Ирина Трущ - Кредиты и вклады, которые вас разоряют

Несмотря на такую радужную перспективу, прослеживаются и некоторые сомнительные моменты. Например, право устанавливать предельный размер кредитной ставки принадлежит исключительно правительству. Это приведет к тому, что свобода в выборе вуза и специальности резко ограничивается.

Также новый законопроект не учитывает интересы тех, чья специальность изначально будет бюджетной (учитель или врач). Для таких студентов Министерство образования и науки планирует ввести государственные возвратные субсидии, то есть, поступая на социально важные специальности, студент будет учиться бесплатно. Но тем не менее, закончив вуз, кредитную сумму ему все равно придется отдавать или отрабатывать.

Понятно, что образовательное кредитование в России требует серьезных доработок. Можно предположить, что только через несколько лет человек с небольшим или средним размером заработной платы сможет себе позволить взять этот вид кредита.

В современном обществе хранить сбережения дома – значит встать на верный путь к разорению. Ежегодно рост инфляции составляет не менее 7–10%. Со временем деньги могут обесцениться и еще 1–2 года назад солидная сумма может превратиться в жалкие гроши.

Средства фонда страхования вкладов могут быть инвестированы в следующие ценные бумаги и паи:

? государственные ценные бумаги РФ;

? депозиты и ценные бумаги Банка России;

? государственные ценные бумаги субъектов РФ, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги;

? ценные бумаги экономически развитых иностранных государств;

? паи (акции, доли) инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов.

Лучший выход – заставить деньги работать, то есть вложить их во что-либо. Одним из самых распространенных способов вложения денег является покупка недвижимости. Многие вкладывают сбережения в золото или акции. Еще один способ вложения денег – это открытие счета в банке.

Вклад – это денежная сумма, внесенная в банк на хранение при определенных условиях с целью извлечения прибыли.

Депозит – это денежные средства (ценные бумаги), отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения.

Сначала необходимо выбрать банк и подходящий вклад. Сейчас большинство банков предлагает своим клиентам положить деньги на различные вклады, различающиеся по процентной ставке, срокам выдачи и т. д.

Например, существуют вклады, главным условием которых является выдача денег клиенту по первому его требованию. Такие вклады называются вкладами до востребования. Существуют также срочные вклады, по условиям которых деньги выдаются клиенту только после истечения определенного договором срока.

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

Чтобы положить в банк сбережения, необходимо прежде всего открыть депозитный счет. Для этого понадобится паспорт (обязательно с местной пропиской) и ИНН (индивидуальный налоговый номер).

Считается, что открытие депозитного счета – одна из самых простых банковских операций. Оформляют его в операционном зале (отделе) банка, который работает с физическими лицами.

Как правило, в каждом банке есть стенды с информацией. Здесь можно изучить буклеты, которые помогут определиться с выбором счета.

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов устанавливает ставку страховых взносов банков, при этом она не должна превышать 0,15% от средней величины вкладов за квартал. Если произошел дефицит фонда, ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3%.

Тот или иной вид вклада выбирают обычно в зависимости от доходности и сроков выдачи. Разные вклады различаются также процедурой начисления процентов. Например, проценты могут начислять 1 раз в 1, 3, 6 и более месяцев.

Также следует заранее определиться, в какой валюте будет открыт данный счет.

Как только клиент выбрал вид вклада, срок и валюту, ему должны дать для заполнения договор, со всеми пунктами которого нужно внимательно ознакомиться. После подписания договора клиенту обязаны выдать специальную карточку, чтобы он оставил на ней образец подписи.

Именно с этим образцом будут в дальнейшем сверять подпись клиента при возникновении каких-либо недоразумений. Образец подписи должен храниться в картотеке банка до закрытия вклада.

После оформления всех необходимых документов работник банка выписывает чек на ту сумму, которую клиент хочет положить на свой счет. Кроме того, клиенту должны выдать сберегательную книжку, в которой будут указаны все операции по данному счету.

Прежде чем покидать банк, необходимо внимательно проверить все выданные документы. Если этого не сделать, впоследствии могут быть некоторые проблемы.

Документы, которые следует проверить:

? экземпляр договора на вклады (депозиты) должен быть заверен круглой печатью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Если договор заверен другой печатью, он обычно не имеет юридической силы. Такой вид обмана уже практиковался некоторыми работниками банков;

? сберегательная книжка. Как правило, этот документ выдается большинством банков при открытии счета. Если сберкнижку не выдали, необходимо уточнить в договоре, должна она быть выдана или нет.

При возникновении каких-либо недоразумений сберегательная книжка будет самым главным доказательством правоты клиента в суде.

При ее отсутствии (если это не оговорено в договоре) в иске вообще могут отказать.

Чтобы не потерять свои сбережения, необходимо предусмотреть все чрезвычайные ситуации, которые могут возникнуть в будущем.

Многие коммерческие организации создаются именно для того, чтобы изымать деньги у населения. Многим печально знакомы истории с «МММ» и другими финансовыми пирамидами.

В результате вкладчики не только не получили обещанный высокий процент, но и потеряли свои собственные деньги.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках. Исключение составляют следующие средства:

? средства физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица;