Дэвид Бах - Фактор латте. Три секрета финансовой свободы

– Итак. Аренда и коммунальные платежи. Время с 14:00 до 15:00 – это обычно расходы на транспорт. А с 15:00 до 17:00 – все остальное: здоровье, развлечения, долги, кредитные карты…

– Студенческие займы, – добавила Зои.

– А, точно, – вспомнил Генри. – Студенческие займы. Зло. Ну и еда, конечно…

– Готовлю редко, в основном ем вне дома, – вставила Зои.

– Так-так. И кофе, – он посмотрел на латте у нее в руке.

– Да, – сказала она. – Не забываем про кофе.

Оба улыбнулись.

– Где-то здесь можно попытаться выцепить несколько минут, которые станут накоплениями, но большинство людей этого не делает. Так что к концу дня на покупку твоей фотографии действительно ничего не остается.

Несмотря на то что звучало все это довольно печально, Зои чувствовала, как при словах «твоей фотографии» по коже пробежали мурашки. Ее фотография… Интересно, к чему он ведет.

– Итак, у меня есть три секрета. Вот секрет номер один.

Генри открыл чистый лист в блокноте и быстро и размашисто написал:

1) Плати сначала себе

– Плати сначала себе, – повторила Зои себе под нос. – Конечно.

– Доводилось слышать об этом раньше? – поинтересовался Генри.

– Не помню, где именно, но идея знакомая.

– Отлично. Понимаешь, что это значит?

Зои хотела сказать «конечно», но вместо этого осторожно сказала:

– Я… думаю, что понимаю.

Генри улыбнулся и поднял брови.

– И что же?

– Ну… – протянула Зои. – Когда я получаю заработанные деньги, прежде всего я должна заплатить их самой себе. – Она посмотрела на Генри. – Нет?

Генри снова улыбнулся.

– Близко. Большинство понимают это буквально: когда ты получаешь заработанные деньги, нужно сначала побаловать себя. Купить себе что-то приятное, что-то, чего очень хочется.

– Неверная тактика?

– Не совсем. «Плати сначала себе» означает, что, когда ты получаешь заработанные своим трудом деньги, они прежде всего твои и ты волен распоряжаться ими. Другими словами: первый час каждого дня – это то, что ты платишь себе .

Он снова открыл чистый лист в блокноте и нарисовал второй рисунок:

– Когда ты приходишь на работу, ты продаешь свое время за деньги. Зачем работать весь день, каждый день, если ты не сохраняешь для себя доход хотя бы от одного часа? – говорил Генри, продолжая рисовать. – Тем не менее большинство поступают так: когда платят зарплату, первое, что они делают, после того как государство забирает себе налоговые проценты, это платят по счетам и покупают вещи. Если после этого что-то остается, тогда можно что-то отложить себе. Может быть. Другими словами, они платят сначала всем остальным и только после этого – себе, если что-то остается. Вот почему так много людей работают по восемь, девять, десять часов в день, неделя за неделей, месяц за месяцем, десятилетиями. За жизнь это в среднем 90 000 часов – вдумайся, девяносто тысяч! – и в итоге, когда они выходят на пенсию, то понимают, что ничего за это не получили, что они потратили всю жизнь, обогащая не себя, а кого-то другого.

Зои молчала. А ее родители, неужели они из числа этих людей?

– Вот это да, – произнесла она.

– Именно, – согласился Генри.

Помолчав, Зои спросила:

– А как же должно быть?

Посмотрев на нее внимательно, Генри ответил:

– Кидала ли ты монетки в копилку, чтобы накопить на что-то, когда была маленькой?

Да, Зои так делала: но не когда была совсем юной, а в возрасте восемнадцати лет, когда только приехала в Нью-Йорк и начала учиться в колледже. Все то лето она откладывала каждый доллар, который могла, и через три месяца смогла купить себе велосипед, чтобы удобно передвигаться по новому району. Она поразилась тогда, что ей удалось скопить эту сумму, ведь она никогда не дружила с деньгами. Она много раз пыталась копить, откладывая по десять – двадцать долларов в банку из-под варенья, которая стояла на кухне специально для этих целей, но до цели никогда не доходила. Все что связано с цифрами – не ее тема, привыкла думать она.

Заметив, что Зои задумалась, Генри предложил:

– Давай я покажу, что имею в виду.

Он вынул из кармана кошелек, достал из него пятидолларовую бумажку и положил на стол между ними.

– Предположим, ты каждый день берешь пять долларов и кладешь в банку. Сколько там будет через неделю?

– Пять долларов в день на протяжении недели? – спросила Зои. Ничего сложного. – Тридцать пять долларов.

Генри кивнул:

– Что означает примерно 150 долларов за месяц. А теперь предположим, что ты кладешь эти пять долларов в день на специальный счет под проценты – допустим, 10 % в год. Знаешь, сколько у тебя будет уже к концу первого года?

Зои задумалась. Двенадцать на 150.

– Не знаю, немногим больше 1500 долларов?

Генри снова кивнул:

– Одна тысяча восемьсот восемьдесят пять, если быть точным, включая проценты. Теперь посмотрим, что произойдет, если учитывать капитализацию процентов.

Он достал маленький калькулятор из кармана куртки и начал набирать цифры. « Кто до сих пор использует карманные калькуляторы?» – подумала Зои, посмеиваясь про себя. Этот бариста и впрямь олдскульный.

Генри остановился и взглянул на Зои.

– Откладывая по пять долларов в день, как ты думаешь, какой будет сумма, скажем, через сорок лет?

– Не знаю, может быть… – Зои не понимала, как это может быть сильно больше, чем 50 000 долларов, но для верности удвоила число. – Сто тысяч?

Рот Генри растянулся в довольной улыбке.

– Вообще-то, почти в десять раз больше.

Он развернул к ней блокнот, и она прочитала, что в нем написано:

Зои завороженно смотрела на эти числа и не могла поверить:

– Это же почти миллион долларов!

– Ага, – согласился Генри. Он достал из кошелька еще одну купюру – на этот раз десятидолларовую – и положил ее поверх предыдущей.

– Теперь поднимем ставки и представим, что платим себе не пять, а десять долларов в день, на такой же счет. Посмотрим, к чему мы придем через сорок лет.

На этот раз Зои округлила глаза, когда увидела последнее возможное накопление.

– Ничего себе!!! Как… Как вы это сделали?

Генри ухмыльнулся:

– Не я это сделал, Зои, а природа. Так она работает. Так размножаются бактерии. Так распространяются слухи. Так появляется богатство. Некоторые считают, что это самая могущественная сила во Вселенной. Магия капитализации процентов .