Олег Карпович - Актуальные уголовно-правовые проблемы борьбы с финансовым мошенничеством

2См., напр.: Cremona M., Herring J. Criminal Law. London, 1998. P. 173. Сходная практика характерна и для Австралии (см.: Model Criminal Code Officers Committee of the Standing Committee of Attomeys-General. Model Criminal Code. Ch. 3. Theft, Fraud, Bribery and Related Offences. Report. 1995. December. P. 63).

3Smith & Hogan, Criminal law, ninth edition.-Butterworths London, Edinburg, Dublin, 1999. P. 558.

4Theft Act, 1978.

5В этом случае необходимо намерение окончательно уклониться от возврата

6Theft (Amendment) Act, 1996.

49

зультате нарушения ст. 15 «а» и некоторых других незаконных действий) (ст. 24 «а»).

На основе анализа кредитного мошенничества по уголовному законодательству зарубежных стран можно сделать вывод о том, что уголовная ответственность за намерение у потенциального должника вернуть кредит, полученный путем обмана, в уголовном законодательстве большинства из рассмотренных стран существует в отдельной норме о кредитном мошенничестве, за исключением французского и английского уголовного права, где кредитный обман в связи с широким пониманием ущерба и мошеннического умысла может быть квалифицирован как обычное мошенничество.

2. Особый интерес в формулировании уголовно-правового запрета на незаконное использование банковских карт представляет законодательство Соединенных Штатов Америки. Так, Кодекс США (ч. 18, гл. 47, разд. 1602), содержит статью, предусматривающую ответственность за «мошеннические операции со средствами доступа и сопряженную деятельность»:

«В том случае, если кто-либо:

1) сознательно и с намерением совершить мошенничество изготавливает, использует (или торгует) одно или более поддельных средств доступа;

2) сознательно и с намерением совершить мошенничество в течение любого годичного периода использует (или торгует) одно или более незаконных средств доступа и в результате в течение этого периода приобретает что-либо на сумму, составляющую 1000 долл, или более;

3) сознательно и с намерением совершить мошенничество владеет пятнадцатью или более поддельными либо незаконными средствами доступа;

4) сознательно и с намерением совершить мошенничество изготавливает, торгует, контролирует или хранит оборудование для изготовления средств доступа;

то он, в случае если эти преступления наносят ущерб внутренней или внешней торговле, будет подвергнут наказанию в соответствии с параграфом (в) данного раздела...» 1.

«Средством доступа» согласно данной статье является любая карточка, пластинка, код, номер счета либо иные средства доступа к счету, которые могут быть использованы по отдельности либо совместно с другими средствами доступа для получения денег, товаров, услуг либо любых других ценностей либо могут быть исполъзо- 1Примерный уголовный кодекс США. Оригинальный проект института американского права / Под ред. Б.С. Никифорова. М., 1969. С. 147, 148.; Criminal law-United states. Second edition. LaFave, Wayne R. Handbook on criminal law. St. Paul, Minn. P. 742.

50

ваны для имитации перевода средств (отличного от перевода на основании исключительно документов); «поддельное средство доступа» означает любое средство доступа, которое подделано, фиктивно, переделано либо является идентифицируемым компонентом средства доступа либо поддельного средства доступа; «незаконное средство доступа» означает любое средство доступа, которое потеряно, украдено, просрочено, отозвано, аннулировано либо получено с намерением совершить мошенничество.

Изготовить указанные средства платежа — значит подделать их внешний вид, переделать, использовать подлинные реквизиты, дублировать или склеить из разных частей.

К оборудованию для изготовления средств доступа относится любое оборудование, механизм или форма, предназначенные или ранее использованные для изготовления средства доступа либо поддельного средства доступа.

По мнению С.А. Боженок, данная норма интересна тем, что она дает возможность предусмотреть ответственность за большинство видов манипуляций с так называемыми средствами доступа. Кроме того, большое значение имеет использование обобщенного понятийного аппарата (термин «средство доступа»), что позволяет квалифицировать по указанной статье новые формы преступных действий, делая ее тем самым универсальной 1.

В США установлена уголовная ответственность и за торговлю средствами доступа в указанных целях, а также владение ими. Кроме того, устанавливается уголовная ответственность за изготовление, торговлю, контроль или хранение оборудования для изготовления средств доступа. Например, в Уголовном кодексе штата Пенсильвания, незаконному использованию пластиковых карт посвящена отдельная норма главы 41 — «Подделка и мошеннические действия».

Лицо совершает преступление, если оно:

1) использует кредитную карточку в целях получения имущества или услуг, сознавая, что:

а) карточка украдена, подделана или фиктивна;

б) карточка принадлежит другому лицу, которое не давало разрешения на ее использование;

в) карточка была аннулирована или погашена;

г) по любой другой причине пользование карточкой не разрешено тем, кто ее выдал, или лицом, которому она была выдана;

2) производит, продает, дает или иным образом передает другому или предлагает либо рекламирует кредитную карточку или ока-

1 Боженок С.А. Зарубежный опыт уголовно-правовой борьбы с преступлениями, совершаемыми с использованием банковских карт // Гражданин и право. 2006. № 4. С. 32.

51

зывает пособничество любому другому лицу в использовании кредитной карточки, сознавая или имея основание полагать, что она будет использована для получения имущества или услуг без оплаты, установленной за нее в законном порядке;

3) оглашает кредитную карточку или код существующей, погашенной, аннулированной, потерявшей силу или несуществующей кредитной карточки или нумерацию либо кодирование, которые используются при выпуске кредитных карточек, сознавая или имея основания полагать, что все это будет использовано для того, чтобы избежать оплаты за любое имущество или услуги» 1.

В Финляндии ответственность за преступления, совершенные с пластиковыми картами, устанавливается в соответствии с Законом Е/Ш/015, согласно которому:

«Любое лицо, кто с целью организовать получение незаконной экономической выгоды для себя либо для любого другого лица, использует банковскую, платежную либо кредитную карточку, чек или подобное средство платежа без согласия его законного владельца, превышая разрешенные права либо без законного права, либо передает такое средство платежа либо платежный документ другому лицу для использования без законного на то права, будет оштрафован или приговорен к тюремному заключению на срок не более двух лет по обвинению в мошенничестве.

Тот, кто, превысив свой кредит по счету в банке, совершит злоупотребление любым из средств платежа, указанных в данной статье, причинив тем самым финансовый ущерб другому лицу, без намерения возместить ущерб без промедления, тоже будет обвинен в мошенничестве.