Роман Пустовалов - CFO. Семь Финансовых Отделов. Работа + карьера

Обычно этим занимаются люди из отдела казначейства, ответственные за платежи, планирование денежного потока (об этом пойдет речь в главе «Казначейство»).

Наверное, это самый «коррумпированный» отдел финансовой службы, частенько здесь наверх выплывают чьи-то люди.

Поможет ли вам качество вашей работы? Вряд ли. Но за серьезный косяк вас выгонят. Точно помогут выстроенные отношения с банкирами и сотрудниками вашей компании.

Помогут ли идеи, нестандартный подход к делу? Вряд ли.

Лидерство? Вполне, но у вас будет мало шансов проявить лидерские качества.

Нужно ли пыль в глаза пускать? Определенно да, для всех вы бэк-офис 9 9 Бэк-офис – (англ. back office) – это отделы, департаменты корпорации, которые выполняют рутинные, административные, обслуживающие функции управления бизнесом как таковым. К функциям бэк офиса относятся IT, бухгалтерия, отдел кадров и т.п.. . Чтобы в будущем вырасти до финансового директора, вам, безусловно, нужно быть ярким.

Для вас главное – сделать переход от бюрократической работы по сбору документов к общению с банком. Попробуйте ухватиться за любую самую мелкую возможность что-нибудь «порешать» с банком, например, уговорите уменьшить объем предоставляемой информации или сдвинуть сроки предоставления той же отчетности.

Никто не оценит, если вы отладите отношения внутри компании по взаимодействию с банком, зато ваши успехи в решении любого вопроса с банком, безусловно, прибавят вам очков и станут сигналом для руководства, что можно поручить вам договориться о чем-нибудь более значительном с банкирами. Так, шажок за шажком вы и не заметите, что начали обсуждать коммерческие вопросы с банкирами.

Следующий этап, если вам полностью поручат подготовить какую-нибудь незначительную сделку (договор) с банком, например, договор о размещении денег на неделю или договор банковской гарантии. Дальше дело за вами.

В этом отделе много ошибаются, поскольку поток бюрократии между вами и банком очень большой. Здесь постоянно друг друга покрывают, кого-то сливают. Отдельная история, чтобы у вас было больше друзей и меньше врагов. Но сделать так, чтобы у вас было меньше ошибок, в ваших силах.

Вот несколько советов:

1. заранее готовьте типовые документы, требуемые банком, они должны быть подписаны и заверены в нескольких экземплярах на всякий случай;

2. «приручите» оргтехнику – принтеры, сканеры, сетевые диски и электронную почту;

3. подружитесь или хотя бы наладьте нормальный контакт с банкирами на своем низовом уровне, всегда подтверждайте получение писем и документов. Здесь есть одна хитрость: не просто контролируйте, дошло ли ваше письмо или доехал ли ваш курьер, замучайте менеджера из банка, все ли он получил, что ожидал. Очень часто бывает, что банкиры начинают сверять пакет документов в последний момент, обнаруживают (или им кажется, что обнаруживают), что вы им не все прислали, начинается скандал, в котором вы вовсе не виноваты.

Настоятельно рекомендую опираться на следующие отчеты, которые вам как финансовому директору будут готовить сотрудники отдела, а ваше дело разбираться с несоответствием планам и нормативам, ругать и мотивировать.

1. Кредитный портфель (информация по возврату и выплате процентов на временной шкале), планы по перекредитовке и перевыпуску кредитных продуктов.

2. Таблица ковенантов по всем кредитам с указанием текущих значений или текущего статуса и граничных значений (за которые банк вас накажет рублем).

3. Отчет о статусе подготовки и отправки в банк отчетов по раскрытию информации перед банком по текущим договорам кредитования с указанием дедлайнов, определенных банком;

4. Краткий отчет о переговорах с банками по новым договорам с указанием плана на следующую неделю или месяц.

5. Краткий отчет о статусе подписания договора с банком по согласованным сделкам с указанием плана графика.

6. Отчет о ставке доходности по размещенному остатку денег и отчет о ежедневном остатке.

Отдельно следует обязательно контролировать коррумпированность людей, занимающихся договорными условиями по кредитам/депозитам и т. п. Для этого имейте свой личный контакт с боссами Банков, тем самым вы запугаете своих сотрудников возможностью перекрестной проверки.

Требуйте понятного хранения всей отправленной в банк информации. В будущем вам может понадобиться разобраться в том, что знает банк.

Заставьте сотрудников вести единую табличку с контактами по всем рабочим банкам с указанием, по каким вопросам общаться.

Казначеи занимаются всем, что связано с платежами и поступлением денег. Их деятельность укладывается в две задачи – согласование и проведение платежей и открытие, закрытие и поддержание банковских счетов. Как правило, это независимое подразделение. Сотрудники редко исполняют работу по бюджетированию или отчетности. Иногда эта служба совмещается с функцией по взаимодействию с банками.

На начальном этапе работы в этом отделе вам предстоит секретарская работа, связанная с перебиранием бумажек или файлов для формирования реестра платежей и обслуживанием банковских счетов. Обычно от сотрудников отдела не требуется особых экономических или финансовых знаний, и поэтому сюда может попасть любой, так же, как и в отдел, ответственный за взаимодействие с банками. Как правило, это девушки, часто бывшие бухгалтерами или администраторами.

Собеседование на начальные позиции в данный отдел, похоже на собеседование в отдел по взаимодействию с банками. Собеседование – обычно, не профессиональное, а личностное. Ваша потенциальная аккуратность, лояльность, усидчивость будет оценена. Возможно вас поспрашивают про excel и бухгалтерские и финансовые IT системы, но наличие навыков работы, обычно не критично.

Функция «обслуживание банковских счетов» подразумевает всего-навсего своевременное обновление карточек счетов (карточки подписей), сбор и подписание документации для службы безопасности банка. Необходимо отметить, что для обслуживания банковских счетов банкам требуется минимум информации, и обычно только в те моменты, когда меняется распорядитель счета. Чаще всего на ранних этапах у вас будет перечень информации, которую нужно собрать и предоставить банкам или, наоборот, получить от банка – простые операции.

Небольшой ликбез: карточка счета – это официальная бумага между банком и компанией, в которой компания указывает, кто от имени компании имеет доступ к управлению счетом. Как правило, для каждой операции по счету банку требуется решение двух сотрудников компании, которых называют «Первая подпись» и «Вторая подпись». Иногда появляется еще третья подпись – «Контролер», но это уже экзотика.