Олег Вергуленко - Чему я научился за #15летрабства

Возможно, у меня просто крыша поехала в процессе написания этой длинной и довольно сложной главы. Вы можете подумать, что я вступил в сговор с банками и кредитными организациями, чтобы нанести вам неожиданный удар в спину в виде советов брать кредиты на то, что вам не нужно. Довольно забавный вариант.

Но прежде, чем вы начнёте читать моё обоснование, я хочу, чтобы вы ещё раз вспомнили: здесь я делюсь личным опытом, который не является единственно верным для всех правилом. Это лишь один из вариантов развития ситуации, который даст вам возможность сэкономить годы жизни и поберечь нервную систему.

Не принимайте на веру всё, что сказано или написано. Проверяйте, примеряйте к себе и, если вас всё устраивает – берите на вооружение.

Итак, почему, или вернее сказать, когда стоит брать кредит на новый, ну очень крутой смартфон, быстрый и мощный компьютер, автомобиль, квартиру и прочие потенциальные пожиратели вашего бюджета.

Приведу один пример. Мой коллега Сергей, с которым мы несколько лет делили одну съёмную квартиру в Одессе, а затем почти год – в Братиславе, наконец, взял ипотеку на собственную небольшую квартиру.

Он – довольно трудолюбивый и настойчивый, увлекается идеями предпринимателя-политика Геннадия Балашова и Илона Маска, читал Роберта Кийосаки и совершенно не склонен к необдуманным поступкам и импульсивным покупкам. Ладно, тут перебор – к крупным импульсивным покупкам. А тут такая, как сказал бы Кийосаки, каббала на 30 лет.

Но, что мы видим с другой стороны? Сергей, прожив в Братиславе, столице страны, которая является не самым ярким представителем Евросоюза, понял, что возвращаться жить в Украину он не планирует и решил, что называется, пустить корни. Собственная квартира – хороший вариант, но ипотека!

Обсудили и оказалось, что сумма полной ежемесячной выплаты по ипотеке примерно равна сумме, которую он ежемесячно выкладывает за аренду жилья. Получается, что практически в ноль выходит, только он платит уже за свою квартиру.

Конечно, можно рассуждать и философствовать на тему, что лучше – несколько лет собирать, инвестировать или в какой-то момент просто купить, чтобы не платить проценты банку.

Да, такой вариант я рассматривал. Говорю ему:

– Ты что!? Это же нереальная переплата получится за все годы кредитования.

Я-то знаю, какие проценты на валютные кредиты в Украине. Последняя ставка, которую помню – 12% годовых. За десять лет можно было бы купить две квартиры и ещё на авто недорогое осталось бы.

А сейчас – ВНИМАНИЕ! – я просто напишу цифру, после которой я перенёс квартиру в список «На что СТОИТ брать кредит» – 1,5% годовых.

Да-да, это не опечатка и не заблудившаяся запятая – это полтора процента годовых на кредит в евро.

Только из-за этой одной разницы в процентной ставке я уже готов был бежать в банк оформлять ипотеку. Хотя не исключено, что это просто очень и очень хорошо замаскированный крючок.

В любом случае, за развитием событий в жизни Сергея я буду продолжать наблюдать, и, возможно, он расскажет о своих успехах и выводах в одной из следующих книг.

Немного отойдя от первого впечатления и утихомирив эмоции, я могу заключить следующее: если потенциальный пассив, такой, как квартира, при тщательном изучении и планировании обещает не только не вносить в вашу привычную жизнь дополнительные расходы, но и немного сэкономить – небольшой кредит не повредит.

Думаю, что в ситуации Сергея 1,5% годовых – достойная плата за сэкономленное время. То время, которое он потратил бы на жизнь в съёмной квартире и попытки собрать деньги на собственное жильё.

Что касается автомобиля с расходами на заправку, амортизацию, страховку и, конечно же, выплаты по кредиту, то и тут возможны варианты. Если это автомобиль для бизнеса, то важно, чтобы он не просто окупал вложенные в него деньги, но и приносил немного больше.

Не каждому предпринимателю удаётся корректно рассчитать будущие расходы и доходы, но вы, раз уж решили тратить разумно, постарайтесь проникнуться этим вопросом, углубиться, насколько это возможно. В конце концов, это ваши, кровно заработанные, деньги.

В этом году я отмечаю четырёхлетний период без телевизора и собственного компьютера. В этом списке мог бы быть и смартфон, но последний я приобрёл в апреле. До этого мне хватало моего старого аппарата и корпоративного смартфона.

Телевизор я все эти годы принципиально не смотрю, жалко времени и нервов, а вот собственный компьютер оказался и вовсе ненужным. Для моих нужд – почитать, написать статью или книгу (конкретно эту), послушать музыку, иногда посмотреть фильм, оставаться на связи в социальных сетях, ну и конечно же, поработать, – вполне достаточно рабочего ноутбука и облачного хранилища информации. А посему в покупке нового, навороченного компьютера, тем более в кредит, я для себя смысла не вижу.

Но, если бы я вдруг остался без компьютера, стал бы, например, фрилансером, то он бы стал одной из первых моих покупок, пусть даже в кредит. Ведь с его помощью я могу выполнять работу, находить заказчиков и общаться с ними, зарабатывать больше и проще, чем если бы я размещал и искал объявления в газете и общался посредством рукописной переписки.

По большому счёту, при грамотном расчёте и использовании любой пассив можно превратить в актив. Мой секрет в том, что я на любые расходы стараюсь посмотреть с точки зрения бизнеса. Согласен, это громкие слова для человека, у которого официально, повторюсь, ещё не было ни одного собственного бизнеса. Вот я и стараюсь перенести эту нерастраченную энергию в свою жизнь.

Моя жизнь и есть мой бизнес, а моё имя – мой бренд. С ними и работаю.

Задумываясь о каких-то расходах, я всегда стараюсь просчитать:

– смогу ли я этим заработать;

– в какие сроки вернётся вложенное;

– что ещё я могу приобрести, кроме денег, в результате этой инвестиции;

– что я могу потерять, если не приобрету это сейчас;

– что может оказаться больше – затраты на приобретение или расходы, к которым приведёт отказ от покупки.

Ответы на эти простые вопросы помогают мне оставаться в более или менее сбалансированном как материальном, так и духовном состоянии, чего и вам желаю.

Вот уже тридцать семь минут я бродил по супермаркету, выбирая самые изысканные ингредиенты к сегодняшнему ужину. В наушниках, как обычно, вопил эпик, сопровождая адреналиновыми ощущениями каждое моё движение.

С важным и знающим видом я рассматривал две пачки замороженных мидий, искоса поглядывая на их ценники. С неудовлетворённым лицом положил обе пачки на место и проследовал дальше к креветкам, затем к кальмарам. И место в моей корзине достаётся крабовым палочкам, в которых нет ни грамма крабового мяса.