Гарретт Саттон - Как освободиться от долгов

Она любила своих друзей. Мужа у Донны не было, родни поблизости тоже. Поэтому друзья были очень важны для нее. Ей нравилось их общество, и, как она думала, им нравилось ее общество.

Женщина вела бухгалтерию в фирме, занимавшейся ремонтом домов. Каждый месяц она откладывала часть зарплаты на покупку дома. Ей отчаянно хотелось иметь собственный уютный домик. Донна не знала, удастся ли когда-нибудь выйти замуж, так что ей хотелось обезопасить свое будущее хотя бы собственным жильем.

И вот у них в фирме появился Ларс. Это был высокий видный мужчина под пятьдесят. Его наняли в качестве директора по развитию бизнеса. Он должен был искать заказы в государственных учреждениях и крупных компаниях. Ларс со своим делом справлялся вполне.

Донна стала замечать, что он оказывает ей знаки внимания, и это ей нравилось. Однажды он пригласил Донну в кафе и за обедом попросил разрешения поделиться с ней своей проблемой. Всегда чуткая к чужим бедам, Донна выразила готовность выслушать его.

Ларс объяснил, что планирует купить новую машину, грузовичок «Dodge Durango». Это помогло бы ему в его делах, но вся загвоздка в финансировании. Его бывшая жена наделала много долгов по их совместной кредитной карточке, и теперь кредитная компания преследует его. Чтобы получить кредит на покупку автомобиля, ему нужен поручитель, потому что у него самого резко ухудшился кредитный рейтинг. Может быть, Донна могла бы кого-нибудь посоветовать?

Всегда готовая удружить, Донна ответила, что сама может выступить в качестве поручителя. Она ведет бухгалтерию и знает, сколько Ларс зарабатывает. Для него не проблема выплачивать в месяц 300 долларов за машину.

Ларс стал настаивать, что он не просил Донну подписываться, он лишь хотел поинтересоваться, не знает ли она, к кому можно обратиться. Донна ответила, что ему не нужно никого искать, она считает, что сама должна поручиться. Ей очень хочется помочь Ларсу, потому что она доверяет ему, да и вообще рада помогать друзьям в трудную минуту.

Ларс долго ее благодарил. Назавтра они вместе отправились в автомагазин и подписали все необходимые бумаги. Когда Донна уже готова была поставить свою подпись в качестве поручителя, менеджер по кредитам спросил у нее, понимает ли она все последствия такого шага. Он счел нужным пояснить, что, если Ларс по каким-то причинам перестанет платить, ответственность за платежи ляжет на нее. Донна ответила, что все прекрасно понимает. Она знает характер Ларса и его доходы. Проблем не будет.

Ларс выехал из магазина на новом грузовичке. Донна ехала за ним на своей машине. Отпраздновать покупку они отправились в самый лучший ресторан города. Когда Ларс захотел расплатиться за ужин своей кредитной картой, ее к оплате не приняли. Он снова пробурчал что-то в адрес непомерных расходов бывшей жены. За ужин заплатила Донна.

В течение следующих нескольких недель отношение Ларса к Донне заметно переменилось. Он больше не оказывал ей знаков внимания. Она относила это на счет его загруженности. Очевидно, с покупкой автомобиля работы у него прибавилось. Поэтому Донна особо не переживала, хотя внимания со стороны Ларса ей недоставало.

И вот в один из понедельников Ларс не явился на работу. Все решили, что он заболел. «Разве что голова болит», – пошутил кто-то из маляров, потому что видел, как Ларс ведрами хлестал бурбон в субботу вечером.

Наступил вторник, потом среда… Ларс не появлялся. Поскольку на звонки он не отвечал, в четверг один из хозяев фирмы поехал к Ларсу на квартиру. Управляющий домом сказал, что Ларс выехал в субботу вечером, ничего никому не сказав. Он задолжал за квартиру, поэтому, если его найдут, он, управляющий, хотел бы, чтобы ему сообщили о местопребывании Ларса. В пятницу Донне позвонили из автомагазина. Ларс пропустил первый ежемесячный платеж за новую машину, и они хотели, чтобы она на следующий же день заплатила за него.

Донна была в шоке. Она не могла поверить в случившееся. Ведь она пыталась помочь другу. Как такое могло получиться? Она внесла деньги, надеясь, что Ларс все-таки объявится или как-то позаботится о следующих платежах.

Два месяца – и два платежа – спустя Донна получила ответ. «Dodge Durango» был обнаружен в тысяче миль от их города в крайне плачевном состоянии: совершенно разбитый, он валялся в кювете. Ларс сидел в тюрьме за вождение в пьяном виде и непредумышленное убийство. В полиции он на все вопросы отвечал, что ничего не помнит.

Ларс не заплатил и страховку. У него вообще не было денег. Исходя из договора о поручительстве, финансовая компания, выдавшая кредит на покупку автомобиля, потребовала, чтобы Донна оплатила стоимость машины и все дополнительные расходы. Это была сумма в десятки тысяч долларов, и никакой отсрочки платежа.

Чтобы рассчитаться за чужой автомобиль, Донна влезла по уши в долги. О покупке вожделенного дома ей теперь и мечтать не приходилось. Ее кредитный рейтинг упал так низко, что поднимать вопрос о возобновлении кредита можно было разве что через вечность.

Теперь поговорим о кредитном досье.

Занимаетесь ли вы инвестициями в недвижимость, собственным бизнесом или просто покупаете товары в кредит, на вас обязательно заводится кредитное досье, содержание которого играет, пожалуй, более важную роль в вашей финансовой жизни, чем все аттестаты и дипломы, вместе взятые. Ведь именно от вашей кредитной истории зависит, какой кредит вы получите и сколько будете за это платить, поэтому вам следует знать, какая информация там содержится и как применяется.

Агентства кредитной информации (чаще называемые кредитными бюро) заняты тем, что собирают всю информацию, касающуюся кредитной истории граждан, а затем продают эти сведения другим компаниям, которые предоставляют тем же гражданам кредиты, страхование или работу.

В Соединенных Штатах есть три крупных кредитных агентства общенационального масштаба: «Equifax», «Experian» (бывшее TRW) и «TransUnion». Существуют также сотни бюро, так или иначе связанных с «большой тройкой». Эти специализированные агентства получают информацию одной или более компаний «большой тройки», но могут обладать и собственными сведениями. (О других агентствах мы подробнее поговорим в конце главы.)

Существуют также кредитные агентства, ведающие кредитами для бизнеса. Главными из них являются «Cortera», D amp;B и те же «Equifax» и «Experian». Они собирают информацию о кредитной истории различных коммерческих организаций по всему миру. Эта книга посвящена вопросам потребительского кредита, но надо знать и про кредиты для бизнеса, если у вас есть собственное дело или вы собираетесь его открыть.

Сбор кредитной информации – это крупный бизнес, и главные кредитные бюро как коммерческие предприятия конкурируют между собой. Каждое из них старается максимально совершенствовать свои досье и бесплатно ни с кем не делится имеющейся информацией, если только их не вынудит к этому закон. Поэтому, если вы захотите взглянуть на свою кредитную историю, в каждом агентстве она будет выглядеть немного не так, как в других. Хотя информация там будет схожая, тем не менее могут иметься существенные отличия.