Александр Артамонов - Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах

В конкурирующей отрасли простое выживание уже считалось достижением. В период с 1844 по 1883 годы было создано 1 186 страховых компаний; 612 уже существовало, но только 93 дожили до 1883 года. В некоторые периоды того времени с рынка уходило до 100 компаний в год. Большинство из них так же, как «Prudential», ориентировались на средний класс. Она надеялась на спрос на свои услуги со стороны священников, адвокатов и успешных торговцев, что было бы наиболее прибыльным на страховом сегменте. Бедные слои населения были заняты на вредных производствах, жили в ветхих строениях и страдали прежде других от частых эпидемий того времени. Общепринятые взгляды в сфере страхования также подчеркивали неудобство в управлении мириадами небольших полисов. Опыт большинства страховщиков убедил профессионалов в разумности избегать этот сектор рынка.

Несмотря следование такой общепринятой точке зрения, «Prudential» оказалась на грани банкротства. За первые 18 месяцев своей деятельности компания получила всего £ 1,5 тысячи премии. В 1851 году премия была все еще ниже £ 2 тысяч. Да и к 1852 году перспективы компании выглядели безрадостно.

Новые условия в страховой отрасли в 1850-е годы предоставили компании возможность для выхода из кризиса. В конце 1845 года страхование стало прерогативой высших классов британского общества. Среди населения в 25 миллионов человек лишь менее 100 тысяч имели полисы страхования жизни. Изменения произошли с появлением компаний по страхованию жизни в сфере производства, которые теперь продавали полисы рабочему классу. Известный английский историк и писатель Коккерелл (H. A. L. Cockerell) заявил в своей совместной с Эдвином Грином монографии «The British Insurance Business» , что эти компании «революционизировали социальное распределение страхования жизни» [71]  Cockerell Hugh Anthony Lewis and Green Edwin. The British Insurance Business, 1547-1970: An Introduction and Guide to Historical Records in the United Kingdom. London: Heinemann Educational Books, 1976. Р. 302. .

Два события 1852 года побудили «Prudential» пересмотреть свою политику. Специальный комитет Палаты общин призвал распространить страхование на все классы общества. Но что еще более важно, сами сотрудники компании стали противиться существовавшему тогда подходу. Целая делегация обратилась к руководству «Prudential» и вынудила обратить внимание на промышленный сектор. Агенты пожелали последовать примеру обществ взаимопомощи, форме благотворительной ассоциации, которая оказывала помощь своим членам. Эти ассоциации показали пример тесных личных взаимоотношений между агентом и членом такого общества. Директоры отреагировали индифирентно. Всего лишь несколько промышленных полисов было выдано в 1854 году, но они заложили основу будущего бума.

Генри Харбен (Henry Harben),

Генри Харбен

который сменил в качестве руководителя компании Генри Чарльза Барфута (Henry Charles Barfoot), признавал широкие возможности страхования в промышленности. В книге «A Century of Service» есть ссылка на его точное наблюдение, что «более разумно захватить пик небольших полисов, чем собирать крошки, которые падают со стола богача» [72]  Clapp John Bouvé. A Century of Service, 1815-1915. Boston, S. Peirce & Company Limited, 1915. Р. 27. . Внимательное управление и осторожная экспансия привели к стабильности компании. Упоминавшийся неоднократно Уильям Юарт Глэдстоун (William Ewart Gladstone), впоследствии канцлер Казначейства или министр финансов Великобритании, критиковал операции страховых компаний, включая «Prudential» . Харбен решительно возражал. Избегая конфронтации в прессе, он вызвал независимых актуариев, которые подтвердили его заявление о том, что компания крепка и имеет профессиональное руководство. В результате этих действий «Prudential» получила успешное развитие и восстановила свою репутацию надежности. Атака со стороны Глэдстоуна непреднамеренно помогла компании другим образом. Его заявления сделали многие небольшие компании уязвимыми. Многие ушли с рынка. В 1860 году компания приобрела свою первую фирму «British Industry» , сменив затем название на «British Prudential Assurance Company» . Это способствовало росту промышленных полисов. В 1860-е годы «Prudential» купила еще пять компаний.

К 1880 году она стала ведущей компанией по страхованию в промышленности. К тому времени не сохранилась ни одна промышленно ориетированная страховая компания.

Последующие десятилетия свидетельствуют о стабильном росте «Prudential» . К 1905 году она выпустила 25 миллионов полисов при населении в 43 миллиона человек. Как подтверждал Барри Саппл (Barry Supple) в своей книге «The Royal Exchange Assurance» , истории конкурирующей компании, «Prudential» стала «фактически универсальной традицией» [73]  Supple Barry. The Royal Exchange Assurance: a History of British Insurance 1720-1970. Cambridge: Cambridge University Press, 1970. Р. 185. . Лидерство компании сохранилось и в 20-м веке, во многом благодаря успешным топ-менеджерам.

Эдгар Хорн (Edgar Horne), учредитель, возглавлял компанию с 1877 по 1905 годы, когда его сменил упоминавшийся Генри Харбен. Двумя годами позже Харбен, будучи в возрасте 84 лет, передал председательское кресло своему сыну, Генри Андреду Харбену (Henry Andrade Harben). После смерти Харбена-младшего в 1910 году его сменил 53-хлетний Томас Дьюи (Thomas Dewey), а с 1929 по 1941 годы компанию возглавлял Уильям Эдгар Хорн (William Edgar Horne), сын Эдгара Хорна.

«Prudential» преуспевала благодаря одинаковому пониманию ими нужд потребителей страховых услуг. В начале 20-го века некий чиновник почтовой службы, распространявший правительственные страховые полисы, суммировал сложности в конкурировании с «Prudential» . В той же книге «A Century of Service» приводятся жалобы конкурента на то, что «Pru» легко устраняет трудности, избегает возражений и быстро ориентируется в бизнесе. Хорошие отношения с клиентами стали основой в оценке полисов. Сохранение контакта между компанией и клиентом стало приоритетом и во времена экономических трудностей. Компания продолжала вести журналы учета задолженности среди клиентов. При этом она также инициировала введение бонусов для промышленных страхователей. Каждый агент отвечал за свою территорию и делал несколько звонков в неделю. Такая система позволила сократить персонал и снизить расходы. К 1948 году представители компании посетили пять миллионов домов. «Человек из Pru » стало именем нарицательным и воспринималось в обществе как неразрывно связанное с народной культурой.

Никогда статус «Prudential» не был так очевидным, как во время ее участии в двух мировых войнах. Военные события налагают большие заботы на страховые компании, поскольку ни один актуарий не может правильно установить объем возможного ущерба. Безусловно и то, что ни один актуарий не мог предсказать потери Западного фронта в Первой мировой войне. Закон об особых полномочиях судов 1914 года защищал многих клиентов от потери возможности получить возмещение из-за неуплаты премии. «Prudential» добровольно признавала полисы тех, кто умер в результате войны, при условии, что полис был выдан до начала войны. Самые крупные выплаты компании были в 1915 году. Страна крайне нуждалась в долларах. Тогда компания предоставила правительству долларовые ценные бумаги на сумму, эквивалентную £ 8,75 млн.