Никита Борисов - Личные финансы: научи деньги работать

– в желании «казаться» больше, чем «быть».

И если первый пункт – это слабо относящаяся к финансам тема (скорее, к психологии), то вторая проблема – напрямую с ними связана.

Как я уже отмечал, для того, чтобы перейти на «следующий уровень» необязательно, чтобы низшие потребности были удовлетворены полностью. А эмоции от обладания более «высокоуровневыми» атрибутами настолько сильны, что порой заставляют совершать необдуманные поступки.

– Жить в «однушке», но ездить на «бумере» стоимостью как эта же квартира – это не редкость.

– Ипотека вкупе с дошираком, лишь бы, с одной стороны, «быть как все», а с другой, хоть немного удовлетворить потребность в безопасности – это распространенное явление.

– Покупки дезодорантов из рекламы в надежде, что какой-то из них позволит добиться любви и признания.

– Свадьба в кредит, лишь бы «побогаче».

– Айфон в кредит лишь бы показаться круче.

Эмоции и желание одобрения со стороны общества и отдельных его представителей вместе с доступностью кредитов и заемных денег у некоторых людей напрочь отбили возможность думать логически. Любая такая «преждевременная» статусная покупка всего лишь снижает шансы перейти на следующий уровень пирамиды. Ведь берут чужие и на время, а отдают свои и навсегда, да еще с процентами. Взяв кредит, больше зарабатывать ты не начинаешь, а вот в перспективе денег останется меньше. Поэтому желание «показаться лучше сейчас» всего лишь делает тебя хуже потом. И на длинной дистанции выигрывают те, кто смог правильно распорядиться своими деньгами на каждом «этаже» пирамиды.

Кредиты и займы могут помочь ухватить какой-то атрибут с «верхнего этажа», но задержат тебя на нижнем.

Просто напоминай себе, что успешные коммерческие организации никогда не совершают необдуманных, нелогичных покупок и капиталовложений. Никто не будет покупать какой-то навороченный и тюнингованный БелАЗ для работы в карьере. Никому в мире бизнеса не придет в голову набрать кредитов, чтобы просто купить самое современное оборудование просто так, чтобы казаться круче. А любая статусная покупка или инвестиция, вроде отделки кабинетов кожей аллигатора, окупается благодаря увеличению количества нулей в заключаемых в этих кабинетах контрактах. Ничего не делают «для понта», любая инвестиция в статус должна быть окупаема, и успешный бизнесмен знает, когда и как он ее окупит.

В бизнесе все стараются вести себя рационально и мыслить логически. Всем наплевать, как выглядит твой бизнес, если он позволяет зарабатывать миллионы долларов чистой прибыли. Не стоит забывать о здравом смысле, когда речь идет об удовлетворении потребностей на каждой ступени в пирамиде. Ведь только грамотное управление деньгами поможет планомерно двигаться вверх, если, конечно, тебе это действительно нужно.

Так случается очень часто: выходишь на первую свою работу, трудишься, получаешь первую зарплату и радуешься собственным деньгам. Параллельно замечаешь, что у других, более опытных коллег, зарплата повыше, и думаешь: «ха! вот, буду столько же зарабатывать, вообще шикарная жизнь начнется! Сдачу не буду забирать, чаевые щедрые всегда и везде буду оставлять, на ценники вообще смотреть не буду!».

Но, спустя несколько лет, жизнь начинает бить не ключом, а кувалдой по голове: карьерный рост есть, заработки удвоились/утроились относительно первой работы, а богатства не видать, ценники на одежде и еде представляют все такой же интерес, да и вообще «не хватать для счастья» стало еще больше денег, чем «не хватало» в самом начале карьерного пути. В чем причина?

Причина банальна: вместе с ростом доходов растут и желания, причем последние иногда растут опережающими темпами (вспоминаем пирамиду Маслоу). Привычка, передавшаяся по наследству от родителей, чувствовать себя хорошо, пока есть деньги в кармане (есть деньги – значит, есть что тратить!), вкупе с доступностью потребительского кредитования играет злую шутку: на каждый заработанный рубль появляется «хотелок» на два рубля. В итоге очень многие люди оказываются в одной и той же ситуации: доходы постепенно растут, а денег в кошельке как не было, так и нет. И что с этим делать – непонятно.

В целом, выход есть из любой ситуации, а в данном случае видится три основных варианта:

– Ничего не делать. Собственно, это и происходит с большинством: рост «уровня жизни» обеспечивается ростом доходов (повышениями на работе, подработками и халтурами и т.д.). И, хотя в целом все выглядит довольно неплохо, год от года обычно жизнь становится комфортнее, но старость приходит обычно так же неожиданно, как первый снегопад в Москве в середине декабря. И оказывается, что денег, как не было, так и нет, дети не только не успели вырасти настолько, чтобы обеспечивать тебя, а, наоборот, с вечными проблемами бегают и просят взаймы (обычно без возврата), а работать дальше не позволяет как здоровье, так и рынок труда, нуждающийся в молодых, активных и амбициозных кадрах, а не нуждающихся в финансовой помощи стариках.

– Перестать вообще что-либо покупать и «экономить на скрепках». В некоторых случаях (особо тяжелые кризисные времена, потеря трудоспособности, потеря существенной части дохода) такой подход оправдан. В конце концов, если подойти к пенсионному возрасту с пустыми карманами, то все равно придется так поступать на пенсии. Но в большинстве случаев такая жесткость излишня: Плюшкиным из «Мертвых душ» становиться смысла нет, если, в целом, доходов хватает не только на хлеб с водой.

– «Золотая середина»: вместе с ростом доходов увеличивать и расходы, но в меньшем объеме. И в этом случае можно действовать «по наитию», как получится, не зная, к чему придешь, или же составить план и выполнять его. Оба варианта имеют право на жизнь, хотя, конечно, второй лучше.

Что же делать, чтобы желания не обгоняли возможности? Ответ на этот вопрос очень похож на ответы на вопросы «как бросить курить?» или «как научиться ездить на велосипеде?». Просто нет никаких секретов: достаточно желания. Если курильщик или наркоман не захочет бросить, то никакой гипнотерапевт или «кодирование» не помогут. Точно так же и с финансами: если нет внутреннего желания и стремления оставлять часть заработанного себе же на будущее, то любая «секретная техника» потерпит провал.

Для тех, кто все-таки действительно хочет, но кому нужен дополнительный толчок, пинок или «волшебный пендель», уже, в общем, придумано много всего. Некоторые простые техники и советы перечислю, хотя их на самом деле превеликое множество и все перечислить просто невозможно.