Елена Николаева - Домашний юрист. Все что нужно знать о своих правах

Критерий нуждаемости — молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении.

Участники программы могут рассчитывать на социальную выплату в размере 30 % от средней стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и 35 % от средней стоимости жилья для молодых семей, имеющих одного ребенка и более, если иное не установлено законом.

Размер общей площади жилого помещения, с учетом которой определяется размер социальной выплаты, составляет:

• для семьи, состоящей из двух человек (молодые супруги или один молодой родитель и ребенок), — 42 кв. м;

• для семьи, состоящей из трех или более человек, включающей, помимо молодых супругов, одного или более детей (либо семьи, состоящей из одного молодого родителя и двух или более детей), — по 18 кв. м на одного человека.

За получением социальной выплаты нужно обращаться в орган местного самоуправления по месту жительства с пакетом документов:

• заявление в двух экземплярах;

• копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;

• копию свидетельства о браке (на неполную семью не распространяется);

•документ, подтверждающий признание молодой семьи, нуждающейся в жилых помещениях;

• документы, подтверждающие доходы семьи, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства для оплаты стоимости жилья в части сверх предоставляемой социальной выплаты;

• если социальная выплата берется для погашения долга по жилищным кредитам, то дополнительно нужно будет предоставить выписку из ЕГРН о правах на жилое помещение (жилой дом), приобретенное (построенное) с использованием средств ипотечного жилищного кредита, либо договор строительного подряда или иные документы, подтверждающие расходы по строительству жилого дома;

• копию кредитного договора;

• справку кредитора о сумме остатка основного долга и сумме задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом.

Орган местного самоуправления принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей программы и уведомляет о принятом решении.

Кроме того, на региональном уровне в каждом субъекте РФ могут действовать свои программы поддержки молодых семей в жилищной сфере. Например, в Москве действует Государственная программа города Москвы «Жилище» (Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 № 454-ПП). В Московской области действует аналогичная программа «Жилище» на 2017–2027 годы (утв. Постановлением Правительства Московской области от 25.10.2016 № 790/39).

С 31.07.2019 года граждане, которые взяли ипотеку для личных нужд, имеют право взять «ипотечные каникулы», т. е. обратиться к банку с требованием приостановить исполнение своих обязательств по выплатам и определенное время не платить совсем или уменьшить размер платежей и платить меньше. В отличие от ситуации с реструктуризацией, когда банк вправе пойти навстречу гражданину, с ипотечными каникулами банк обязан это сделать.

Условия для ипотечных каникул:

• попросить об ипотечных каникулах можно только один раз за все время действия кредитного договора;

• максимальный размер кредита не должен превышать сумму, которую установит правительство. Пока эта сумма не определена, кредит не должен превышать 15 млн руб.;

• кредитный договор по требованию заемщика ранее не изменяли;

• жилье в залоге — единственное пригодное для проживания, при этом не учитываются доли, которые меньше местной нормы предоставления жилья по договору социального найма;

• заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

• заемщик состоит на учете в службе занятости как безработный;

• заемщик — инвалид I или II группы;

• наступила временная нетрудоспособность заемщика на срок больше двух месяцев подряд;

• увеличилось число иждивенцев, которых обеспечивает заемщик, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 40 % среднемесячного дохода;

• семейный доход снизился на 30 % и больше. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 50 % среднемесячного дохода.

!

Для оформления ипотечных каникул необходимо обратиться в свой банк с заявлением и документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации. Это могут быть:

• выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) — докажет, что это единственное жилье заемщика;

• выписка об официальной регистрации в качестве безработного;

• справка об инвалидности;

• листок нетрудоспособности;

• справка о доходах 2 — НДФЛ, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика за ипотечными каникулами, которая наглядно продемонстрирует снижение дохода;

• свидетельство о рождении или свидетельство об удочерении/усыновлении, или акт о назначении опекуна, чтобы подтвердить увеличение числа иждивенцев на попечении заемщика.

I

Льготный период устанавливается на срок, не превышающий 6 месяцев. Если в заявлении о предоставлении ипотечных каникул заемщик не указал срок льготного периода, его устанавливают автоматически на 6 мес.

После окончания каникул заемщик платит по первоначальным условиям договора, а платежи, которые он отложил, переносятся на самый конец выплат. Общий срок кредита увеличивается на время ипотечных каникул.

Во время ипотечных каникул банк не может взыскать заложенную недвижимость, а также требовать с заемщика досрочной уплаты долга по ипотеке и применять к нему иные штрафные санкции.

Как работает банк? При образовании у клиента задолженности по оплате кредита сотрудники банка (отдела урегулирования и взыскания задолженности) или сотрудники коллекторских агентств проводят ряд процедур по работе с должником, направленных на оплату задолженности.

В 2016 года их деятельность была урегулирована Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-Φ3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Закон разрабатывали с целью защиты прав граждан, имеющих просрочку по кредиту, от особо настойчивых сотрудников банков, коллекторских агентств.

Так вот, указанный закон ограничил кредиторов в способах взаимодействия с должником.

• личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

• телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;