В. Коряковцев - Облигации федерального займа

Во-вторых: из десятка крупных банков, только два банка, на прямую подконтрольны государству через Федерального агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество). Это на 100% АО «Россельхобанк» и на 60% Банк ВТБ (ПАО). Еще можно говорить о косвенном владении государством банка ВТБ24, которым на 99,9% владеет Банк ВТБ (ПАО). И в третьих, очень интересный вывод можно сделать, если посмотреть структуру активов банков из первой десятки – в настоящее время в банках все же хранится достаточно много денежных средств граждан, причем большая часть – около 10 триллионов рублей, по прежнему хранится в Сбербанке. В этом банке, почти в 5 раз больше денег в вкладах, чем в ближайшем по объемах привлечению денежных средств граждан – ВТБ24. 5 5 http://kuap.ru/banks/ranks/acct_deps_fl/na/0-0-0-0-0-1-1-0-0/2016-09-01/2016-08-01/ Ситуация прямо сказать парадоксальная, большую часть денег население хранит в «иностранном банке» – на 46% собственниками которого являются не граждане нашей страны. И этот парадокс объясняется прежде всего в силу сложившихся исторических традиций, что Сбербанк, по мнению старшего поколения, единственный «государственный» банк в стране, а также из за не знания истинного положения вещей многими гражданами России.

Таблица 1

10 самых крупных банков в России

http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

http://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/affecting_persons.pdf

http://www.vtb.ru/upload/iblock/7a9/lica_pod_kontrolem_ili_znachitelnym_vlijaniem_kotoryh_nahoditsja_bank.pdf

http://www.gazprombank.ru/about/shareholders/spisok_08072016.pdf

http://old.vtb24.ru/about/info/shareholders-structure/Pages/default.aspx

http://old.vtb24.ru/about/info/shareholders-structure/Documents/vtb24_ownership_structure_180815.tif

http://www.otkritiefc.ru/storage/files/attachments/5289/spisok-shema.pdf

http://www.rshb.ru/about/stockholders/

https://alfabank.ru/f/1/about/shareholders/RB_1326.pdf

http://www.nkcbank.ru/viewCatalog.do?menuKey=7

https://www.unicreditbank.ru/content/dam/cee2020-pws-ru/issuer-reports/influence-persons/influence_list_persons.pdf

http://www.psbank.ru/~/media/Files/Bank/About/Shareholders/ListsAndSchemes/list_rus.pdf

И, возвращаясь к хозяевам банков в нашей стране, еще с большой натяжкой можно будет отнести к подконтрольному государству, созданного в настоящее время «Почта Банк» в форме публичного акционерного общества, акционерами которого является банк ВТБ24 (ПАО) и ООО «Почтовые финансы». В свою очередь единственным участником общества с ограниченной ответственностью (ООО) является ФГУП «Почта России». 6 6 https://www.pochtabank.ru/upload/contents/687/str_ac.pdf Но когда этот банк нарастит свои активы и перейдет с 69 места, которое он сейчас занимает с активами 95 087 158 тыс. руб., в десятку крупных банков России, пройдет много времени. Остальные крупные банки принадлежат частным лицам, конечно времена «МММ» сейчас миновали и, в настоящий момент существует Агентство по страхованию вкладов, через которое можно получить возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай. В этом случае вкладчику выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. рублей (для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 г.). 7 7 http://www.asv.org.ru/insurance/

Таким образом, в настоящее время, в нашей стране сложилась достаточно интересная ситуация, с одной стороны практически полное отсутствие в стране банков, которые бы принадлежали государству, а с другой стороны, при размещении денежных средств во вклады в многочисленных частных банках, государство гарантирует через коллективную систему страхования вкладов возместить всего 1,4 миллиона рублей. Остальные денежные средства просто пропадут в случае краха банка. А лицензии, в последнее время, отбираются Центральным банком с такой скоростью, что количество действующих банков за 2015 год сократилось на 101. Впрочем, количество действующих банков в России все еще достаточно значительно: на 01.01.2016 года составило 733. Но, с начала 2016 года Центробанк лишил лицензий еще 65 банков. При этом, лицензий лишались и вполне благополучные банки из первой сотни, такие как ООО «Внешпромбанк» (40 место по размеру активов), КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (67 место по размеру активов) и многие другие банки рангом ниже. Очень интересную статистику ведет издательский дом «Коммерсант» – «Стоп-100 – „Ъ“ уже более двух лет следит за тем, кого, когда и за что лишили банковской лицензии с момента вступления в должность председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной. „Черный список“ продолжает пополняться, причем многие банки умирают своей смертью». 8 8 http://kommersant.ru/doc/2645323 В сети интернет представлен достаточно интересный проект http://kuap.ru/banks/ranks/где приведен рейтинг (рэнкинг) российских банков. Но все это говорит, что уже достаточно сложно в настоящее время подобрать банк, который был отвечал надежности и обеспечивал сбережение денежных средств, хотя бы, не уровне инфляции, то есть предлагал приемлемые ставки по вкладам.

Еще вариант сохранения сбережений – вложение в недвижимость, впрочем, этот вариант доступен далеко не всем из за достаточно высокого уровня начальных вложений.

В прочем у нашего населения есть еще один излюбленный способ сохранения денежных средств – это перевод российских рублей в валюту иностранных государств. Но, внешнеэкономическая ситуация в мире такая, что автор, скорее, согласится приобретать китайские юани, чем доллары или евро. Но, опять таки, издержки, возникающие при переводе российских рублей в валюту, достаточно значительные, за исключением отдельных каких то специфических вариантов. 9 9 Карта Кукуруза http://hranidengi.ru/valyutnyj-koshelek-kukuruza-chto-eto-takoe-i-s-chem-ego-edyat/ То, поневоле, начнешь задумываться об иных способах и условиях сохранения имеющихся средств. Ведь основной вариант хранения денежных средств в банке, будь то стеклянной или алюминиевой, обесценивает деньги со скоростью инфляции. И может быть сейчас стоит задуматься и сделать выбор: между отдельными гражданами – владельцами банков, валютой иноземного государства, емкость стеклянного сосуда или чулка, хранящегося под матрасом. Или принять во внимание один из доступных способов – с очень низким уровнем начального вложения – 1000 рублей, способом сохранения денежных средств – приобретение облигаций федерального займа. Это не призыв бежать в Сбербанк, забирать свой вклад и срочно покупать облигации федерального займа, а всего лишь рассказ о новом варианте, вернее, хорошо забытом, старом способе. И возможность сделать выбор: между государством и его отдельными гражданами, или, как любят говорить всевозможные финансовые консультанты, распределить активы. Сейчас, как и во времена Мавроди, многие банки продолжают завлекать большими процентами и высокой надежностью, а тем временем банки сыплются как карточный домик по 100 (!) банков в год. Это, по видимому, из-за того, что все таки вирус стяжательства очень хорошо прижился на нашей почве. И вспоминаются слова одного великого человека: «обеспечьте 10 процентов, и капитал согласен на всякое применение, при 20 процентах он становится оживлённым,…», впрочем, продолжение этой знаменитой фразы многие помнят. Поэтому, отдавать свои накопления в частные руки или передать на хранение государству, решать и делать выбор Вам. При этом, необходимо только понимать схему получения дохода банком, которому доверяете свои денежные средства. Этими деньгами банк кредитует какого то неизвестного Вам заемщика, чтобы за счет процентов по кредиту выплатить проценты по вкладу, но в этом случае есть вероятность того, что этот заемщик не вернуть деньги банку: не только проценты, но сам заем. И, следовательно, банку нечем будет выплачивать Вам не то что проценты по вкладу, но и сам вклад, который может быть, в этом случае утрачен. И это, в последнее время, происходит очень часто, судя по отзыву лицензий у банков. В случае же с облигациями федерального займа, Вы передаете деньги на сохранение, именно, государству, а не коммерческой организации в составе собственников которой могут находиться и иностранцы. Наверное, у многих на слуху действия международных платежных систем по приостановлению операций по банковским картам. Стоит ли еще раз испытывать судьбу и доверяться иноземцам? Покупая облигации федерального займа, Вы напрямую кредитуете государство, в нашем случае, в лице Министерства финансов, и непосредственно можете управлять своим кредитным портфелем путем продажи, или приобретения облигаций, тех или иных займов правительства. Впрочем, как отмечал М. Жванецкий в рассказе «Государство и народ» – «Отношения с родным пролетарским государством складываются очень изощренно… Государство все, что можно, забирает у нас, мы – у государства». 10 10 М. Жванецкий – Собрание произведений и сочинений в пяти томах: Том 3 Восьмидесятые -М, Время, 2011 г. Но в государственных займах на историческом разрезе в последние 100 лет, все же преуспевало государство и это нужно всегда помнить, и быть очень внимательным при управлении портфелем из облигаций федеральных займов, но об этом дальше – по тексту этого издания.

Читать дальше