиковаться необходимо для того, чтобы научиться ставить себе на службу эту самую мощную из сил.

Если вы не хотите начинать с малого, учиться использовать долги для инвестирования в недвижимость, тогда вам лучше всего откладывать деньги, жить без долгов и инвестировать на длительный срок во взаимные фонды. Во всяком случае, сбережения и акции взаимных фондов ликвидны.

Баки Фуллер говорил:

Не сопротивляйтесь силам, а используйте их.

Я включил в начало этой главы иллюстрацию с фотографиями президентов США и государственным долгом страны потому, что, если положение не изменится, долги погубят когда-то самую богатую страну в мире, обратив в рабство наших детей и детей их детей.

Традиционное образование приучает людей жить без долгов. Однако в то время, как вы лично стараетесь жить без долгов, лидеры ввергают будущее нашего мира в пучину долгов.

Если вы не желаете оказаться рабом государственного долга, боритесь с огнем с помощью огня. Научитесь использовать силу личных долгов, чтобы избавить себя от последствий некомпетентности лидеров стран.