Женевьева Гинзбург - Вдова вдове [Чуткие практичные идеи, как начать жить заново]

Давайте продолжим говорить о деньгах: об инвестициях, страховании и всех подобных загадочных понятиях. Ваш капитал — это деньги и имущество, все то, что превышает ежемесячные расходы. Эти деньги вам нужно вложить — инвестировать — куда–нибудь, потому что если держать их в комоде в сахарнице, они не принесут вам никакого дохода, а инфляция ждать не станет. Деньги постепенно обесцениваются, поэтому необходимо, чтобы они росли. Для многих вдов проценты с капитала становятся заметным подспорьем.

Довольно часто государство страхует вклады в коммерческие банки, и если случится что–то непредвиденное, вы можете положиться на то, что вам вернут ваши деньги. Доходы от ценных бумаг, акций и облигаций гораздо выше, но тут и риск больше. Если у вас еще нет ценных бумаг и недостаточно денег, чтобы рискнуть, я бы посоветовала совсем не связываться с этим рынком.

Но даже если у вас хватает денег, подумайте еще раз. Например, молодая вдова с высокооплачиваемой работой может позволить себе рискнуть, а вдова 65 лет — вряд ли. Женщине с двумя несовершеннолетними детьми стоит быть гораздо осторожней, чем той, от которой никто не зависит. Затем подумайте о себе и о своей жизни — от этого будут зависеть ваши дальнейшие шаги на финансовом поприще.

Вот, например, две вдовы. Элейн закладывает свой дом, добавляет сбережения и страховку мужа и покупает перспективные акции и ценные бумаги. Она подсчитала, что доход по этим ценным бумагам позволит ей выкупить дом и принесет больший доход, чем банковский вклад. Она рискует домом и сбережениями, но надеется, что выиграет, а не проиграет.

Другая вдова, Хелен, выплачивает все деньги за дом и радуется что теперь «никому ничего не должна». Деньги по страховке вложены в надежный банк. Теперь Хелен спокойна, но вряд ли она сможет позволить себе поехать в Париж. Такова история инвестиций. Одна вдова действует из расчета, что она богата, вторая — что бедна. Кто из них прав? Обе. Главное в том, без чего вы сможете или не сможете обойтись.

Если у вас достаточно денег, чтобы выбирать среди банков, приносящих наибольший доход, выбирайте тщательно, не спешите с решениями. Даже не пытайтесь искать консультанта, управляющего или советника, пока не будете представлять себе финансовый рынок, что на нем происходит, и его законы.

Только когда будете отличать акции от облигаций, когда сможете понимать биржевые сводки, только когда поймете, нужны ли вам дивиденды или другая форма дохода — только тогда можете искать финансового советника или управляющего. Я особенно подчеркиваю это, потому что часто вдовы готовы вручить управление финансами первому, кто им покажется знающим специалистом, потому что их пугает огромное количество факторов, которые нужно учитывать, решений, которые нужно принимать, и подсчетов, которые нужно производить. Помните, что вы соображаете не хуже любого специалиста и вы можете научиться понимать, что он вам говорит.

Строго говоря, брокер — это тот, кто покупает ценные бумаги и акции, и берет за это комиссионные. Советник, как следует из названия профессии, дает советы и берет плату за услуги. Бывает, что функции одного сливаются с функциями другого, так что прежде, чем воспользоваться услугами специалиста, уточните, что именно он продает. Некоторые инвестиционные фирмы проводят курсы инвестирования и предлагают бесплатные обеды и шампанское, но помните, что при этом они пытаются продать свои услуги, и вы можете почувствовать себя обязанными воспользоваться именно их предложением. Если вы решите посетить подобные курсы, оставьте дома сберегательную книжку и кредитную карточку и не принимайте никаких решений в течение нескольких дней по окончании курсов.

Посетите несколько курсов, которые предлагают фирмы–конкуренты, и сравните информацию и качество обучения. Существуют также курсы по обучению основам финансового дела; пройдите их, а если покажется, что вы не усвоили информацию, пройдите их еще раз — никто не будет вести счет. Купите какую–нибудь книгу о финансах и инвестициях, изучите ее. Книга хороша тем, что ее можно перечитывать снова и снова и делать пометки.

В сфере инвестиций и финансов работает много женщин, и вам, возможно, будет психологически удобнее работать с женщиной, но не позволяйте себе делать поспешные выводы только на основе пола вашего советника или брокера. Вообще не позволяйте себе делать никаких предположений о тех людях, которые пытаются вам что–то продать. Брокер продает; любой человек, за чьи услуги вы платите, является продавцом, он или она продает услуги — советы, рекомендации, навыки. Здесь не имеет значения обаяние, располагающий стиль общения, способ себя подать. Изучайте не продавца, а продукт.

Многие, кто желает получить как можно более полную и непредвзятую информацию о рынке ценных бумаг, заручаются рекомендациями и советами нескольких брокеров или брокерских фирм. Если кто–то предлагает вам без усилий увеличить вклад вдвое, 100%-ный доход в самые сжатые сроки или доход больше, чем где–либо еще, стоит отнестись к этим заверениям с подозрением. Помните о первом принципе финансового рынка:

«БЕСПЛАТНЫЙ СЫР БЫВАЕТ ТОЛЬКО В МЫШЕЛОВКЕ».

Также подумайте обо всех ненадежных банках, дававших громкие обещания, обо всех нечистых на руку дельцах, обо всех тех, кто воспользовался доверием вкладчиков, и помните второе правило рынка:

«НЕ КЛАДИТЕ ВСЕ ЯЙЦА В ОДНУ КОРЗИНУ».

Я пока не упоминала страховые компании; в основном потому, что они больше всего на слуху и рекламируют свои услуги громче всех. Как правило, страховые компании предлагают большой выбор, и именно это представляет для вдовы первую трудность. Вас могут спросить, хотите ли вы получать наличные или увеличивать вклад, или купить страховку для себя и детей. Вариантов может быть множество. Некоторые компании предлагают оставить у них деньги под проценты — до того момента, пока вы не примете решения. Это может оказаться подходящим вариантом для молодой вдовы. Тщательно подумайте, сравните с другими возможностями, которые у вас есть. К сожалению, многие вдовы, поддавшись на уговоры, принимают решения, о которых потом жалеют, и покупают совершенно ненужные им пакеты страхования.

Когда вы осознаете, что готовы взять на себя ответственность за свои финансы, вы можете обнаружить, что действительность оказалась менее страшной, чем то, что рисовало ваше воображение. Вы увидите, что ваш доход сократился, что вам нужно несколько изменить стиль жизни, и обнаружите, что у вас есть множество возможностей для того, чтобы разумно распорядиться деньгами. Бывает, что вдова обнаруживает, что ее доходы не уменьшились, а возросли, и перед ней открывается еще больше возможностей. Помните, что единственное, что может вам помешать, это отсутствие информации.