Коллектив авторов - Национальная платежная система России: проблемы и перспективы. Монография

а) реализация воспроизводственной функции предполагает создание условий непрерывного движения финансовых и информационных потоков с целью удовлетворения экономических интересов участников рынка;

б) реализация стимулирующей функции платежной системы состоит в том, что через формирование финансовых потоков, привлекательных по доходности, надежности, ликвидности и времени движения, а также за счет использования рекламных сведений и административного ресурса создаются дополнительные стимулы развития отраслей экономики;

в) контрольная функция платежной системы реализуется в основном в рамках государственного регулирования экономики преимущественно государственными институтами, например идентификация платежей, подпадающих под закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма;

г) реализация коммуникационной функции состоит в организации эквивалентного обмена материальными потоками (финансовыми активами), движение которых опосредуется финансовыми потоками;

д) реализация распределительной функции платежной системы как элемента финансовой инфраструктуры и части финансовой системы состоит в аккумулировании и перераспределении фонда финансовых ресурсов между субъектами экономических отношений в соответствии с их экономическими интересами, что приводит к изменению направления движения таких фондов с целью удовлетворения потребностей. Таким образом, важно – реализация распределительной функции проявляется в создании условий движения фонда финансовых ресурсов;

е) регулирующая функция платежной системы проявляется в эффективной организации движения финансовых и информационных потоков. Эффективность проявляется в том, что платежная система как элемент финансовой инфраструктуры используется государством для восстановления платежеспособности и поддержания ликвидности в финансовой системе в целом.

Очевидно, при полноценной реализации всех перечисленных функций платежная система должна выступать эффективным средством достижения целей экономического роста. Однако же в масштабах отдельно взятых, разрозненных платежных систем, действующих на территории России в настоящее время (табл. 1), больше говорят о возникающих и реализующихся рисках мошенничества.

Таблица 1

Количество платежных систем, функционирующих на территории России

( на конец года )

Источник:официальный сайт ЦБ РФ http://cbr.ru/statistics/p_sys/

Из таблицы видно, что Банк России из действующих 34 платежных систем выделяет как системно значимые только две. К ним относятся платежная система Банка России и Внешэкономбанка.

Охарактеризовать институциональную инфраструктуру платежных систем в России можно с помощью табл. 2.

Таблица 2

Субъекты платежной системы России

(на конец года)

Источник:официальный сайт ЦБ РФ http://cbr.ru/statistics/

Сокращение количества операторов по переводу денежных средств произошло за счет снижения количества действующих кредитных организаций. Операторы платежных систем пополнились за счет присоединения кредитных организаций к той или иной платежной системе. Также произошло увеличение количества организаций, относящихся к оказанию услуг в платежной инфраструктуре, таких как платежные клиринговые центры, операционные и расчетные центры.

Таким образом, можно определить следующие особенности системообразующего значения платежной системы и финансовой инфраструктуры финансовой системы:

1) унификация и стандартизация финансовых процедур, обеспечивающая однотипность движения финансовых и информационных потоков между домохозяйствами, частными и государственными структурами;

2) прозрачность финансовых и информационных потоков, позволяющая использовать единые методики оценки и измерения;

3) олигополизация рынков финансовых услуг, выражающаяся в концентрации и централизации финансовых потоков и информации в отдельных финансовых институтах;

4) взаимопроникновение и сращивание финансовых потоков независимо от страновой принадлежности в целях обеспечения достоверности, своевременности, полноразмерности, регулярности/непрерывности проведения платежей и сопровождающей их информации.

Обратимся к практической реализации действия платежных систем. Инструмент реализации платежа заключает в себе условия его проведения. Так, платежным инструментом может выступать чек, вексель, аккредитив, пластиковая карта, «электронный кошелек» в открытой сети или счет в электронной интерактивной банковской системе.

Статистика применения платежных инструментов в России выглядит следующим образом:

Таблица 3

Операторы по переводу денежных средств – кредитные организации. Платежные инструменты, используемые при совершении платежей их клиентами, не являющимися кредитными организациями, атакже при совершении собственных платежей

(за год)

Источник:официальный сайт ЦБ РФ http://cbr.ru/statistics/ 1

Из данных таблицы видно, что основным инструментом по объемам проведения платежей остаются платежные поручения.

Можно дать определение банковским платежным системам с точки зрения их экономической сущности – это часть системы безналичных расчетов, основанная на собственных принципах, способах платежа и формах расчетов и активно взаимодействующая со всей системой безналичных расчетов.

Платежные системы являются важным механизмом поддержания эффективности финансовых рынков. Слабо сконструированные системы с недостаточно ограниченными рисками могут способствовать системным кризисам, передавая финансовые шоки от одного участника другому. В результате может возникнуть угроза не только для системы и ее участников, но и для стабильности финансовых рынков как отечественных, так и международных. Поэтому системно значимые платежные системы играют решающую роль в экономике, и, на наш взгляд, их безопасность и эффективность должны стать целями государственной политики.