Бодо Шефер - Пенсия или безбедная жизнь?

Мы уже видели, что договор поколений слишком сильно зависит от трех факторов: уровня заработной платы, безработицы и рождаемости. Влиять на эти три фактора очень сложно, поэтому никто не вправе гарантировать размер пенсий. Это попросту несерьезно. Финансирование из собственного капитала превосходит данную систему по многим параметрам. Ведь деньги, которые вы накопили сами, с годами могут еще и вырасти. Кроме того, на них никак не может повлиять падение рождаемости.

Разумеется, на этой системе сказывается потеря работы и то, что заработок в течение длительного времени не повышается. В таком случае много сэкономить не удастся. Но этот спад можно компенсировать за счет более удачных периодов. Здесь действует дополнительная мотивация, так как человек копит деньги для себя, а не для некой безликой массы.

Таким образом, финансирование старости за счет собственного капитала имеет большие преимущества. Но я не стал бы полагаться исключительно на него. Ведь нельзя оставлять без помощи тех, кто рассчитывает на социальную функцию государства. Поэтому я считаю необходимым задействовать в определенной степени и солидарность поколений. Однако государство должно обеспечивать только удовлетворение базовых потребностей — не более того. Каждый сам решает, насколько хорошо он хочет жить. Каждый может предпринимать определенные шаги в этом направлении. Зачем государству вмешиваться в данный процесс? Оно не будет, да и не сможет делать это в будущем.

Эксперты говорят: «Чтобы обеспечить себе достойную пенсию в старости, каждый человек должен ежемесячно откладывать примерно по 500 евро». Тут же раздаются возражения со стороны поборников социальной справедливости: «Люди, которые мало зарабатывают, почти ничего не могут сэкономить. Поэтому система финансирования пенсий за счет собственных накоплений таит в себе опасность для социально незащищенных слоев общества». Я могу согласиться, что тот, кто мало зарабатывает, вряд ли может накопить существенную сумму. Но разве это забота общества? Оно должно обеспечивать только необходимый минимум, а за все, что сверх этого, каждый несет ответственность сам. Все люди разные. Они выполняют разную работу, имеют разные желания, по-разному относятся к труду. Поэтому и зарабатывают они по-разному. Философ Фридрих Ницше говорил: «Идея равенства означает конец справедливости».

В эпоху глобальной экономики было бы абсолютно несерьезно гарантировать каждому высокие доходы. Сегодня не существует общественного строя, который был бы в состоянии полностью исключить любые жизненные риски. Да это и не входит в задачи государства. Определенная степень риска будет существовать всегда. Государственная пенсия уравнивает тех, кто заботится о своем будущем, и тех, кто проматывает свои деньги. Люди по-разному относятся к труду, экономии, денежным тратам. Почему же в таком случае они должны пользоваться равными материальными благами после выхода на пенсию?

Я твердо убежден, что никто не обречен на низкие заработки. Каждый способен повысить уровень своего благосостояния. Я абсолютно не согласен с «экспертами», которые говорят о человеке: «У него нет никаких шансов». Кто дал им право так судить о людях? Каждый человек способен развиваться и расти. Каждый может принимать меры к улучшению своего финансового положения. Я сам бесчисленное количество раз был тому свидетелем и сегодня с полным правом могу сказать: «Шанс есть у каждого». Далеко не все могут стать мультимиллионерами, но все способны улучшить свою финансовую ситуацию.

Поэтому я вам настоятельно советую: обеспечьте свою абсолютную независимость от пенсии. Даже не пытайтесь учитывать фактор пенсии в обеспечении своих будущих финансовых потребностей. Полностью забудьте о ней. С учетом всех неблагоприятных тенденций развития ситуации, о которых я рассказал, примите решение взять на себя всю ответственность. Вычеркните из памяти все связанное с государственной пенсией. Откажитесь от идеи, будто кто-то обязан о вас беспокоиться. Чем раньше вы возьмете на себя полную ответственность за свои финансы, тем лучше. Живите на проценты от своих накоплений, а не на пенсию. Не позволяйте никому указывать вам, в каком возрасте надо уходить на покой. Создайте себе рабочие условия, в которых можно лучше всего себя реализовать. Отгоните от себя все мысли о стратегиях выживания и принципах минимальных потребностей. Ведь для достижения финансовой свободы вам потребуются прямо противоположные представления. Разделите понятия пассивного дохода (для получения которого нет необходимости работать) и пенсии. Они никак не связаны друг с другом. Вы сможете вести более достойный образ жизни, если будете продолжать трудиться, но не ради того, чтобы заработать на пропитание.

Поверьте американскому экономисту Милтону Фридману, который говорил: «Тот, кто хочет повысить свой жизненный стандарт, должен больше работать. Другого решения не существует».

Я не знаю, что вы чувствуете, читая о предстоящей пенсионной катастрофе. Но могу сказать, что чувствовал я сам. Для начала я собрал горы материалов, проанализировал их и пришел в бешенство. Я разозлился на политиков, на пенсионную систему Германии, на наше общество. Находясь в таком состоянии, я собрался изложить все эти факты на бумаге и сделать из них книгу, чтобы разбудить народ. Книга получилась бы мрачной и пессимистичной. Все это было бы совсем на меня не похоже.

Но потом я задумался о решениях. Я исследовал вопрос, как другие страны подошли к своим пенсионным проблемам, и выяснил, что существуют приемлемые пути. Правда, в данный момент я не верю, что наши политики выберут именно их. Ситуация выглядит безнадежной. Безнадежной для государственных пенсий, но не для вас.

Не забывайте, что пенсионная система представляет собой полную противоположность тому, что я понимаю под финансовой свободой. В свое время она была прекрасной мечтой некоторых политиков, которые хотели сделать для народа в социальном плане нечто такое, чего многие люди не готовы сделать даже для самих себя. Лауреат Нобелевской премии мира 2006 года Мухаммад Юнус, создатель системы микрокредитов в Бангладеш, говорит: «Милостыня лишает людей инициативы и способствует сохранению бедности». Правда заключается в том, что никто не должен делать для нас то, что мы в состоянии сделать сами. Идея переложить пенсионное бремя на плечи последующих поколений была прекрасной мечтой, но сейчас мы наблюдаем, как эта мечта рассыпается в прах.

Пенсий, к которым мы привыкли, больше не будет. Вместе с ними исчезнет отупляющая посредственность бытия, в которой пребывают сегодня многие пенсионеры. Через 20–30 лет действительность станет выглядеть совсем иначе. Вы будете либо бедны, либо богаты. Середнячков практически не останется.