Антон Селивановский - Правовое регулирование рынка ценных бумаг

После соблюдения обозначенных требований чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск:

•к чекодателю;

•авалисту;

•индоссанту;

•нескольким или всем из перечисленных лиц.

Представляется, что отсутствие плательщика в числе возможных ответчиков по делу отвечает на вопрос, дискутируемый в специальной литературе, об обязанности выплаты денежной суммы плательщиком-банком в случае отсутствия на обслуживаемом счету средств. Можно провести аналогию с переводным векселем, в котором отказ в акцепте платежа плательщиком не влечет для него неблагоприятных последствий.

Чекодержатель вправе потребовать оплаты суммы чека, издержек на получение оплаты, а также процентов за неисполнение денежного обязательства. Соответствующий иск предъявляется в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

•ГК РФ

•Постановление Президиума ВС РФ от 13.01.1992 № 2174-I «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца»

•Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 «Об утверждении Положения о чеках»

Банковская сберегательная книжка на предъявителя – это ценная бумага, удостоверяющая внесение в банковское учреждение денежной суммы на открываемый счет и право ее владельца на получение этой суммы в соответствии с условиями денежного вклада. Фактически же – банковский вклад или счет на предъявителя с оформлением банком сберегательной книжки на предъявителя [157] Статья 843 ГК РФ. .

Данная ценная бумага имеет ряд существенных недостатков, из-за которых в России отсутствуют такие ценные бумаги.

1. Первый из них – анонимность владельца. Кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, т. е. без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации, и открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад) [158] См.: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». . За нарушение этих правил кредитные организации могут лишиться лицензии. В связи с этим банки не хотят рисковать всем бизнесом. Так, например, Сбербанк России, который долгое время открывал номерные счета и вклады на предъявителя, отказался от оказания подобных банковских услуг.

2. В отличие от обычных банковских вкладов и счетов физических лиц средства на вкладе под такую книжку не подлежат страхованию в системе страхования вкладов [159] См. абз. 2 ст. 5 п. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». .

3. Утрата книжки. Такой сберкнижкой может воспользоваться любой нашедший ее человек, ведь идентификации владельца в ней нет. Теоретически восстановление права на утраченную сберкнижку на предъявителя «производится судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством» [160] Статья 148 ГК РФ. . Однако на практике осуществить восстановление сберкнижки сложно, скорее, невозможно.

Получается, что в ГК РФ банковская сберегательная книжка на предъявителя есть, а в жизни ее нет.

Банковская сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой:

•неэмиссионной;

•предъявительской;

•документарной;

•долговой;

•корпоративной;

•бессрочной;

•необеспеченной;

•внутренней и внешней – в зависимости от банка, выдавшего книжку, и валюты денежного обязательства (вклада).

Банковская сберегательная книжка на предъявителя является документарной ценной бумагой, поэтому правом на нее обладает лицо, владеющее данным документом.

Передача прав другому лицу, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, в данном случае банковской сберегательной книжкой на предъявителя, осуществляется простым вручением ценной бумаги (сберкнижки) этому лицу.

Банковская сберегательная книжка на предъявителя предоставляет ее владельцу одно право – требовать от банка, выдавшего данную книжку, выплаты денежных средств в сумме вклада.

•ГК РФ

•Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

•Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Сберегательный (депозитный) сертификат— ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка [161] Пункт 1 ст. 844 ГК РФ. .

В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги.

Сертификаты выпускаются только в рублях.

Депозитные сертификаты применяются в отношениях с юридическими лицами, а сберегательные сертификаты – с гражданами.

Выпуск и обращение сертификатов регулируются не законом (хотя о них есть упоминание в ГК РФ), а Письмом ЦБ РФ от 10.02.1992 № 14-3-20 «Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».

Сберегательный сертификат является ценной бумагой:

•неэмиссионной;

•предъявительской или именной;

•всегда документарной;