Дэвид Стивенсон - Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть

Что мы можем сделать по этому поводу?

Один вариант защиты – не полагаться исключительно на большие, объединенные коллективные пенсионные схемы, предлагаемые вашими сотрудниками и/или правительством. В Великобритании, например, появляются новые объединенные схемы, такие как NEST (доверительный фонд трудовых сбережений – the National Employment Savings Trust), которые пытаются обеспечить недорогое обслуживание небогатых вкладчиков.

Эта новая схема – отличная идея, и я приветствую ее, но вместе с тем утверждаю, что вкладчики должны также стремиться создать отдельный личный пенсионный план, над которым будут иметь прямой контроль. В Великобритании это может быть схема самостоятельного финансирования пенсии, называемая SIPP. В США планы 401 (k) предлагают аналогичные преимущества. Инвесторы имеют полное право прибегнуть к коллективному, объединенному и личному плану. По моему мнению, правительства вряд ли будут как-либо явно атаковать эти личные пенсионные планы – за исключением уловок налогообложения. Объединенные схемы будут, как я подозреваю, гораздо более легкими целями для правительств, жаждущих прибрать к рукам активы.

Ранее мы уже напомнили, что пенсионный план является лишь одним пунктом из целого ряда различных сберегательных схем, благоприятных в налоговом отношении. В Великобритании, например, можно использовать все: от индивидуальных сберегательных счетов (ISA) до трастов венчурного капитала. Инвесторы также могут просто избегать использования схемы на основе налогов и вкладывать деньги в обычный инвестиционный план, который не имеет очевидных правительственных субсидий и лазеек, хотя при этом вам придется платить налог на любые прибыли.

Моя последняя стратегия – подумать о том, что поддерживает эти схемы пенсионных конфискаций и «манипуляций с бухгалтерской отчетностью» – о правительственных балансах. В большинстве случаев правительства нападают на пенсии потому, что им просто нужны деньги. Их балансы выглядят очень нездоровыми, им нужна чья-то помощь, т. е. ваша!

Пенсионные программы предлагают неплохой вариант «выбраться из капкана» с относительно доброкачественными результатами в отношении избирателей! Проблема баланса скрывает, пожалуй, самый важный вопрос для любого инвестора, который хочет накопить капитал: нужно ли делать все ставки на родную страну?

Возможно, если человек живет в Америке, для него логично оставаться в этой большой, самой ликвидной мировой экономике, но даже здесь здравый смысл подсказывает необходимость диверсификации своих инвестиционных активов на международном уровне.

Для инвесторов во всех других странах международная диверсификация абсолютно необходима; мы должны распределить, по крайней мере, 50 процентов наших совокупных активов по разным странам, рынкам и регионам.

Собственность за границей может иметь смысл. Примечательно, что одной из наиболее быстро развивающихся отраслей на планете являются свободные порты в таких совершенно разных странах, как Швейцария и Сингапур, где миллиардеры могут хранить свои бесценные произведения искусства, коллекционные автомобили, монеты, коллекции марок и золотые слитки!

Есть, конечно, ряд дополнительных стратегий, которые помогают сохранить ваши активы и имущество вне досягаемости захватнических схем правительств.

Вы могли бы, например, вкладывать деньги в золото; действительно, некоторые инвестиции в драгоценные металлы имеют каплю здравого смысла – но только до определенного уровня, который никогда, скорее всего, не превысит 20 процентов ваших активов (а может, и гораздо меньше).

Кроме того, правительства могут отобрать ваше золото – с помощью простого приема вмешательства в небольшое количество зарегистрированных золотых хранилищ по всему миру. Инвесторы могут также спрятать свои деньги в офшорных зонах, особенно если они супербогаты и могут позволить себе грабительские профессиональные услуги, которые обычно сопровождают такое уклонение от уплаты налогов. Но для подавляющего большинства читателей это бессмысленное занятие; оно только поощряет налоговые службы интересоваться вашей деятельностью.

Для большинства из нас лучшее, что можно сделать, чтобы контролировать риск государственной конфискации, – это думать, действовать и инвестировать в глобальном масштабе, а также диверсифицировать свои риски.

Вы наверняка уже слышали о Берни Мэдоффе. Этот глава «хедж-фонда» был на самом деле мошенником, создавшим гигантскую финансовую пирамиду. Теперь он с удобствами устроен в сухом и теплом месте, любезно предоставленном ему федеральным правительством США на всю оставшуюся жизнь. Берни не был первым и, конечно, не будет последним финансовым шарлатаном. Что его отличает, так это масштаб его мошенничества, в которое он «вовлек» очень много уважаемых людей, которые должны были лучше знать опасность. И вот уловка, часто повторяемая в последние годы шарлатанами и махинаторами: он сделал своей мишенью богатых людей. Снова и снова мы видим состоятельных людей, ставших мишенью для мошенников, что знаменует собой окончание вековой традиции того, что только доверчивые и финансово неграмотные вдовы и сироты становились объектами грандиозного обмана.

Регулирующие структуры обычно делают различие между большой массой индивидуальных инвесторов – в зависимости от интенсивности регулирования и соблюдения разработанной схемы отсеивания мошенников, в основном безуспешной, – и богатыми опытными инвесторами, которые рассматриваются как «законный объект нападения». Подписав несколько форм и сертификатов, можно успешно отказаться от большой части этой защиты – и инвестировать во все, что душе угодно, приглашая финансовых мошенников к своему порогу.