Иван Отческий - Защита прав потребителей в обязательствах по возмездному оказанию туристских услуг

Турагент для покрытия своей ответственности за убытки, которые могут быть причинены туристу в случае возникновения обстоятельств его неплатежеспособности или в результате нарушения процесса о признании его банкротом, и которые связаны с необходимостью возмещения стоимости не предоставленных услуг, предусмотренных договором, должен предоставить подтверждение финансового обеспечения своей ответственности (гарантию банка или другого кредитного учреждения) перед туристом в установленном порядке. Минимальный размер финансового обеспечения турагента должен составлять сумму, эквивалентную не менее чем 2 тыс. евро [285].

Согласно ч.1 ст.15 Закона Республики Казахстан «О туристской деятельности в Республике Казахстан» в целях защиты прав и интересов туристов в Республике Казахстан лицензируются туроператорская, турагентская деятельность, услуги инструктора туризма.

Для получения лицензии туроператорам и турагентам необходимо заключить договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента [286].

Финансовое обеспечение гражданской ответственности турагентств предусмотрено и законодательством Республики Молдова.

Ст.19 Закона Молдовы о туризме содержит положение о том, что хозяйствующие субъекты, реализующие туристические услуги или их составляющие за рубежом, обязаны предоставлять финансовые гарантии, обеспечивающие, в случае их неплатежеспособности или банкротства, возвращение туристов и/или возмещение уплаченных сумм [287].

Для защиты прав потребителей в обязательствах по оказанию туристских услуг обязательное страхование гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента будет эффективным.

Во-первых, благодаря установлению обязательного страхования туроператорами и турагентами гражданско-правовой ответственности в пользу потребителей будет решена проблема исчезновения фирм-однодневок, умышленного банкротства посредством того, что при страховании внедоговорной ответственности страховщик выплачивает страховое возмещение при умышленных действиях страхователя, направленных на причинение вреда застрахованным лицам.

Во-вторых, решится проблема угрозы банкротства страховых компаний, а также ситуация, при которой вред потребителю причинен туроператором или турагентом, не заключившим договор обязательного страхования их ответственности.

А. Кигим обосновывает угрозу банкротства страховых компаний тем, что они будут обязаны выплачивать компенсации туристам при массовом банкротстве туроператоров, размер финансового обеспечения которых резко увеличен от трех до десяти раз [288].

Действительно, эта ситуация является опасной, т. к. при наступлении неплатежеспособности страховой компании могут быть нарушены права страхователей на получение страховых выплат по наступившим страховым случаям и на возврат части страховой премии за неистекший срок действия договоров страхования [289].

Несмотря на то, что для недопущения банкротства страховых компаний законодательством установлены довольно жесткие требования к их финансовой устойчивости, в нем слабо урегулированы вопросы защиты прав страхователей как потребителей страховых услуг.

Решится проблема угрозы банкротства страховых компаний, т. к. по аналогичной с Законом об ОСАГО процедуре страховой пакет находящейся в стадии банкротства страховой компании перейдет к другой страховой компании. Законом об ОСАГО предусмотрено создание гарантийного фонда как механизма защиты страхователей и потерпевших при наступлении страховых событий в случае банкротства страховщиков.

Для этих целей чЛ стЛ7 Законом об ОСАГО введено понятие компенсационных выплат. Под ними понимаются платежи, которые осуществляются в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие: а) применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом; б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности; в) неизвестности лица, ответственного за причиненный туристу (потребителю) вред; г) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию.

Кроме того, институт компенсационных выплат, в соответствии с ч.2 указанной статьи, распространяется на случаи возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, как при банкротстве, так и при отзыве у страховщика лицензии.

Таким образом, при разработке предлагаемого нами закона об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента мы сможем установить в нем нормы о компенсационных выплатах. Тем самым мы сможем нейтрализовать страх того, каким образом туристы получат страховое возмещение, если обанкротится страховая компания. Согласно ст.24 и 25 Закона об ОСАГО компенсационные выплаты осуществляет профессиональное объединение страховщиков – Российский союз автостраховщиков.

Данный порядок приобретает дополнительную актуальность в связи с тем, что речь в этом случае идет о необходимости принятия самостоятельного закона об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента.

В этой связи положительный опыт функционирования института компенсационных выплат в Законе об ОСАГО позволяет говорить о возможности и целесообразности создания аналогичного фонда обеспечения выплат и в предлагаемом нами Законе об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента.

В-третьих, решится проблема сложной и длительной процедуры получения потребителем страхового возмещения (на сегодня процедура получения возмещения из средств финансового обеспечения может затянуться до одного года), т. к. потребитель при причинении туроператором или турагентом ему вреда сможет обратиться к страховщику сразу с документами и получить возмещение без обращения в суд.

В-четвертых, при распространении обязательного страхования на турагента будет устранена поднятая в научной литературе проблема упрощенного перехода компаний, продающих туристические услуги, из статуса туроператора в статус турагентства, который не несет ответственность по проданным туристским продуктам, что ведет к тому, что потребитель, купивший подобную услугу на рынке у турагента, при наступлении страхового события не может понять, кто, по какому праву продавал ему пакет туруслуг и какую ответственность перед ним несет [290].

В-пятых, описанная в научной литературе проблема предъявления претензий потребителями туристских услуг из отдаленных российских регионов к страховым компаниям центрального региона России [291]будет разрешена посредством того, что при обязательном страховании каждый имеющий лицензию на данный вид страхования страховщик обязан иметь представительство в субъектах РФ.