Энциклопедия юриста

Под разумным сроком в данном случае ГК РФ понимает время, которое необходимо и достаточно для получения гарантом ответа принципала на свое сообщение о полученном требовании, для рассмотрения и (при необходимости) проверки информации, содержащейся в ответе принципала. Обыкновенно в Б.г. устанавливается, что гарант обязан уплатить сумму гарантии в течение 3 банковских дней, следующих за днем получения им требования бенефициара об уплате.

Гарант имеет право (а в отношении принципала, к которому он может приобрести право регресса, — обязан (ст. 379 ГК РФ)) отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если:

а) требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям Б.г.;

б) требование либо приложенные к нему документы представлены гаранту по окончании определенного в Б.г. срока;

в) если гаранту стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части прекратилось либо недействительно. Об отказе удовлетворить требование гарант должен немедленно известить бенефициара, а в последнем случае — и принципала (ст. 376 ГК РФ).

При получении гарантом повторного требования бенефициара, направленного им несмотря на отказ удовлетворить первое требование, заявленное по основанию «в», гарант обязан его удовлетворить. Очевидно, что в таком случае ответственность за возможные убытки принципала будет нести бенефициар, а не гарант.

Надлежащее исполнение обязательства гаранта само может быть обеспечено, в частности, неустойкой (штрафом, пеней). Кроме того, поскольку обязательство является денежным, его исполнение всегда обеспечивается уплатой процентов за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ).

Лит.:

Вольман И. Гарантийные операции банков//Кредит и хозяйство, 1927, № 5. С. 130–134;

Казакова Н.А. Банковские гарантии во внешней торговле СССР//Внешняя торговля, 1979, № 8.С. 18–24;

Международные расчеты по коммерческим операциям. Ч.3. Определение оптимальных форм и условий расчетов. Гарантии. Изд. 2-е. М., 1994;

Расчеты по документарным внешнеторговым сделкам. Аккредитивы. Документарные инкассо. Банковские гарантии: Практ. пособ./Пер. с нем. и обраб. Г.А. Титовой . М., 1995.

Белов В.А.

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — разновидность коммерческой тайны; преднамеренно скрываемые сведения (информация), имеющие действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу их неизвестности третьим лицам при отсутствии к ним свободного доступа на законном основании и охраняемые обладателем такой информации. Содержание Б.т. образуют информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному законодательству.

Информация об операциях клиентов включает:

— движение (зачисление, списание) денежных средств по счету клиента, открытого в кредитном учреждении;

— данные о получателе или плательщике;

— основания перечисления (зачисления) денежных средств.

Информация о счетах и вкладах включает:

— данные о наличии счета клиента в кредитном учреждении, его реквизитах, движении денежных средств по счету (вкладу), размер остатка денежных средств на счете (по вкладу);

— данные о распорядителях денежных средств, образцы их подписей, требования и ограничения, предъявленные к счету, их основания и характер.

Обладатели Б.т.: кредитные организации, ЦБ, а также иные органы и организации, которым сведения, составляющие Б.т., стали известны в силу выполнения ими функций, возложенных федеральным законом. В числе таких органов — суды общей юрисдикции и арбитражные суды (судьи), Счетная палата РФ, органы государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенные органы, органы предварительного следствия, аудиторские организации. Порядок предоставления сведений, составляющих Б.т., определяется федеральным законодательством.

Кредитные организации обязаны предоставлять сведения, составляющие Б.т. юридических и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, следующим органам и организациям:

а) судам и арбитражным судам (судьям) на основании вынесенных ими определений в процессе рассмотрения конкретных гражданских и арбитражных дел;

б) Счетной палате РФ (сведения должны касаться только тех организаций, деятельность которых связана с получением и расходованием бюджетных средств);

в) органам государственной налоговой службы и налоговой полиции;

г) таможенным органам;

д) органам предварительного следствия — по делам, находящимся в их производстве (при наличии согласия прокурора).

Сведения по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией:

а) судам на основании вынесенных определений;

б) органам государственной налоговой службы при совершении физическим лицом операций на сумму, эквивалентную 10 тыс. долл. США и выше;

в) органам предварительного следствия — по делам, находящимся в их производстве (при наличии согласия прокурора).

В случае смерти владельца счета (вклада) данные, составляющие Б.т., выдаются:

а) лицам, указанным владельцем счета (вклада), — на основании сделанного в кредитной организации завещательного распоряжения;

б) нотариальным конторам — по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

в) иностранным консульским учреждениям — в отношении счетов умерших иностранных граждан.

ЦБ, иные органы и организации, получившие на законных основаниях сведения, составляющие Б.т., предоставляют их только государственным органам в случаях, предусмотренных ФЗ.

За разглашение Б.т. ЦБ кредитные организации, иные органы, которым сведения, составляющие Б.т., стали известны в силу выполнения возложенных на них функций, а также их должностные лица и работники несут дисциплинарную, административную, уголовную, гражданско-правовую ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.

Прозоров А.Л.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ — по законодательству РФ операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации, а именно: привлечение вкладов, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетов, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентуры, купля-продажа иностранной валюты, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий (ФЗ РФ от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР").