Елена Горовая - Колесо жизни

1. Без этих денег пострадает ваше здоровье, или здоровье близких.

2. Возможность заработать больше денег в среднесрочной перспективе.

Все, что не является прямой угрозой жизни или не повысит доход, не причина для траты денег.

Ни подарок любимому человеку на последние деньги, ни самая удачная покупка со скидкой 90% не помогут вам научиться правильно управлять финансами, а значит, не сделают жизнь счастливее.

Как только вы создадите финансовую подушку, ваши приоритеты могут измениться. Вы можете начать инвестировать или открыть долгосрочный сберегательный счет. Не отказывайтесь от бюджета. Вместо этого просмотрите свои расходы и соответствующим образом скорректируйте их.

3. К одной и той же цели ведут много различных привычек.

Выбирайте привычку, которая вам:

нравится;

понятна;

по силам;

доставляет удовольствие.

Существуют десятки программ, приложений, веб-сервисов и методик, позволяющих формировать бюджет и вести учет доходов и расходов.

Общая идея для них – установка месячного объема средств на каждую из статей расходов и фиксирование ежедневных расходов.

Многие люди ненавидят бюджет. Но бюджет не обязательно должен состоять из сложных таблиц, и вам даже не нужно загружать последнюю версию приложения для составления бюджета, чтобы понять, куда уходят ваши деньги.

Вам нужен план, денежная модель, которая позволила бы вам развить привычку откладывать деньги, одновременно распределяя средства на то, что имеет значение. Это задача для каждого из нас, и для нее нужно найти разумное решение.

Лучше, если вы самостоятельно составите таблицу исходя из нескольких категорий трат.

Например:

1. Здоровье – всё, что связанно с поддержанием жизни;

2. Быт – расходы на отопление, ремонт, уход….

3. События – дни рождения, подарки, помощь…

4. Транспорт – горючее, обслуживание, билеты…

5. Покупки – техника, одежда, гаджеты…

6. Отдых – посещение мероприятий, поездки,

7. Непредвиденные расходы —

8.

Любая из этих статей может быть расширена.

Принцип составления бюджета – затраты никогда не должны превышать доход.

Однако, если ваш ежемесячный доход превышает расходы, это не обязательно означает, что вы сэкономите то, что осталось.

Что нужно знать, чтобы не потерпеть неудачу при составлении бюджета?

Есть три основные стратегии составления бюджета, которые помогут вам спланировать свои личные финансы.

Наиболее распространенной стратегией расчета бюджета есть правило 50/30/20.

Стоит отметить, что это лишь правило, как планировать свой бюджет, однако оно на самом деле не отслеживает ваши финансы.

50/30/20 – рекомендации, где:

50% – потребности,

30% – желания,

20% – финансовые цели.

50% потребности

Категория потребности – то, без чего вы не представляете своей комфортной жизни, она, фактически, тождественна категории регулярных платежей и фиксированных затрат. То есть, при распределении своего бюджета, 50% от полученной суммы вы откладываете на такие расходы, как: продовольственные товары, коммунальные услуги, аренда и тому подобное.

30% желания

Категория желания – необязательные расходы. То, без чего вы вполне можете обойтись. К этой категории можно отнести расходы на хобби, отпуск, походы в ресторан, плата за подписку на сервисы или платной версии ютуб и тому подобное.

20% финансовые цели

Категория финансовых целей является одной из важнейших для финансовой стабильности. В среднем 20% должны охватывать две важные категории:

сбережения на долгосрочные финансовые цели, или формирование пенсионного фонда;

выплата долгов.

Вы также можете организовать свои личные финансы с помощью «Модели «60%».

В этом случае вы должны направить 60% своего ежемесячного дохода на обязательные расходы, такие как ипотека, еда, оплата автомобиля, коммунальные услуги, а также любые другие счета, которые вы уже обязались оплатить.

Это все необходимые и неизбежные расходы, которые вы должны нести ежемесячно, чтобы поддерживать свой образ жизни.

60% – не волшебное число, подходящее для всех. В зависимости от вашей ситуации вам, возможно, придется соответствующим образом его скорректировать.

Через 2—3 месяца отслеживания расходов вы сможете определить точный процент вашего дохода, который должен пойти на неизбежные расходы.

10% краткосрочная экономия

Вы хотите уволиться с нынешней работы? Вам нужна финансовая подушка, которая будет кормить вас и вашу семью, пока вы не получите новую работу.

Если вы предвидите значительные финансовые затраты в ближайшее время. Ежемесячная зарплата может не покрыть ваши предстоящие потребности. Следовательно, вам лучше подготовиться заранее.

Предлагается откладывать 10% вашего ежемесячного дохода в категорию краткосрочных сбережений, которая должна служить вашим целям в течение следующих 1—2 лет или помочь в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

10% долгосрочная экономия

Даже самые заветные мечты должны когда-нибудь сбыться!

Направлять 10% вашего дохода в категорию долгосрочных сбережений.

Это должно помочь вам делать крупные покупки и вложения в будущее. Например, вы можете начать откладывать деньги на образование своих детей прямо сейчас, а потом избежать больших расходов. Если вы когда-нибудь мечтали купить собственный дом, нет лучшего момента для начала, чем сейчас.

10% пенсионных расходов

В молодости заботиться о пенсии никогда не приходит в голову. Зачем беспокоиться, если она кажется слишком далекой?

Однако, без накоплений половина работников старше 65 лет будет бедными или почти бедными. Думаю, мы все согласимся, что это означает хронические лишения на всю оставшуюся жизнь.

В каком бы возрасте вы ни были сейчас, никогда не поздно спланировать свой финансово обеспеченный выход на пенсию.

10% развлечения

Выделите немного денег для радостей и развлечений, которые сделают вас счастливыми прямо сейчас.

Вы узнаете, сколько вам нужно на все развлечения, только когда начнете отслеживать свои расходы!

Если вы превысили свой бюджет на развлечения, но не хотите отказываться от него, есть три варианта:

постарайтесь уместить такие расходы в 10%;

увеличьте свой общий ежемесячный доход;

сократите предполагаемые расходы и перенаправьте сэкономленные средства в бюджет развлечений.

Есть ещё система Роберта Кийосаки «Сначала заплати себе», где

70% денег уходит на оплату счетов;

10% на сбережения;

10% на инвестиции;

10% на благотворительность.

Это отличные стратегии составления бюджета для начала, если вы хотите отслеживать и планировать свой ежемесячный доход.

Выбирайте любую, которая вам нравится больше.