Александр Борисов - Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный)

– физического лица перед кредитной организацией, переведены без открытия банковского счета или выданы наличными денежными средствами.

Части 20 и 21 комментируемой статьи изложены с 1 августа 2014 г. полностью в новой редакции упомянутым выше Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 403-ФЗ (до вступления в силу данного Закона в него в этой части внесены изменения Федеральным законом от 5 мая 2014 г. № 110-ФЗ). В прежней (первоначальной) редакции данных частей предусматривалось, что помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента – физического лица может быть использован следующим образом:

• при использовании физическим лицом электронного средства платежа, предусмотренного ч. 4 ст. 10 комментируемого Закона, т. е. неперсонифицированного электронного средства, остаток (его часть) может быть по его распоряжению переведен только на банковский счет. При этом устанавливалось, что такой остаток (его часть) электронных денежных средств клиента – физического лица не может быть выдан наличными денежными средствами;

• при использовании физическим лицом электронного средства платежа, предусмотренного ч. 2 ст. 10 комментируемого Закона, т. е. персонифицированного электронного средства, остаток (его часть) может быть по его распоряжению переведен на банковский счет, переведен без открытия банковского счета или выдан наличными денежными средствами.

В отношении клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя ч. 22 комментируемой статьи предусматривает, что помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств может быть по распоряжению такого клиента зачислен или переведен только на его банковский счет. В целях реализации этого положения в ч. 23 данной статьи установлена обязанность клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств для перевода остатка (его части) электронных денежных средств, или предоставить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств.

24. Часть 24 комментируемой статьи распространяет на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте между резидентами, на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте РФ между резидентами и нерезидентами, а также на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте РФ между нерезидентами требования валютного законодательства РФ, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля.

При этом в данной части определено, что используемые в ней понятия и термины применяются в том значении, в каком они используются в Федеральном законе от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» [37] СЗ РФ. 2003. № 50. Ст. 4859. , если иное не предусмотрено комментируемым Законом. В этой связи следует отметить, что в ч. 1 ст. 1 названного Закона (в ред. Федерального закона от 6 декабря 2011 г. № 406-ФЗ [38] www.pravo.gov.ru . 2011.7 декабря. ) наряду с прочим даны следующие определения основных понятий, используемых в этом Законе:

• валюта РФ (п. 1): а) денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории РФ, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки; б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах;

• иностранная валюта (п. 2): а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки; б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах;

• резиденты (п. 6): а) физические лица, являющиеся гражданами РФ, за исключением граждан РФ, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года; б) постоянно проживающие в России на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством РФ, иностранные граждане и лица без гражданства; в) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ; г) находящиеся за пределами территории РФ филиалы, представительства и иные подразделения резидентов, указанных в подп. «в» данного пункта; д) дипломатические представительства, консульские учреждения РФ и иные официальные представительства РФ, находящиеся за пределами территории РФ, а также постоянные представительства РФ при межгосударственных или межправительственных организациях; е) Россия, субъекты РФ, муниципальные образования, которые выступают в отношениях, регулируемых настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним иными федеральными законами и другими нормативными правовыми актами;

• нерезиденты (п. 7): а) физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с подп. «а» и «б» п. 6 данной части; б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории РФ; в) организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории РФ; г) аккредитованные в России дипломатические представительства, консульские учреждения иностранных государств и постоянные представительства указанных государств при межгосударственных или межправительственных организациях; д) межгосударственные и межправительственные организации, их филиалы и постоянные представительства в России; е) находящиеся на территории РФ филиалы, постоянные представительства и другие обособленные или самостоятельные структурные подразделения нерезидентов, указанных в подп. «б» и «в» данного пункта; ж) иные лица, не указанные в п. 6 данной части.

25. Положения ч. 25 комментируемой статьи определяют исчерпывающий перечень информации, которую оператор электронных денежных средств обязан предоставить клиенту – физическому лицу до заключения с ним договора.