Нина Олиндер - Преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем: криминалистический аспект

Отдельные коллизии правового регулирования существовали и на первом этапе, но в связи с тем, что это был межбанковский уровень отношений, они были жестко урегулированы и гражданским, и банковским правом [36] Банковское право. Учебник для ВУЗов. – М.: ИНФРА-М.– 2007. . При расширении сферы использования электронных расчетов появились единичные преступления, которые с появлением электронных платежных систем стали совершаться все чаще и разнообразнее. Например, на одном из типичных «хакерских» форумов количество тем про использование электронных платежных систем в противоправных целях более 400, количество сообщений в каждой теме около 300–400, т. е. около 12000 сообщений [37] В среднем на странице форума 19 строк по 19 сообщений, т. е. 400 тем, по каждой теме около 400 сообщений, получается около 12000 сообщений, и их количество растет. .Что доказывает интерес к этому вопросу со стороны преступников.

Для удобства соотнесем виртуальные преступления с обычными преступлениями, например кража, мошенничество, взятка и т. д., которые могут быть совершены с использованием электронных платежных средств и систем: кража, – как банальный отъем, так и взлом ящиков или использование чужих логинов и паролей, взятка может быть передана или получена с помощью электронного кошелька, а в дальнейшем обналичена, что труднодоказуемо.

Сегодня, единственная возможность урегулирования таких преступлений является соотнесение их с преступлениями, ответственность за которые установлена главой 21, 22, 28 и 30 Уголовного кодекса РФ [38] Уголовный кодекс Российской Федерации: текст с изм. И доп. На 15 марта 2010 г. – М.: Эксмо, 2010. – С. 72–137. , что недостаточно обосновано. Рассмотрим такое соотнесение более детально.

Анализируемые противоправные деяния могут быть квалифицированы по различным составам преступлений, однако, практика показывает, что чаще всего эти преступления квалифицируются как кража, мошенничество, взяточничество, и т. д., не учитывая возможности статей главы 28 УК РФ. Таким образом, на практике использование электронных платежных средств и систем в преступной деятельности не рассматривается даже как дополнительный квалифицирующий признак преступления, что вызывает трудности квалификации подобных преступлений на практике.

Рассмотрим составы преступлений, по которым могут быть квалифицированы рассматриваемые деяния. Глава 21 УК РФ «Преступления против собственности» содержит следующие статьи, по которым могут быть квалифицированы преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем: 158 «Кража», 159 «Мошенничество», Статья 159.3. «Мошенничество с использованием платежных карт», Статья 159.4. «Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности», Статья 159.6. Мошенничество в сфере компьютерной информации.

Предмет и объект кражи и мошенничества, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем будут совпадать, причем предметом являются электронные платежные средства или «электронная наличность», а объектом выступают общественные отношения, на которые направлено преступное посягательство.

Традиционно предметом хищения в кражах выступает чужое имущество. Анализ характеристики электронного платежного средства в первой главе настоящей работы показал, что в итоге электронные средства всегда подкреплены денежными средствами, находящимися на счете в банке (или небанковской кредитной организации), за исключением «денежных суррогатов», которые мы к электронным средствам не относим. Исходя из этого, можно предположить, что электронная наличность будет отнесена к разряду «имущества» с позиций норм Гражданского кодекса РФ (ст. 128 ГК РФ устанавливает, что к имуществу относят и денежные средства на счетах в кредитных учреждениях, и ценные бумаги и наличные деньги). Достаточно часто, при расследовании преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем возникает вопрос об установлении предмета преступления, если с помощью украденных электронных платежных средств были совершены покупки, например какой либо техники через Интернет-магазины (так как это наиболее часто встречающийся способ обналичивания похищенных электронных средств). В соответствии с принципами осуществления безналичных расчетов предметом хищения будут являться денежные средства, находящиеся на счетах, которые являются обеспечением электронной наличности.

В соответствии с УК РФ (ст. 158) кражей признается тайное хищение чужого имущества, отягчающими обстоятельствами являются: совершение указанного деяния группой лиц по предварительному сговору; с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище; с причинением значительного ущерба гражданину; из одежды, сумки или другой ручной клади находившихся при потерпевшем; из нефтепровода; в крупном размере или в особо крупном размере. Закон устанавливает, что под хищением понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие собственнику ущерб. Значительный ущерб определяется с учетом имущественного положения потерпевшего, но не может быть менее двух тысяч пятисот рублей. Крупным размером признается стоимость имущества превышающая двести пятьдесят тысяч рублей. Исходя из особенностей рассматриваемых преступлений, по данной статье могут быть квалифицированы кражи электронных платежных средств из кошелька либо со счета системы, совершенные индивидуально, группой лиц по предварительному сговору либо организованной группой.

Мошенничество это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, отягчающими обстоятельствами являются: совершение мошенничества группой лиц по предварительному сговору; совершение с использованием своего служебного положения; в крупном размере; мошенничество, повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение.

Уголовный кодекс РФ содержит ряд относительно новых статей, связанных с мошенничеством, по которым могут быть квалифицированы преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем, а именно ст. 159.3 Мошенничество с использованием платежных карт; ст. 159.4. Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности, ст. 159.6. Мошенничество в сфере компьютерной информации.

Мошенничеством с использованием платежных карт признается хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу, кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Отягчающими обстоятельствами являются: совершение деяния группой лиц; с причинение значительного ущерба гражданину; деяния совершенные с использованием своего служебного положения; особо крупный размер.