Иван Дьяченко - Стаи хищников в сфере экономики

Весьма важную роль в экономической преступности играют коммерческие банки. В Российской Федерации их насчитывалось более 2,5 тысячи. Самое большое количество было зарегистрировано в городе Москве и Санкт-Петербурге, третье место занимал Дагестан, где на тот период времени функционировало свыше 400 единиц, в основном мелких и особо мелких. Впоследствии многие банки прекратили свое существование. С 2008 года их количество уменьшилось на 575 единицы. В начале 2018 года в России существовало 560 банков. Более 40 % относились к мелким, так как уставной капитал составлял менее 150 миллионов рублей. Только в предыдущем году общее их число сократилось на 62 единицы. В Москве зарегистрировано и имеют головной офис около 50 % от общего количества банков. Однако эта цифра постоянно меняется.

Для примера, в Германии в начале 2017 года действовало чуть более 1800 банков, в США — в пределах 5100, и наблюдается тенденция к постоянному сокращению. И все же Дагестан был круче.

До 2014 года большая часть банков в основном занималась банальным ростовщичеством, брали дешевые кредиты за рубежом под 3–5 % годовых, а в России выдавали под пятнадцать и выше, наживаясь на разнице цен. После ввода санкций против банковской системы России они лишились такой возможности, и многие из них переквалифицировались на банальное обналичивание денежных средств, способствуя уклонению коммерческих структур от уплаты налогов. Это и послужило одной из основных причин их сокращения. По разным оценкам, за двадцать семь лет коммерсанты через банковскую систему вывели из России в офшоры около двух триллионов долларов, в основном полученных незаконным путем, причинив экономике страны колоссальный ущерб.

Само создание коммерческих банков в большинстве своем было связано с различного рода правонарушениями, не говоря об их функционировании. В этой связи примечательным является то, что подавляющее большинство преступных формирований еще на стадии своего развития стало активно использовать в корыстных целях кредитно-финансовую систему.

Только в 1992 году правоохранительными органами возбуждено 160 уголовных дел по фактам хищений, совершенных с использованием банковских документов, арестованы 170 организаторов и активных исполнителей преступлений. Наложен арест на похищенные у государства и находившиеся на счетах коммерческих банков более 20 миллиардов рублей. У преступников изъято денег и ценностей на сумму 4 миллиарда рублей. По тем временам это крупная сумма денежных средств.

Примером организованных преступлений в кредитно-финансовом секторе может служить использование этническими чеченскими группировками поддельных авизо. Однако родоначальниками данного вида преступлений были не они, а должностные лица Центрального банка России. По их инициативе в процессе реструктуризации банковской системы по зарубежному образцу начали создаваться расчетно-кассовые центы (РКЦ) ЦБ России, которые и послужили основным инструментом для массового хищения бюджетных средств. Используя этот способ, мошенникам удавалось через банки снимать огромные денежные суммы и перечислять их на подставные фирмы либо получать наличными. С 1992 по 1995 год экономике страны был причинен ущерб более чем на четыре триллиона рублей.

В криминальной цепочке в той и иной мере принимали участие большое количество руководителей коммерческих банков. Безусловно, что основная роль отводилась кредитно-финансовым учреждениям. Однако без исполнителей мошенническая схема прохождения фиктивных авизо через РКЦ, которыми, как правило, являлись чеченские группировки, не могла быть реализована. Поэтому они требовали равную с банкирами долю от полученных денежных средств. Поскольку банкиры играли главную роль в данной схеме, то считали себя основными фигурантами. На этой почве между соучастниками зачастую происходили конфликты, нередко заканчивавшиеся убийствами руководителей наиболее криминализированных банков.

В 1993 году бандиты убили 35 руководителей банков различного уровня. В 1995 году от насильственной смерти погибли 22 банкира. Эта криминальная тенденция продолжилась и в последующие годы, хотя и в меньшей степени. За десять лет, с 2000 по 2010 год, лишились жизни восемнадцать работников банков, занимавших разные руководящие должности.

Убивали в основном нечестных банкиров. Честность имеется в виду не как категория порядочности, о ней среди этой публики говорить не приходится, тем более в период накопления первоначального капитала, а как степень отношения к своим партнерам — соучастникам финансовых афер. За участие в подобных мошеннических схемах многие руководители банков расплачивались своей жизнью. Афера с фальшивыми авизо по масштабности причиненного ущерба экономике России являлась преступлением века. Его не могли совершать криминальные структуры без участия должностных лиц кредитно-финансовой системы. По фактам хищений бюджетных денежных средств таким способом было возбуждено более 500 уголовных дел.

В процессе оперативного сопровождения расследования серии аналогичных уголовных дел сотрудники девятого отдела ГУОП получили информацию, что один из телетайпов, с которого пересылаются фиктивные авизо в главный расчетно-кассовый центр Центрального банка, находится в гостинице «Россия».

Для поиска телетайпа создали оперативную группу в составе шести человек. Под благовидными предлогами с различного рода документами прикрытия и соблюдением конспирации начался трудоемкий негласный осмотр всех номеров гостиницы, расположенных на двенадцати этажах. В то время она была самой крупной в Европе. Для посещения всех номеров оперативникам потребовалось более недели. В первую очередь проверяли приезжих с Северного Кавказа. Трудности возникали, когда гости находились в номере. Посещать такие номера приходилось под разными предлогами с участием дежурных работников гостиницы по этажу, но затем для верности некоторые из них еще раз проверяли. Несмотря на все старания, телетайп так и не был найден.

Особенность совершаемых преступлений подобным способом заключалась в том, что хищение денежных средств удавалось обнаружить не сразу, а спустя как минимум месяц, поскольку стыковки платежных документов в банках проводились с периодичностью в месяц, квартал или год.

В то время, когда данная мошенническая схема только начинала использоваться и о ней мало кто чего знал, главному бухгалтеру банка «Восточный» города Владивостока все же удалось вовремя пресечь незаконное перечисление денег на коммерческие структуры по двум фальшивым авизо. Несмотря на то что из «Премьербанка» города Иркутска были получены необходимые документы, сомнения у нее вызвала большая сумма, указанная в авизо, предназначавшаяся для недавно зарегистрированного малого предприятия «Ланда». Поэтому главбух поручила менеджеру связаться с руководителями коммерческих структур «Заря» и «ТПК» Иркутска, от имени которых были составлены кредитные авизо.