Женевьева Гинзбург - Вдова вдове [Чуткие практичные идеи, как начать жить заново]

Возможно, вам приходилось читать, что больше половины богатства в стране находится в руках женщин, а также что женщины составляют самую бедную часть общества. Второе утверждение кажется больше похожим на правду — женщины старше 65 составляют беднейшую часть населения, и основной причиной этого является смерть супруга или развод. По традиции женщина полагается на мужчин в решении денежных вопросов, и когда муж умирает, она оказывается плохо подготовленной к тому, чтобы позаботиться о себе самостоятельно.

Может быть, вы говорите: «Муж всегда говорил мне, что происходит с нашими финансами, и хотел, чтобы я научилась, но мне казалось, что это не нужно». Или так: «Мы говорили и пришли к решению, что лучше положить деньги в банк, а теперь я узнала, что рост составляет всего лишь три процента». Или, еще хуже: «Я слишком молода для пенсии и слишком стара для того, чтобы найти хорошую работу. У меня есть только страховка и социальное пособие! Мне страшно».

Это только часть финансовых неприятностей, подстерегающих вдову. Никакой главы не хватит, чтобы поговорить обо всех проблемах, и уж тем более о решениях, поэтому я постараюсь привести несколько общих рекомендаций. Первый совет исходит от вдовы, которой ее зять «помог» потерять $50000: «Не следуйте ничьим советам, если не соображаете, что вы делаете». Все могут припомнить вдов, которые выбрасывали много денег на что–нибудь ненужное, вроде уроков танцев, или от доброты душевной раздавали сбережения детям, не оставив себе ничего.

Когда женщина становится вдовой, она тут же начинает думать о себе как о бедной. Уроки танцев могут быть потом, а поначалу вдова паникует, потому что, независимо от ее доходов, она понимает, что запасы конечны и ограничены. У среднестатистической вдовы в отличие от более молодых женщин, как правило, нет работы, которая дает достаточный для жизни заработок, а если работа и есть, то платят за нее немного. Вдове страшно брать деньги из накоплений, она боится, что растратит их или потеряет. Если вдова старше 65 лет, и у нее есть сбережения в дополнение к пенсии или социальному пособию, то она незамедлительно объявляет накопления «неприкосновенным запасом». Даже если у вдовы есть ценные бумаги, и бухгалтер объяснил ей все до последней запятой, она продолжает волноваться и вести себя так, словно она бедна. У нее нет опыта обращения с деньгами. Ее одолевает ставшее уже традиционным искушение передать управление деньгами мужчине — сыну, брату, банкиру, кому угодно.

Подождите! Найдите какой–нибудь банк, которому вы доверяете, и поместите туда свои сбережения — до тех пор, пока не научитесь разбираться с основами инвестиций и не освоите тот особый язык банковских служащих, из–за которого все кажется таким таинственным и запутанным. Позже, если вы будете уверены в правильности поступка, можете передать управление финансами какому–нибудь доверенному лицу, мужчине или женщине, но не потому, что вы беспомощны, а потому, что сами того хотите. Самое первое, что вам нужно сделать — это поверить в то, что вы можете разбираться в деньгах. «Я умная, я умная» — повторяйте до тех пор, пока не поверите в это.

Не совершайте ошибку: не принимайте на себя финансовые обязательства, пока не оправитесь от шока и не успокоитесь. Пока горе еще свежо в памяти, ваши математические и логические способности находятся на нуле, а уверенность в себе вообще отсутствует. Но как только вы снова обретете способность сосредотачиваться и найдете все нужные документы, сядьте и подсчитайте свои финансы — все доходы, расходы и долги. Как ни странно, это может помочь вам успокоиться.

Отложите подальше медицинские счета, пока не разберетесь, что покрывает страховка, а что должно выплатить государство, и какие суммы объявлены финальными. Астрономические больничные счета сбили с толку не одну вдову, которая знает о счетах только одно: они должны быть оплачены.

Если вы и ваш муж вели свой бизнес (партнерский или корпоративный), в особенности, если вы занимались этим из дома, то вы будете получать финансовые отчеты по бизнесу, счета и доходы. Не смешивайте эти деньги с вашими личными сбережениями. Ведите раздельные счета — один ваш, один деловой. Бухгалтер поможет вам: объяснит, что делать с доходами бизнеса, как перевести деньги с делового счета на ваш, если нужно. Помните, что все операции с деньгами должны происходить на бумаге — то есть должны оставаться документы, подтверждающие операции.

И еще:

НЕ СМЕШИВАЙТЕ ДОХОДЫ БИЗНЕСА С ВАШИМИ ЛИЧНЫМИ ДОХОДАМИ.

Если после смерти мужа вы будете продолжать вести бизнес, вам нужно разобраться, кто будет вести финансовые дела. Возможно, вы после консультации с бухгалтером решите закрыть или продать бизнес.

Задача подсчета сбережений и долгов — того, что есть, и того, что нужно выплатить — не так тяжела, как кажется многим вдовам. Воспользуйтесь помощью друга семьи или родственника, но не тяните слишком долго. Можно, конечно, сваливать деловые письма и счета в коробку из–под обуви, не обращать внимания и пить валерьянку, но это не поможет. Лучше постарайтесь разобраться в происходящем. Если хотите быть себе хозяйкой, для начала займитесь финансами. Разумеется, вы можете попросить дочь приходить каждый месяц и разбираться с вашими счетами, но тогда вряд ли вы сможете сказать себе: «Я умная».

Простые арифметические действия сложения и вычитания покажут вам то, что вам надо знать: сколько у вас сбережений и как доходы соотносятся с расходами. Кто–то скажет: «Вот в том–то и проблема! Я не знаю, сколько сбережений у меня есть» или «У меня есть X денег и пенсия, но я не знаю, на сколько этого X хватит. Мне этого ни один компьютер не рассчитает».

Самое главное — начните задавать вопросы. Не позволяйте юристам и бухгалтерам смутить себя заверениями о том, что вам не о чем беспокоиться. Профессионалы выполняют свою работу, но они часто не осознают, что вдова уже думает наперед о 2020 годе и пытается рассчитать, как растянуть деньги до этого срока. Настаивайте на том, чтобы вам все объяснили. Пусть вам уделят достаточно времени, пусть объяснят все налоги, проценты, льготы и пособия. Редко случается, чтобы от вдовы намеренно это скрывали. Обычно встречается другой вариант: недавно овдовевшей женщине все объясняют, но она еще не в состоянии все усвоить, а потом стесняется переспросить, чтобы о ней не подумали, что она глупа, склочна или подозрительна. Тем не менее, лучше спросить еще раз, чтобы не провести год как на иголках, думая о страшной нищете и не позволяя себе ничего, что приносит удовольствие, но стоит денег.