Будущее банкинга

Понедельник, 9 октября 17:45

(Австралия)

Менталитет «леммингов»

Первое пленарное заседание открыл австралийский женский хор, который радостно, воодушевленно и мелодично пропел нам: «Добро пожаловать в Сидней». Девушки пели о том, как они любят Австралию. Затем выступил ведущий австралийский политик, который говорил о большой любви к своей стране. Далее слово взял генеральный директор Westpac и рассказал нам о том, как сильно он любит банкинг в Австралии. Да, я прямо-таки почувствовал себя новообращенным и уже почти эмигрировал...

Вообще-то, основная часть заседания была довольно неплохой. Дэвид Морган, генеральный директор Westpac, обратился к присутствующим с прочувствованной мольбой оставить банки в покое и позволить им самостоятельно регулировать свою деятельность. В настоящее время налицо слишком интенсивное регулирование данной сферы, а ведь в 1817 году, когда был образован Bank of New South Wales (впоследствии трансформировавшийся в Westpac), именно банк привнес «порядок в анархию».

Эту идею господин Морган повторил несколько раз в своем стремлении доказать, что только «когда частный сектор сам не справляется с регулированием своей деятельности, банки и их клиенты несут потери. И тогда правительство должно вмешаться и заняться регулированием системы». Иначе говоря, банки должны избегать крупных ошибок и просчетов, чтобы держать регулирующие органы на расстоянии. Он также указал на ряд других проблем, в частности на проблемы онлайн-безопасности и идентификации, а также угрозы со стороны небанковских организаций, которые посягают на территорию платежей. Здесь он ничего нового не сообщил.

Господин Морган заявил, что еще одним крупным препятствием, цитирую: «...является следствие нашего собственного творения. Речь идет об осторожности. Нетрадиционные поставщики делают очень крупные и смелые инвестиции, тем самым определяя направление изменений, но, говоря по правде, они на нашей территории. Мы по своей природе далеко не пионеры в области технологий, а ведь в сфере платежей в последнее время наблюдается значительный рост, обусловленный именно развитием новых технологий. Клиентам нравятся стабильные, предсказуемые и надежные банки, и поэтому мы последователи, а не лидеры».

Клиентам нравится, чтобы их банки были последователями, а не лидерами?

Я так не думаю. Причин две.

Во-первых, сегодня движущей силой всех технологических новшеств выступают клиенты. Плееры iPod, игровые приставки PSP, DVD-проигрыватели и широкополосное телевидение через Slingshot, мобильная телефония, сервисы MySpace и YouTube, синдикация информационных каналов {RSS), блоги... и все что угодно. Банки не поспевают за теми темпами, которыми клиенты осваивают новые технологии, поэтому клиенты требуют от банков более быстрой реакции и адаптации.

Во-вторых, гендиректор европейского подразделения PayPal недавно рассказал мне следующее: «Банки открыто смеялись над нашим трехлетним бизнес-планом. Они сказали, что нам крупно повезет, если удастся реализовать задуманное за 10 лет. Мы же достигли желаемого за 9 месяцев. Если бы у руководства PayPal был менталитет банкиров, то нашей компании просто не существовало бы в природе». Вот почему нетрадиционные поставщики забрались на Вашу территорию, господин Морган.

Клиентам нравится, чтобы их банки были последователями, а не лидерами? Ни в коем случае. Это банкирам нравится, чтобы их банки были последователями, а не лидерами. Подтверждением тому стало еще одно собрание, на котором я присутствовал на прошлой неделе. На нем финансовый директор одного из крупнейших мировых банков начал свою презентацию с изображения лемминга и закончил рисунком черепахи. Сначала он сказал, что банкиры слепо следуют друг за другом подобно леммингам, время от времени так же дружно падая со скалы, и даже если банки делают инвестиции в новые технологии, то они все равно черепахи... только более быстрые черепахи. Банкам свойственна медлительность, потому что они стремятся всячески избежать риска, но виной тому не клиенты. Виноват менталитет банкиров.

Задача банков — поднять игру на более высокий уровень, быть более энергичными, активными, целеустремленными и амбициозными... ой. Рост амбиций — это как раз тема нашего шоу.

Итак, Йавар Шах, председатель SWIFT, и Леонард Шранк, гендиректор, провели всестороннее обсуждение имеющихся возможностей для роста амбиций. Однако я не собираюсь воспроизводить содержание их речей, потому что о них достаточно подробно рассказывается в Моем обзоре стратегии SWIFT (см. главу 17 «SWIFT трансформирует оптовые платежи»).

А у меня впереди вечерние развлечения и несколько вечеринок плюс, возможно, парочка банкиров, которые — подобно леммингам? — нырнут друг за дружкой в гавань...

Вторник, 10 октября 12:36

(Австралия)

Европа и Азия

Сегодня утром обсуждался ряд последних тенденций в мире банкинга.

Во-первых, проект SEPA. Нет, не форум по стандартизации электронных платежей в Азии (Standardising Electronic Payments in Asia), а единая европейская платежная система [Single Euro Payments Area).

Довольно странно обсуждать Европу, находясь в Австралии, но аудитория казалась заинтересованной. По крайней мере, к 9:00 собралось около 400 человек. Перед ними выступили Джерард Хартсинк, председатель Европейского совета по платежным системам и первый заместитель генерального директора банка ABN AMRO; Жан-Ив Гар-ньер из Natexis; Марко Болджиани, который руководит подразделением Global Financial Services корпорации Unicredit; Винсент Херлик из AGF; и, разумеется, ваш покорный слуга.

Все было очень благопристойно. В центре внимания — дата 1 января 2008 года: готовы ли мы? 75 % представителей банков в составе аудитории сказали «да», однако, согласно независимым исследованиям, проведенным за пределами нашей аудитории, 75 % банков пока не готовы. Кроме того, никто из присутствующих не верил в готовность корпораций, хотя я подозреваю, что корпорации пальцем о палец не ударят для SEPA до тех пор, пока банки не наведут порядок в своих системах.

Лучшим комментарием по праву можно назвать высказывание месье Херлика, который представляет корпоративное сообщество как член правления Французской казначейской ассоциации (AFTE). Будучи французом, он сказал: «SEPA? Je ne sais pas!», что в переводе означает «Я не знаю» (по-французски SEPA звучит так же, как вторая половина фразы «я не знаю»]. Я не знаю.

Что касается пленарного заседания, то оно практически полностью было посвящено региону растущих амбиций — Азии. Прекрасное заседание и фантастический вводный видеоролик, который вы обязательно должны увидеть, если действительно хотите понять значение Азии.