Ольга Скачкова - Справочник страхования

Современный офис с охраной говорит о солидности не только страховой, но любой другой фирмы. Все уже давно поняли, что не может быть залогом успеха, когда компания экономит на комфорте своих сотрудников и клиентов.

Самый важный вопрос для клиента – сведения о надежности страховой компании и гарантия выплаты страхового возмещения.

Во время визита к страховщику нужно делать умный вид о своей осведомленности во всех вопросах, даже если Вы не имеете ни малейшего представления о современном страховом бизнесе. Главное, будьте в себе уверены. Менеджеры и страховые консультанты страховой компании с удовольствием дадут Вам любую информацию, касающуюся деятельности страховой компании, ведь они стремятся привлечь как можно больше клиентов. Будьте любопытными, берите инициативу в свои руки и задавайте сами как можно больше вопросов, ведь это Вам нужно выбрать страховую компанию. Даже если в компании именно в этот день была уже тысяча клиентов, а Вы – тысяча первый, сотрудники страховщика уделят Вам столько внимания, сколько Вы захотите.

В первое посещение страховой компании нужно попросить показать лицензию на осуществление именно того вида страхования, который Вам сейчас нужен. Это важное требование, которому должна соответствовать страховая компания, – наличие у нее соответствующего разрешения (лицензии) на осуществление деятельности по оказанию страховых услуг. Помните о том, что на каждый вид страхования должна быть получена лицензия. Поэтому не просите показать лицензию «вообще», а лишь на тот вид страхования, которые Вас в данный момент интересует.

Можно, не стесняясь, попросить также учредительные документы, баланс и отчет о прибылях и убытках компании. Большинство из нас не являются специалистами по лицензиям, отчетам и балансам, но эта информация не является секретной. В страховых компаниях ежегодно проводится обязательная аудиторская проверка. И также ежегодно страховщики обязаны отчитываться перед государственными органами и опубликовывать свою финансовую отчетность (годовые балансы и счета прибылей и убытков) в сроки, установленные Федеральной службой страхового надзора. Отчеты принимаются только лишь после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений. Вся эта информация является открытой, и страховщик с готовностью показывает своим клиентам документы об отчетах. Сам факт показа документов говорит о том, что страховщику нечего скрывать.

Таким образом, активно общаясь и проявляя искренний интерес к деятельности страховщика, Вы узнаете от сотрудников важные сведения:

1) об истории создания страховой компании: когда она образовалась и сколько лет ведет деятельность;

2) о финансовой устойчивости: о величине уставного капитала и денежных оборотов, так как основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов,

3) о наличии системы перестрахования: если страховщик перестраховывает свою деятельность, это показатель его надежности и платежеспособности, ведь в конечном итоге клиенту важно знать, заплатят ли ему при наступлении страхового случая; 4) о динамике роста;

5) об авторитете страховой фирмы на российском рынке: входит ли она в число лидеров;

6) занимает ли ведущие позиции по количеству договоров страхования;

7) о перспективах развития.

Чтобы убедиться в надежности страховщика, еще нужно спросить в страховой компании об ее крупных клиентах. Обычно такими клиентами страховщики гордятся и часто без всяких просьб рассказывают клиентам об этом. Если Вы на такую просьбу получили отказ, значит, их у компании нет. Если Вы узнали о крупных клиентах, то можно позвонить одному из них и спросить их мнение о страховщике: крупные компании имеют возможность оценить уровень надежности любого страховщика.

Спросите также, на какой вид страхования больше всего ориентируется страховая компания. Если предпочтение отдается исключительно страхованию автомобилей, то это свидетельствует о ее возможном неустойчивом финансовом положении, поскольку автострахование – самый рисковый вид. Если страховая компания строит свою работу только на автостраховании, она ставит под угрозу свое будущее: при необходимости частых выплат автовладельцам она просто не сможет рассчитаться со всеми клиентами. Помните о том, что страхование – это бизнес, и успешная работа страховой компании зависит от сбалансированности видов страхования. Если все эти сведения сотрудники страховой компании охотно предоставляют клиенту, то это признак ее надежности. Затем поищите в Интернете, поспрашивайте у знакомых о случаях возможного отказа компании в выплатах по страховым случаям. Если страховщик когда-либо «подставился» таким образом, слух об этом разносится широко.

Для многих клиентов очень важным показателем является низкий страховой тариф. По этому единственному принципу они и выбирают страховую компанию. Страхователи должны знать, что слишком заниженные тарифы ведут к потере финансовой устойчивости страховщика и вследствие этого – невозможности исполнять свои обязательства по выплате страхового возмещения перед страхователем. Таким образом, снижением тарифов даже добросовестный страховщик может поставить под угрозу свою платежеспособность. Встречаются и недобросовестные страховщики, привлекающие клиентов самыми низкими тарифами, заинтересованные в сборе страховых взносов и не собирающиеся производить страховые выплаты. Помните пословицу: скупой платит дважды. В области страхования она также уместна.

Кто является страховщиком, наверняка каждому понятно. Страховщик– это страховая организация, имеющая право на осуществление страховой деятельности. Страхователямипризнаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона (ст. 5 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). Что означает фраза «страхователямипризнаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования»? И о чем говорит продолжение ее: «либо являющиеся страхователями в силу закона»?

Каждый гражданин нашей страны хорошо знает, что существуют два вида страхования: добровольное страхование и обязательное страхование. Всем понятно, что добровольное страхование зависит от воли страхователя: захотел – пошел в страховую компанию, нет надобности в страховке – и незачем ходить к страховщику. Как раз об этом говорит фраза в законе «страхователямипризнаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования». Но кто же является «страхователем в силу закона»? Дело в том, что понятие «страхователь» имеется не только в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Кто и на каких основаниях может являться страхователем, регламентируют много других законов РФ, которые действуют в соответствии с Конституцией РФ, ГК РФ, и уже названным Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Какие это законы? О них Вы узнаете в следующих статьях данного справочника «Обязанность стать страхователем» и «Перечень законов, вменяющих обязанность стать страхователем».