Александр Баталов - Долг – не приговор

Второй способ заключения договора – путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору направления документа оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обмен документами – минимум двумя документами. Первый документ – оферта, второй документ – акцепт.

Оферта не может являться Акцептом одновременно

Оферта (Документ) – предложение, адресованное одному или нескольким конкретным лицам. Предложение, отправленное посредством связи почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Акцепт (Ответ) – документ лица, которому адресована оферта, о ее принятии должен быть полным и безоговорочным и обязан содержать доказательства совершения этим лицом действий по выполнению следующих существенных условий для заключения кредитного договора: предмет договора, процентные ставки по кредиту, стоимость банковских услуг, сроки выполнения банковских услуг, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, порядок расторжения кредитного договора, валюта исполнения договора

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительнапо основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна,если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300—1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу частей 3, 4 ст. 421 ГК РФ,стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Зачастую страхование как самостоятельную услугу или возможность присоединиться к программе страхования, коллективному договору страхования заемщикам навязывают в банках – оформляют в «добровольно-принудительном» порядке платную услугу и списывают с кредитных денег плату за страхование. Банкам, безусловно, выгодно получить дополнительную прибыль в виде платы страхования и процентов на эту сумму как за пользование кредитом, поскольку ее включают в общую сумму кредита. Конечно, это все незаконно и ущемляет права заемщиков как потребителей. Как правило, навязывают конкретную страховую компанию, которая является учрежденным юридическим лицом самого банка или той, с которой заключен агентский договор. Банк страхует тем самым свой риск за счет заемщика. Да, это все есть в реальности, но заемщик может не допустить этого, если будет знать, как поступить в этой ситуации. Вот некоторые рекомендации:

– перед входом в банк для подачи заявки на кредит включите диктофон (лишним точно не будет). Разговор с кредитным специалистом будет записан, и тогда вы легко сможете вернуть все незаконно удержанные у вас комиссии и плату за страхование в том числе;

– перед получением кредита проконсультируйтесь со специализированным юристом по кредитным вопросам или свяжитесь со мной по e-mail: [битая ссылка] invest-legion2009@yandex.ru;

– после получения кредита на следующий день идите в банк и пишите заявление на отказ от услуги страхования и возврат страховой платы.

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ,обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Как следует из содержания указанных норм права, кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обусловливать возникновение обязательств из договора страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора страхования при заключении кредитного договора.

При получении в банке потребительского кредита у заемщика в силу ст. 343 Гражданского кодексаРоссийской Федерации возникает перед кредитором обязанность застраховать только предмет залога.

Право кредитора требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования действующим законодательством не установлено, соответственно, кредитор не может обусловить заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, поскольку зависимость приобретения одной услуги (получение кредита) от обязательного приобретения иной услуги (страхование) прямо запрещена положениями ст. 16 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Обязательное страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика при заключении кредитного договора ни один из федеральных законов не предусматривает, а ч. 2 ст. 935 ГК РФнапрямую запрещает обязывать граждан страховать свою жизнь.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ,не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.