Гарретт Саттон - Как освободиться от долгов

Конфискованное имущество выкуплено – 8R

Безнадежный долг; списание счета – 09

Взыскание – 9В

Платежи по списанному долгу – 9Р

Не подлежащий оценке – UR

Неклассифицированный – UC

Отвергнутый – RJ

Желательно, чтобы в вашем досье был как можно более длинный перечень своевременно сделанных платежей.

История платежей является самым важным разделом вашего досье, поэтому необходимо проследить, чтобы там все было точно. Чем раньше вам удастся выявить ошибку, тем больше времени будет на ее исправление. О том, как это делается, мы поговорим в одной из следующих глав.

Раздел так называемой публичной информации может включать в себя:

– судебные решения;

– обязательства перед государством, включая налоговые недоимки;

– случаи банкротства;

– отчеты инкассирующих агентств.

Этот раздел отличается от предыдущего тем, что здесь нет номеров счетов, лимитов кредита или истории платежей. Рейтинга тоже никакого нет, но само наличие перечисленных пунктов считается негативной информацией.

И здесь есть много места для ошибок. К примеру, одна женщина переехала на постоянное жительство из Калифорнии во Флориду. Несколько лет спустя она узнала, что штат Калифорния решил, что она недоплатила 100 долларов подоходного налога. Не располагая ее новым адресом, власти обратились в суд, который вынес обвинительный приговор. (К тому времени сумма ее долга, включая пеню, превысила 400 долларов.) Она все выплатила, но в ее кредитном досье отметка о выполнении ею решения суда не появилась, что создало ей дополнительные проблемы, поскольку выглядело так, будто она все еще не рассчиталась по долгам.

Агентства по взысканию долгов – это еще одна проблема. Часто они не сообщают о возврате долга либо о том, что долг переведен в категорию оспариваемых, если у должника есть основания оспорить его.

Кстати, в большинстве штатов работодатель имеет право ознакомиться с вашим кредитным досье только с вашего письменного разрешения. Однако, по данным Национального центра защиты прав потребителей, многие работодатели не удосуживаются получить это разрешение у своих существующих или потенциальных работников.

В разделе запросов перечисляются компании, которые знакомились с вашим кредитным досье в течение последних двух лет. Очень может статься, что вы увидите в этом разделе названия компаний, о которых вы не слышали. Этому не нужно удивляться. Во-первых, компании имеют право знакомиться с вашим кредитным досье без вашего разрешения. У них лишь должна быть законная цель, связанная с предоставлением кредита, страхованием или приемом вас на работу. Когда вы обращаетесь в компанию, предоставляющую услуги мобильной связи, чтобы стать ее абонентом, эта организация обязательно поинтересуется вашей кредитоспособностью.

Во-вторых, компании могут указывать в запросе то название, под которым они вам известны. Например, вы приходите в магазин «Dave’s Flooring» и хотите купить в кредит ковер для дома. Финансирование при этом берет на себя не сам магазин, а совершенно вам не известная финансовая компания XYZ. Она-то и будет фигурировать в списке компаний, интересовавшихся вашей кредитоспособностью.

Обратите внимание! Запросы со стороны компаний, о которых вы ничего не знаете, могут быть одним из ранних признаков мошенничества, поэтому без колебаний наведите справки в кредитном бюро и при необходимости сами позвоните в эту компанию и поинтересуйтесь, по какой причине они изучали ваше досье.

Как мы обсуждали в предыдущей главе, на ваш кредитный балл могут повлиять только те запросы, которые делаются по поводу вашей заявки на кредит.

Если у вас подмочена кредитная репутация, возникает вопрос: на какой срок негативная информация остается в досье?

Роберто совершил несколько ошибок. Он пошел на слишком большой риск, открыв собственный ресторан, и прогорел. Самым трудным был первый год после разорения. Поскольку Роберто был единоличным собственником, он один отвечал по всем финансовым претензиям, кредиторы охотились за ним день и ночь.

В свое время адвокат советовал Роберто преобразовать свой бизнес в акционерное общество и тем самым ограничить собственную ответственность. Роберто подумал тогда, что тот просто-напросто хочет сорвать с него лишнюю тысячу долларов. Теперь Роберто понимал, что та тысяча уберегла бы его сегодня от десятков тысяч долларов долгов и от многих бессонных ночей.

Главный поставщик подал на Роберто в суд, и ему присудили 50 тысяч долларов. Поскольку он был обвинен в мошенничестве, то не мог укрыться от этого долга, объявив себя банкротом. В итоге во исполнение решения суда в течение 5 лет Роберто исправно выплачивал тысячу долларов в месяц. Естественно, это не могло не сказаться на качестве его жизни. Он едва сводил концы с концами.

Другие поставщики (поставщик фруктов и овощей, поставщик скатертей и т. д.), а также землевладелец тоже угрожали судом. Обозленные предприниматели донимали Роберто на протяжении полугода. Он отвечал им чистую правду: денег нет. Роберто был на мели.

Затем в игру вступили профессиональные сборщики долгов, которых наняли те самые поставщики. Эти неприятные личности в нарушение всяких законов звонили Роберто до поздней ночи и угрожали.

Звонки продолжались еще полгода. Роберто говорил им правду. Платить ему было нечем. Сборщики грозили судом. Роберто отвечал, что это их право. Они обещали значительно опустить его кредитный рейтинг. Роберто отвечал, что ниже уже некуда.

С течением времени у Роберто выработался своего рода философский иммунитет к игре, которую затеяли сборщики долгов. Им платили за то, чтобы они были мерзкими людьми, выполняющими грязную работу. И это была их проблема. Пусть Роберто был банкротом, но он оставался порядочным человеком, а значит, в моральном плане был выше негодяев, изливавших злобу и ненависть на другом конце провода. И он научился спокойно относиться к их угрозам. Чем больше кричали и требовали, тем более выдержанно и миролюбиво реагировал на это Роберто. И чем спокойнее он становился, тем сильнее это разъяряло сборщиков. Они кричали, ругались, бесились до умопомрачения, но были бессильны вывести Роберто из душевного равновесия. Он на собственном опыте познал ту истину, что тех, кого боги хотят погубить, они сначала приводят в ярость. После некоторых звонков Роберто даже беспокоился, что взбесившийся сборщик долгов вернется домой и прибьет свою собаку. Но это была не его проблема.