Татьяна Альбова - Страхование. Шпаргалки

Важная составная часть договора – собственное волеизъявление страхователя по поводу заключения договора. Это волеизъявление выражается текстом заявления или самого договора и подписью страхователя.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным, в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса РФ форма договора страхования может быть только письменной. Несоблюдение данного требования закона влечет недействительность договора страхования. Исключение составляют договоры обязательного государственного страхования, где письменная форма не обязательна.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Документальное оформление договора страхования может быть различным:

• договор, подписанный двумя сторонами;

• страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция) – документ, подписанный страховщиком и страхователем и оформленный на основе письменного или устного заявления страхователя.

Согласно ст. 930 ГК РФ возможно оформление страховых полисов на предъявителя.

Публичный характер договора личного страхования определен ст. 927 ГК РФ. Это означает, что страховщик, имеющий лицензию на какой-либо из видов личного страхования, обязан заключать этот договор с любым, кто к нему обратится, «при наличии возможности» (ст. 426 ГК РФ).

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.

В конце договора в обязательном порядке должны быть указаны реквизиты сторон – страховщика и страхователя.

Договор подписывает руководитель страховой компании – президент, генеральный директор, директор по страхованию или первый заместитель; договор скрепляют круглой печатью страховой организации.

Факт заключения договора страхования удостоверяется страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования.

Страховой полис(свидетельство, сертификат, квитанция) – документ, который подтверждает факт заключения договора страхования. Полис фактически является стандартной формой договора страхования, предлагаемого данным страховщиком клиентам по данному виду страхования.

Страховой полис должен содержать следующие данные:

• наименование документа;

• наименование, место нахождения и банковские реквизиты страховщика;

• фамилию, имя, отчество или наименование страхователя, его место жительства (если помимо страхователя в договоре имеются также выгодоприобретатель, застрахованное лицо – их аналогичные данные);

• объект страхования (страховой интерес);

• размер страховой суммы;

• страховой риск;

• размер страховой премии (взносов), а также сроки и порядок их уплаты;

• срок действия договора страхования;

• порядок изменения и прекращения договора;

• другие условия, в том числе дополнения к правилам страхования или исключения из них;

• подпись страховщика.

Полис может быть разовым и генеральным. Разовый полис оформляется на простые операции по страхованию (с одним предметом).

Генеральный полис распространяется на несколько однородных операций по страхованию имущества (в отношении группы предметов).

По отдельным видам страхования действуют типовые формы полисов.

В договоре страхования, в котором участвует две стороны – страховщик и страхователь, – используется большое количество специфических страховых терминов.

Субъекты страхования – страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

Страховщик – юридическое лицо, имеющее лицензию на страховую деятельность.

Страхователь – любое дееспособное физическое или юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, либо являющееся страхователем в силу закона.

Выгодоприобретатель – лицо (сам страхователь, его правопреемник или предъявитель страхового полиса), в пользу которого страхователь заключил договор страхования.

Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования (лицо, имеющее страховой интерес).

Существенные условия договора личного страхования закреплены в ст.942 Гражданского кодекса РФ:

«1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора». Условия договора страхования могут быть определены в правилах страхования (ст. 943 ГК РФ) следующим образом.

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.