Татьяна Семенистая - Ипотека. Энциклопедия

В момент заключения договора размер плавающей процентной ставки обычно меньше, чем размер фиксированной, ведь в нее банк закладывает риски, связанные с возможным повышением межбанковской процентной ставки. И выглядят такие ставки более привлекательными.

Я бы рассматривала заключение договора с плавающей процентной ставкой в том случае, если сумма, которую вы берете в качестве ипотечного кредита невелика, и срок, на который вы берете эту сумму тоже невелик, или если вы в данный момент имеете хороший доход и планируете рассчитаться по кредиту в течение 2-3 лет.

В других случаях, я бы посоветовала вам хорошенько подумать прежде, чем заключать договор с плавающей процентной ставкой.

При расчете возможной суммы кредита под залог квартиры банк будет опираться на стоимость этой квартиры, указанную в отчете оценщика.

Конечно, я наслышана о таких ситуациях, когда при подаче документов на квартиру в банк, покупатель заявлял завышенную стоимость квартиры, продавец расписывался в получении аванса в размере первоначального взноса, хотя никакой аванс не получал, а банк выплачивал после сделки оставшуюся сумму, какая и составляла реальную стоимость квартиры.

Оформляя такую сделку, завышая стоимость квартиры, вы вводите в заблуждение банк, попросту мошенничаете. И будьте готовы к тому, что если ваша афера не удастся, и обо всем станет известно сотрудникам банка, то кредит вы врядли получите в этом банке, а может быть вам откажут и в других банках.

Учтите и то, что перед сделкой квартира будет оцениваться профессиональными оценщиками, работающими именно с этим банком, и банк будет опираться именно на ту цену, которую назовет оценщик. И даже если цена квартиры действительно выше той цены, которую в своем отчете указал оценщик, для банка именно эта цена будет главной для расчета суммы, предоставляемого вам кредита.

Если у вас в собственности уже имеется какая-либо недвижимость, то вы можете взять ипотечный кредит под залог данного объекта недвижимости и приобрести на эти деньги другую квартиру. Если этих денег не достаточно для приобретения недвижимости, то вы можете взять два ипотечных кредита. Один – под залог имеющейся недвижимости на первоначальный взнос, другой – под залог приобретаемой квартиры.

В случае, если вы не имеете в собственности недвижимости, то можете воспользоваться потребительским кредитом для оплаты первоначального взноса. Однако процентная ставка по такому кредиту будет значительно выше процентной ставки по ипотечному кредиту.

Воспользоваться ипотекой на приобретение жилья на первичном рынке по льготной процентной ставке могут любые категории граждан.

Ипотека с господдержкой представляет собой ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном рынке у юридического лица (застройщика). Жилье может быть готовым и быть оформлено по договору купли-продажи или находится на этапе строительства и быть оформлено по договору долевого участия в строительстве.

Государство предоставляет субсидии не гражданам, а кредитным организациям и АИ ЖК. Кредитные организации выдают кредит на приобретение жилья на первичном рынке по заниженной ставке (не более 12 %), а субсидии, полученные этими организациями от государства, идут на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным с льготной ставкой.

Данная программа призвана поддержать строительные компании в период кризиса.

В соответствии с Постановлением правительства РФ от 13.03.2015 года № 220, государственные субсидии предоставляются банкам и АИЖК (Агентству по ипотечному жилищному кредитованию). Если:

– кредитный договор заключен в рублях не ране «01» марта 2015 года;

– размер кредита составляет до 3 млн. рублей (для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга – сумма кредита может составлять до 8 млн. рублей);

– договор заключен на срок не более 362 месяцев;

– заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20 % стоимости приобретаемого жилья;

– ставка по кредиту не должна превышать 12 % годовых.

Воспользоваться кредитом на приобретение жилья на первичном рынке с льготными условиями кредитования могут все категории граждан, независимо от того, нуждаются ли они в улучшении жилищных условий или приобретают жилье с целью сдачи в аренду или в инвестиционных целях для последующей продажи.

Цель данной программы – поддержать строительные компании от банкротства во время кризиса.

В соответствии с Постановлением правительства РФ от 13.03.2015 года № 220 срок данной программы ограничен: с «01» марта 2015 года до «01» марта 2016 года. Возможно, он будет продлен.

После анализа предложений банков сложился идеальный образ заемщика:

– большинство банков принимают заявки только от граждан РФ, причем в том случае, если супруг этого заемщика не является гражданином РФ, банк рассматривает доходы исключительно только заемщика, а доходы супруги не учитываются при расчете платежа по кредиту, также банк требует оформления брачного договора, подтверждающего раздельный режим собственности на предмет залога, при этом приобретаемая с использованием кредитных средств недвижимость приобретается в индивидуальную собственность супруга-заемщика.

Однако некоторые банки рассматривают также и возможность предоставления ипотечного кредита и не гражданам РФ, при этом они должны предоставить документы, подтверждающие законность их пребывания и занятости на территории РФ.

– возраст 21-55 лет для женщин или 21-60 лет для мужчин; то есть тот период, когда заемщик ведет активную трудовую деятельность. Но нередки случаи, когда банк выдает ипотечный кредит или рассчитывает платежи по кредиту с выплатами до 75 лет. При этом требуется, что бы заемщик имел созаемщиков или поручителей, которые будут полностью отвечать требованиям банка на момент достижения заемщиком возраста пенсии по старости.

– заемщики-мужчины не должны иметь проблем с военкоматом. Поэтому заемщики-мужчины в возрасте до 27 лет включительно должны предоставить банку документальное подтверждение того, что они прошли военную службу по призыву или не подлежат призыву. Банк должен быть уверен в том, что после получения кредита вас не призовут в армию и платить этот кредит будет некому.