Наталия Шипунова - Страхование. Ответы на экзаменационные билеты

Первую группусоставляют страховые отношения, которые связаны с проявлением специфических страховых интересов всех участников страхования. Такие интересы закреплены в правовой форме в условиях страхования, они выражают наиболее общие условия страхования. Содержание страховых интересов определяется границами страхового рынка.

Вторая группастраховых отношений имеет отношение к формированию страхового фонда. Доходы от инвестиционной деятельности страховщика являются в определенной мере источником формирования страхового фонда, если у страховщика в оперативном управлении находятся финансовые ресурсы, которые переданы страхователям. Рассмотрение данной группы страховых отношений обычно применяют к национальному страховому рынку.

Третью группустраховых отношений составляют отношения, которые связаны с расходованием средств, находящихся в страховом фонде, в котором правом расходования средств пользуется страховщик. Данные расходы целенаправленны на выплату страховых сумм и страхового возмещения.

Четвертая группастраховых отношений (их содержание закреплено нормами международного права), связанная с функционированием международного страхового рынка, регулируется международными договорами. Данные страховые отношения содержат в себе все три предыдущие группы, только с применением к международной страховой деятельности. Стандарты страховой терминологии во внешнеэкономических связях определяются международными страховыми организациями.

Правовое регулирование страховых отношений охватывает права и обязанности сторон, участвующих в страховании. Этими сторонами, прежде всего, являются страховщики и страхователи. Кроме того, в страховании участвуют и другие физические и юридические лица: получатели страхового возмещения, страховых и других сумм, если они не являются страхователями, учреждения банков, финансовые, налоговые и здравоохранительные органы, организации государственного управления и др.

Все правовые отношения, связанные с проведением страхования, можно подразделить на две группы: правоотношения, регулирующие собственно страхование, т. е. процесс формирования и использования страхового фонда, и правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, т. е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления. И те и другие право отношения регулируются законодательными и другими правовыми актами. Однако принято считать, что только первая группа правоотношений охватывается сферой гражданского права, а вторая – государственного, административного, финансавого, уголовного, процессуального и других отраслей и подотраслей права. Гражданское право и соответственно гражданское законодательство регулируют товарно-денежные и иные имущественные и неимущественные отношения, возникающие между субъектами гражданских правовых отношений. В качестве субъектов гражданского права выступают граждане (физические лица), предприятия, учреждения и организации (юридические лица) и властные государственные органы. Объектами гражданских правоотношений являются материальные и денежные ценности, включая предметы творческого, интеллектуального труда, а также другие материальные и нематериальные блага.

Свободное владение страховой терминологией, а также умение ее применять в практической деятельности – один из главных критериев высокой профессиональной квалификации специалиста в области страхования.

«Страхованием» называется категория общественных отношений, связанная с возмещением материальных потерь в процессе производства.

А так же представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий).

«Классификацией видов страхования» называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Все виды страхования делятся на подвиды. Так, например, подвиды имущественного страхования включают в себя страхование строений, животных, домашнего имущества, средств транспорта и т. д. К подвидам социального страхования относятся страхование пенсий по возрасту, по инвалидности, по случаю потери кормильца и др. В подвиды личного страхования входят такие страхования, как смешанное страхование жизни, страхование детей, страхование от несчастных случаев и т. д. По страхованию ответственности страхование может иметь подвиды, например: страхование непогашения кредита или другой задолженности. Подвиды страхования предпринимательских рисков непосредственно связаны с наличием конкретных рисков в процессе производства или оказания услуг, что можно выявить из всех подвидов страхования, указанных выше.

Нетто-ставка– это одна из основных составляющих частей страхового тарифа. Ее основная функция и принадлежность связана с тем, чтобы вовремя и сполна рассчитаться с клиентом, возместить все его потери после наступления страхового случая. На основе предоставленных данных об ущербах за прошлые периоды рассчитывается частота наступления страховых случаев, приведших к ним, а также их вероятность; после всех расчетов определяется средняя выплата по договору и средняя страховая сумма.

Расчет нетто-премии состоит в определении закономерностей в возникновении рассматриваемого ущерба, т. е. заключается в определении вероятности его возникновения. Для этого существует специальная формула расчета, для которой необходима статистическая информация за предыдущие сроки по похожим страховым случаям. Чем больше рассматриваемый период, а следовательно, чем больше совокупность исследуемых данных, тем более точными получаются результаты определения вероятностей и установления закономерностей рисков.

В страховании существует ряд отработанных методов расчета страховой премии, которые основаны на методах теории вероятностей и статистики. При этом часто используются такие математические показатели, как математическое ожидание, дисперсия, коэффициент вариации, средняя арифметическая и многие другие.

Также существует разделение страхования по формам организации. Оно может быть государственным, акционерным, взаимным, кооперативным и др.

Государственное страхованиепредставляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство.