Юрий Зачек - #UPшифтинг. Пошаговое руководство по изменению жизни для тех, кто потерял себя в рутине

Упражнения и вопросы

– Каковы мои убеждения относительно занятия бизнесом?

– Считаю ли я, что бизнес труден и опасен?

– Считаю ли я, что, как наемный сотрудник, я хорошо защищен?

– Почему я в бизнесе?

– Как я выбрал свою бизнес-нишу?

– Какую пользу принесет людям мой бизнес?

– Что мир получит от моего бизнеса?

– А какие ощущения я испытываю (буду испытывать) от этого бизнеса?

– Мне комфортно в этой нише?

– Этот бизнес меня вдохновляет и зажигает?

– На сколько он интересен для меня по шкале от 1 до 10?

– В чем миссия моего бизнеса?

Шаг шестой: деньги

Глава 26. Корень зла?

Money, get away

Get a good job with more pay and you’re OK

Money, it’s a gas

Grab that cash with both hands and make a stash

New car, caviar, four star daydream,

Think I’ll buy me a football team 34.

Pink Floyd

Королевская причина

Почему люди делают то, что они делают, и продолжают делать это, даже если им это не нравится? На страницах этой книги я приводил массу причин: страх, лень, недисциплинированность, соответствующее воспитание и ценности, ограничивающие убеждения, отсутствие цели, отсутствие энергии, слабое здоровье. Но есть одна поистине королевская причина, и имя ей – деньги.

Действительно, именно необходимость зарабатывать на хлеб и крышу над головой выгоняет абсолютное большинство людей на работу. Но нужно разобраться, почему эта жизненная необходимость делает такое количество людей несчастными и неудовлетворенными? Видимо, с финансовой точки зрения что-то идет не так? Возможно, все-таки не деньги – корень зла, а отсутствие денег?

Когда я ездил в США в 2003 году, один хороший человек подарил мне книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» со словами: «Эта книга изменит твою жизнь». По приезду домой я поставил ее на полку, и там она простояла пару лет. А потом я ее прочитал. И моя жизнь изменилась раз и навсегда.

Сейчас я четко вижу, что проблем, связанных с деньгами, всего две: (1) люди не знают, как заработать на том, что им нравится; (2) люди не умеют обращаться с деньгами. И если проблему номер один вы в состоянии решить сами, задавшись соответствующей целью и будучи креативными, то проблему номер два вы не сможете решить без базового финансового образования и понимания того, как работают деньги.

Поскольку для людей денежные вопросы не меньшее, а может быть, и большее табу, чем вопросы о счастье, со стороны очень сложно оценить реальное финансовое положение конкретного человека. Но есть некоторые признаки, по которым можно составить достоверную картину. Очень важное понятие – это cashflow, денежный поток. И здесь уместно привести иллюстрацию того, как выглядит денежный поток бедных людей, среднего класса и богатых.

Денежный поток разных классов

У бедных есть только зарплата или пенсия и расходы. Нет ни пассивов, ни активов.

У среднего класса есть относительно высокая зарплата, но при этом есть много пассивов в виде кредитов, ипотек, кредитных карт и так далее, которые всю эту зарплату сжирают. Активы – недвижимость, приносящая пассивный доход, ценные бумаги, бизнесы и так далее – у них тоже отсутствуют либо присутствуют в недостаточных количествах.

У богатых же есть масса активов, которые приносят им пассивный доход. Их расходы не превышают их доходов.

Казалось бы, это примитивная картинка, и ничего нового в ней нет. Тем не менее поколения и поколения людей попадают в ловушку, которую Кийосаки называет «крысиными бегами».

Крысиные бега – это когда одновременно с вашими доходами повышаются и ваши расходы. Например, вы получили бонус и тут же купили новую машину/шубу/поехали в отпуск в Италию, хотя раньше у вас уже была менее дорогая машина/пальто/отпуск в Турции. Вы перешли на новую, более высокооплачиваемую работу и тут же вписались в ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия. Вы выиграли в лотерею и купили дачу.

При этом самое сложное – это перестать считать активами принадлежащие вам дорогостоящие вещи. И ваша квартира, и машина, и дача – это все не активы, а пассивы , поскольку они каждый день сжирают ваши деньги, вместо того, чтобы приносить их вам. Но как только вы принимаете такое мышление, тут же все встает на свои места.

Чтобы вырваться из финансовой ловушки, нужно уметь контролировать свои расходы, досконально (до рубля!) знать, сколько вам приходит денег и сколько уходит. Нужно покупать не пассивы, а активы, то есть инвестировать и получать пассивный доход. Вы станете финансово свободны в тот момент, когда ваши пассивные доходы превысят ваши расходы.

Таким образом, богатство измеряется не количеством денег, а количеством месяцев. Сколько месяцев вы сможете прожить, если перестанете работать, при этом не уменьшая ваши траты и не снижая уровень жизни? Один? Три? Шесть? Тридцать шесть? Бесконечность? Посчитайте, насколько вы на самом деле богаты, и задумайтесь.

Финансовая ловушка среднего класса

Из вышеуказанных групп средний класс, пожалуй, наиболее уязвим, поскольку пребывает в состоянии постоянных крысиных бегов, и ему действительно есть что терять – ставки очень высоки. Я уже приводил фразу моего друга из Москвы, которая хорошо характеризует это состояние: «Я – как белка в колесе, и все мое развитие заключается в том, что колесо становится все больше и больше, и дороже…»

Когда ты можешь себе позволить купить дорогие вещи, их приобретение, несомненно, обоснованно. Но слишком часто люди, приобретающие дорогие вещи, не могут их себе позволить. Я знаю много людей, которые кажутся успешными, но на самом деле находятся в состоянии постоянной финансовой катастрофы.

Я знаю партнеров и директоров международных фирм, которые при окладе в несколько сотен тысяч долларов в год тем не менее живут от зарплаты до зарплаты. Я знаю бизнесменов, покупающих в кредит «Феррари» и «Мазерати», которые потом банки отбирают за долги. Я знаю менеджеров среднего звена, которые на все свои накопления покупают золотые швейцарские часы с турбийоном, а потом сосут лапу. Многие, правда, покупают подделки, что еще глупее.

Как ни парадоксально, финансовые проблемы среднего класса зачастую бывают даже более болезненными, чем у бедных, поскольку страх потерять всегда больше страха не приобрести. Представителям среднего класса просто не соскочить с зарплатной иглы. Они в ловушке. Они в капкане. В финансовой мышеловке. Они находятся в настоящей зависимости от своей зарплаты, и эта зависимость похлеще алкогольной (часто они дополняют друг друга), поскольку на этой же зарплатной игле сидят еще и их жены, дети, родители, братья, сестры и т. д., и т. п.

Более того, положение среднего класса весьма и весьма шатко. Настолько шатко, что достаточно малейшего толчка или финансового потрясения, чтобы разрушить всю структуру. В кризис 2008—2009 годов я наблюдал, как мои коллеги, партнеры «большой четверки» в Москве и Санкт-Петербурге, тряслись от страха потерять работу. Потому что знали, что вместе с работой они потеряют и машины, и квартиры, и дачи, и вообще тот уровень жизни, к которому привыкли и они, и члены их семей. Другой такой денежной работы в кризис быстро не найти, а достаточных накоплений и инвестиций у них нет. Это настоящее рабство – корпоративное рабство, причем добровольное.