Любовь Смирнова - 50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера [Справочное издание]

Данные знаки в Интернете используют в качестве платежного средства, и их можно по желанию обменять на доллары или рубли, но тем не менее собственно деньгами WM не являются, на чем и основано самое масштабное в области WM мошенничество — прием WM под проценты.

Сначала фонды деньги возвращают, и действительно с процентами — за счет притока новых членов, а потом в один прекрасный момент просто перестают выполнять обязательства. Такие фонды объясняют свои высокие проценты игрой в торговле на рынке Forex.

Еще один тип афер связан с генерацией титульных знаков WebMoney. На сайтах пользователям кошельков (киперов) WM рассказываются наукообразные сказки, что в системе WebMoney обнаружена прореха, которая позволила создать программу, автоматически увеличивающую количество WM в кошельке пользователей. Эти программы предлагается купить за те же самые WM. В 100 % случаев это «троянский конь», который попросту вычищает подчистую кошелек пользователя.

Подобным образом действуют и липовые обменники WM. Для простого обмена WMZ на WMR и обратно предлагается скачать и установить на свой компьютер специальную программу. Но и в этом случае вы можете остаться совсем без денег.

Привлеченные обещанием астрономических прибылей, возможностью поучаствовать в эксклюзивной международной инвестиционной программе или получить доступ к инвестиционным портфелям крупнейших банков мира, инвесторы часто становятся добычей «банковских» мошенников, прикрывающихся именами и гарантиями известных финансовых учреждений.

Организаторы данных схем используют слово prime (первоклассный) или синонимичные фразы, например top fifty world banks (50 лучших банков мира), «prime European bank» (первоклассный европейский банк), чтобы замаскировать аферы громкими заявлениями о том, что в этих высокодоходных инвестиционных программах («high yield investment program», HYIP) участвуют крупные и солидные финансовые институты. Иногда инвесторам обещается доступ к «секретным» инвестиционным инструментам, используемым Ротшильдами или членами Саудовской королевской семьи.

В банковской сфере злоупотребления со стороны персонала — достаточно распространенное явление. Мировая практика показывает, что в мелких банках аферы происходят гораздо чаще, чем в крупных. Это связано в первую очередь с совмещением в мелких банках одним человеком нескольких должностей, что позволяет совершить хищение в качестве кассира, а потом скрыть его в качестве бухгалтера.

Достаточно распространены клиенты, которые берут кредит заранее не намереваясь его возвращать («кидалы»). Работников банков, имеющих небольшую по мировым стандартам оплату труда, часто можно легко подкупить.

Много и «карманных» банков, которые ориентированы на обслуживание своих учредителей. Таким учредителям часто даются фактически бесплатные кредиты, за возвратом которых не особенно тщательно следят.

В последнее время в России, Беларуси и Прибалтике учредители сами обанкротили значительное количество мелких банков. Схема была стандартна: после регистрации банка привлекались новые клиенты, переходившие на расчетно-кассовое обслуживание в учрежденный банк или клавшие в него деньги на депозит, активно привлекались ресурсы по межбанковскому кредитованию. После аккумуляции в банке достаточно солидной суммы учредителям банка выдавались особо крупные кредиты, которые в совокупности делали банк неплатежеспособным. Вскоре учредители выходили «из игры» (если успевали), а в убытках оказывались сторонние клиенты банка.

Отечественные банки в большинстве своем по мировым стандартам являются мелкими. Кроме того, отечественный бизнес проходит сейчас этап высокой криминализации и мелкие банки легче подпадают под влияние криминальных структур или даже создаются ими.

Простой вексель — безусловное долговое обязательство — один из инструментов, с помощью которых компании заимствуют необходимые средства. Большинство афер с простыми векселями имеют следующую схему: злоумышленники, связанные или не связанные с компанией-заемщиком, убеждают независимых агентов по страхованию жизни, обещая им высокие (до 20–30 %) комиссионные, продавать своим клиентам простые векселя. Зачастую эти страховые агенты не имеют соответствующих лицензий на продажу ценных бумаг и, предлагая векселя потенциальным инвесторам, даже не подозревают о том, что выступают соучастниками мошенничества.

Инвесторам обещают высокий гарантированный доход с совершенно незначительным риском. Кроме того, привлекательность инвестиционного предложения может усиливаться ложными утверждениями, что векселя гарантирует или страхует некая иностранная страховая компания.

Иногда часть поступлений от продажи векселей идет на поддержание пирамидной схемы: деньги от продажи новых партий векселей идут на оплату процентов более ранним кредиторам. Некоторые аферисты при наступлении даты платежа по векселям уклоняются от возвращения инвесторам основной суммы долга, убеждая их продлить кредит за счет покупки новых векселей. При такой схеме инвесторы в течение некоторого времени действительно могут получать обещанные процентные платежи, но вероятность того, что они когда-нибудь смогут вернуть себе основную сумму займа, практически равна нулю.

Часто аферы с простыми векселями ориентированы на пожилых людей, которые боятся потерять свои сбережения и поэтому с готовностью откликаются на инвестиционные предложения, сулящие получение гарантированного дохода при невысоком риске потерь.

Настоящие корпоративные векселя обычно не предлагают широкой публике, а распространяют частным порядком среди ограниченного круга опытных инвесторов, которые в состоянии проявить должную осмотрительность и самостоятельно изучить деятельность компании-заемщика. Поэтому совершенно не стоит доверять предложению по покупке корпоративных векселей, если вы прочитали о нем в Интернете.

Для проверки «вексельного предложения» на честность можно сравнить обещаемую по векселям доходность с текущими рыночными ставками для аналогичных инструментов с фиксированным доходом, с доходностью краткосрочных казначейских обязательств или депозитных сертификатов, застрахованных в Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC). Если доходность по предлагаемым векселям намного превышает доходность по упомянутым инструментам, велика вероятность, что вас хотят обмануть.

Данные инструменты представляют собой обращающиеся ценные бумаги на предъявителя. Они свидетельствуют о наличии в банке срочного депозита на определенную сумму и обычно имеют сроки погашения от трех месяцев до пяти лет. Мошенники продают отзывные депозитные сертификаты, дата погашения по которым наступает через 10–20 лет. Кроме того, предусмотрено, что если инвестор желает досрочно погасить свой депозитный сертификат, он несет значительные потери, достигающие 25 % от суммы первоначального вложения.