Роман Аргашоков - Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше

Финансовый план – не украшение, которое стоит в серванте и на которое вы изредка любуетесь. Это инструмент для ежедневного использования. Чтобы ему следовать, с ним нужно сверяться. Если отключить свой финансовый навигатор и не следовать его рекомендациям, то обязательно собьетесь с маршрута.

Сверяться с ним стоит раз в 3 месяца. Сохраняете еще одну версию финплана в Excel, называете ее «Финансовый план-факт» и заносите реальные цифры доходов, расходов, прибыли. И вносите реальные цифры по распределению денег.

Абсолютно нормально, если будут возникать отклонения. Вы же не в стерильном мире, где все случается с точностью до секунды в соответствии с вашими представлениями. Своим недовольством, что все не так, как вы хотели, можно только испортить ситуацию.

Обычно в первые месяцы следования финплану отклонения возникают в худшую сторону. Доходы ниже, расходы выше, прибыль меньше. Но самое важное – понимать, что без финплана картина скорее всего была бы еще печальнее.

С каждым следующим шагом увеличивается точность планирования, накапливается положительный эффект от правильных действий. И в конечном итоге вы начинаете перевыполнять свой финплан. Об этом говорит опыт тысяч моих учеников, следующих финплану.

Очень важно анализировать причины отклонений. Где вы допускаете ошибки в планировании? Слишком оптимистичны ваши ожидания по доходам? Скорее всего вы пропустили мои рекомендации при составлении финплана. Возникли внеплановые расходы? Это другое дело, нужно закладывать деньги на непредвиденные расходы.

А если вы просто сорвались и под действием эмоций потратили лишнее, стоит пересмотреть свои цели. Действительно ли они для вас так важны? Или возможность тратить деньги в расслабленном режиме для вас важнее новой машины?

Сохраняйте каждую новую версию финплана отдельно. Это значит, что каждые 3 месяца у вас будет появляться еще один файл с финпланом. Вы сможете отслеживать финансовую динамику во времени.

Часто бывает, как в спорте. Результаты большинства тренировок вам кажутся слабыми. Но затем вы сверяетесь со своим первоначальным уровнем и видите, что положительная динамика налицо. И сомнения в успехе, и мысли «а не бросить ли мне все это планирование» могли только все испортить.

Чтобы убедиться, что так бывает, нужно это прожить. Просто следуйте плану и сверяйтесь с ним каждые 3 месяца. Тем более что уже в следующей главе мы начнем рассматривать инструменты, которые позволяют перевыполнить личный финплан. Их применение может дать положительные результаты, которые позволят войти во вкус и начать следовать финансовому плану с удовольствием.

ЗАДАНИЕ

Каждый квартал сверяйтесь со своим финансовым планом. Вносите реальные цифры, анализируйте отклонения, корректируйте план на следующие 3 месяца.

• Важно соблюдать нормативы по зарабатыванию денег, расходам, прибыли, распределению накоплений, прописанным в личном финансовом плане.

• Выполнение плана не на 100 процентов – нормальная ситуация. Важно понять причины невыполнения. Это чрезмерный оптимизм в планировании или разгильдяйство и невозможность следовать даже адекватно составленному плану?

• Начните пополнять депозит в выбранном банке, оплатите выбранный полис страхования жизни и здоровья и достигайте крупных и мелких материальных целей в соответствии с финпланом.

• Если вы усомнились в какой-либо покупке, пересмотрите свой финплан.

• Важно не сорваться с выполнения плана. Вместо жестких ограничений и железной дисциплины у большинства людей работают легкие методы, не травмирующие психику (принцип инвестора).

• Помните, что расходы – те же инвестиции. Возврат на инвестицию – доход, возврат на расход – эмоции. Если эмоций мало, то инвестиция неперспективная, лучше от нее отказаться.

• Каждый квартал сверяйтесь с финансовым планом, вносите в него фактически достигнутые показатели. Анализируйте причины отклонений от плана, корректируйте дальнейшие действия.

РЕЗУЛЬТАТЫ ВЫПОЛНЕНИЯ ЗАДАНИЙ

• Появится финансовая защита – резерв и страховка. Это создаст уверенность в завтрашнем дне.

• Вы достигнете первых целей, получите прилив удовлетворения и желание продолжать в том же духе, выполнять и перевыполнять план.

• По мере корректировок плана и анализа отклонений будет увеличиваться точность планирования. Будут уменьшаться отклонения.

Многие люди получают недостаточную доходность по своим накоплениям. Самый распространенный вариант – наличные деньги лежат дома или на банковском счете вместо того, чтобы приносить доход на депозите. Но есть и более серьезные случаи.

В тренинге принимал участие парень из Татарстана. Живет не в Казани, а где-то рядом в небольшом городке. У него есть квартира, которую он сдает в аренду. Доходность составляет 3 процента при нормальных 6 для этой сферы инвестиций. То есть он ежемесячно упускает деньги.

Привожу наш диалог:

– Почему такая низкая доходность по сдаче квартиры в аренду, всего 3 процента? Должна быть в 2 раза выше.

– За большую стоимость в нашем городе никто не снимет.

– Почему не продать квартиру в своем городе и купить в Казани? Там много студентов и людей, приезжающих на заработки. При желании можно найти варианты даже с 7 процентами доходности.

– Я не думал об этом.

– Сколько лет уже сдаешь эту квартиру?

– 3 года.

– Упущенная выгода за год 150 тысяч рублей, за 3 года 450 тысяч. Вот тебе и не подумал!

Пересмотрите структуру своих активов. Среди них возможны 3 категории. Первая – недостаточная доходность. Многие грешат банковскими депозитами со ставками 7–8 процентов при возможных 12 процентах годовых. К чему отказываться от 5 процентов? Усилия для открытия депозита под ставку 7 и 12 процентов не отличаются. Зачем же лишать себя доходов?

Другие сдают квартиру под 6 процентов, хотя можно было бы ее продать и вложить в строящееся жилье какой-нибудь надежной строительной компании с доходностью 15–20 процентов. Да, риски выше, но ненамного, если правильно выбрать строительную компанию.

Вторая категория – простаивающие активы. У многих есть какие-нибудь куски земли, купленные очень дешево или вовсе доставшиеся почти бесплатно много лет назад. Люди тешат себя мыслями, что когда-нибудь начнут строить там дом. Но если четких планов нет и участок не находится в особо привлекательном месте, то я бы его продал и заставил деньги приносить больший доход.