Олег Захаров - Обеспечение комплексной безопасности предпринимательской деятельности

2. Работа в отраслях, связанных с высоким риском, и проведение высокорискованных операций. Обман мошенников. Так, ряд фирм вкладывал деньги в операции «МММ», зная сущность этого вида мошенничества и вовремя уходя из дела.

3. Постоянные изменения кадрового руководящего состава фирмы для распределения доходов среди узкого круга лиц.

4. Крупные невыгодные сделки с родственным партнером с последующим разделением прибыли между договаривающимися сторонами.

Особые отношения со сторонними партнерами

Иногда для проведения крупной мошеннической аферы необходимо прибегать к особым отношениям с некоторыми партнерами (по делу и мошенничеству):

• пользование услугами нескольких банков для перевода денег из одного банка в другой, чтобы скрыть наличие денег при арбитражных разбирательствах и аресте счетов;

• ссылки на действия правоохранительных органов, ЦБ или правительства, якобы не позволяющие рассчитаться с вкладчиками;

• продажа или слияние фирмы, продажа части фирмы;

• договоренности фирмы или финансовой компании со страховым обществом для обмана вкладчиков.

Так, «Чара-банк», заявив о своей невозможности выполнить обязательства перед вкладчиками, объявил, что это сделает страховая компания «Эра», которая, в свою очередь, предложила выкупить у вкладчиков «Чара-банка» его обязательства за 25 % их стоимости.

Таким образом, вкладчики теряли 75 % от вложенных средств и возможность в судебном порядке получить свои деньги от «Чара-банка», так как взамен 25-ти получаемых процентов отдавали расписки банка. Кроме того, «Чара-банк», не имея лицензии на банковскую деятельность, брал у населения валюту под расписку в переводе на рубли. Это позволило банку сыграть на инфляции рубля, а при запрете валютных операций для расчетов внутри России вкладчики лишились возможности предъявлять судебные иски для возврата кредитов в валюте, так как сами бы подлежали наказанию за незаконные валютные операции.

Аферы с инвестициями также являются трудно доказуемым мошенничеством.

Признаками таких афер являются:

• необычно высокие процентные ставки годовых выплат;

• инвестиции, не представляющие обычно делового интереса. Под «МММ», «Чара-банком», «Хопром», «Русским домом Селенга» и другими не было никакой собственности и никакого производства. Все строилось на спекуляции «ценными» бумагами и выплате денег предыдущим вкладчикам за счет поступлений от новых инвесторов;

• использование лазеек для уклонения от налогов;

• нарушение законодательства и отсутствие лицензий на право заниматься банковской деятельностью. Подмена лицензий договорами о кредитах;

• действия, уже сопровождавшиеся скандалами и банкротством;

• представление документов, не утвержденных правительственными органами: билеты «МММ», расписки «Чара-банка», обязательства «Властелины» и т. п.;

• ложная реклама типа: «Всем, всем, всем – билеты «МММ»;

• шикарный образ жизни руководителей, хотя бизнес начался сравнительно недавно;

• частичное инвестирование предприятия с целью завладения его недвижимой собственностью.

Так, например, финансовая компания ищет какое-либо выгодное предприятие, находящееся в затруднительном финансовом положении, и берется под определенные проценты проинвестировать развитие или модернизацию производства. Заключается договор на определенную сумму инвестиций. В наших условиях инфляции этой суммы, как правило, не хватает. Производство модернизировано, для его пуска необходимо еще примерно 10 % от первоначальной инвестиционной суммы, так как эти 10 % «съела» инфляция. Инвестор денег не дает, долг растет за счет невыплаченных процентов.

Инвестор предлагает владельцам либо продать им выгодное дело, либо выпустить еще 200 % акций предприятия и забирает их себе. Таким образом, предприятие переходит под полный контроль бывшего инвестора.

Биографические признаки мошенничества

1. Человек выдает себя за дипломированного специалиста, хотя нигде не учился.

2. Прошлая деятельность человека, связанная с проведением афер.

3. Частая смена мест работы и увольнения по «собственному желанию».

4. Резкая смена образа жизни – от бедности к необъяснимому богатству.

В преддверии объявленного обмена старых купюр достоинством 100 долларов США на образцы 1997 года начался ажиотаж в банках и среди держателей долларов. Банки стремились заработать на этой операции, а держатели – избавиться от старых купюр и фальшивых долларов. Криминальные структуры, контролирующие ряд банков г. Москвы, через обменные пункты банков проверили свою наличность и «слили» в обменные пункты 5 млн фальшивых старых стодолларовых купюр. Таким образом, население получило фальшивые деньги. Естественно, что и эта операция не обошлась без участия служащих банков.

Практика показывает, что при намерении заключить договор с той или иной фирмой необходимо выяснить следующее:

• зарегистрирована ли фирма в соответствии с законодательством;

• имеет ли фирма юридический адрес; где реально располагается офис; имеются ли печать и бланки с координатами.

Получив эти данные, необходимо их перепроверить личным посещением фирмы, посмотреть на ее состояние. Кроме того, необходимо побывать в организации, где зарегистрирована фирма, и, объяснив цель посещения, получить в фирме необходимую информацию; лично познакомиться с руководителями потенциального партнера, в беседе с ними выяснить следующие вопросы:

1. Сколько времени существует фирма и каковы основные направления ее деятельности?

2. С кем успешно (попросить назвать партнеров) проведены торговые операции?

3. Есть ли и какой опыт в проведении сделок, подобных предстоящей?

4. Где и с кем работали ранее руководители фирмы, их образование, опыт работы?

5. Не прекратила ли фирма свою деятельность, сохранив печать?

Эти сведения в совокупности с полученной ранее информацией должны быть, по возможности, проверены.

Далее (в случае каких-либо сомнений) можно выяснить следующее:

1. Когда и как потенциальный партнер намеревается выполнить взятые на себя обязательства (в частности, продать товар, оказать услуги, выполнить работу, вернуть кредит и т. п.)?

2. Кто и что может гарантировать надежность и платежеспособность партнера?

3. Условия транспортировки и хранения товара, наличие складских помещений, транспортных средств.