Бодо Шефер - Пенсия или безбедная жизнь?

Принцип экономии так же стар, как сами деньги, а возможно, еще старше: пример сельского хозяйства говорит о том, что если крестьянин не сохранит (не сэкономит) часть урожая, то ему нечем будет засеять поле.

Однако значение экономии изменилось. Тот, кто не желал экономить в прежние годы, просто упускал многие вещи. Но это не грозило ему обнищанием, поскольку государственной пенсии в большинстве случаев было достаточно. Однако мы видели, что в дальнейшем такого уже не будет.

Если вас не прельщает бедная старость, вы обязаны экономить. В старой притче рассказывается о том, что однажды фараону приснился сон, который его встревожил. Он увидел, как из Нила выходят сначала семь красивых и упитанных коров, а затем семь тощих. Они были настолько истощены, что можно было пересчитать все кости. Внезапно семь тощих коров напали на семь тучных и съели их. Правда, и после этого они остались такими же худыми.

К фараону привели человека по имени Иосиф, о котором ходила молва, что он умеет толковать сны. И тот объяснил правителю: «Семь тучных коров означают, что семь лет будут богатые урожаи и еды будет вдоволь. А семь худых коров предвещают семилетний голод, который наступит после изобилия и принесет стране много горя». Обеспокоенный фараон спросил: «Неужели ничего нельзя сделать?» Иосиф ответил: «Изменить этого нельзя, но ты можешь подготовиться. Назначь министра, который позаботится о том, чтобы в урожайные годы все люди запасали по 20 процентов зерна в хранилищах. Тогда его хватит на неурожайные годы и им не придется голодать».

Этот план был претворен в жизнь. Семь лет подряд египтяне собирали богатые урожаи. И всем нетрудно было откладывать 20 процентов про запас. А когда наступили неурожайные годы, то всем хватило продовольствия.

Таким образом, египтяне применили простой рецепт, позволивший пережить тяжелые времена: министр финансов собирал по 20 процентов их урожая. У нас тоже есть министры финансов, и они собирают с большинства работающих значительно больше чем 20 процентов.

Но есть и большое различие: сегодняшние министры не накапливают собранные налоги, а сразу же их тратят. Вдобавок они каждый год берут огромные суммы в долг. На неурожайные годы ничего не остается — вообще ничего, кроме горы долгов, за которые надо выплачивать проценты и которые всем гражданам придется когда-нибудь возвращать. Или вы думаете, что члены правительства будут выплачивать эти суммы из своего кармана?

Таким образом, у вас не остается иного выхода, кроме как стать министром финансов самому себе и экономить как минимум по 10, 15 или 20 процентов своего дохода. Лучше всего, конечно, взять пример с египтян и откладывать не менее 20 процентов.

Мой наставник говорил по этому поводу: «Большинство людей живут так, словно никогда не наступят голодные годы. Но их не миновать». Он был одним из первых, кто понял, что систему необходимо менять.

Но наставник говорил не только о том времени, которое начинается после 65 лет. Он пожил достаточно для того, чтобы понять, что в возрасте от 20 до 65 лет тоже будут случаться финансовые кризисы. У нас могут возникнуть проблемы с работой и здоровьем. Мы можем допускать ошибки. Нас могут обмануть. Это относится к большинству из нас. И в этом случае решающую роль могут сыграть заблаговременно сделанные накопления.

Сегодня почти никто не может гарантировать вам пожизненное сохранение рабочего места, поэтому многие начинают переживать «голодные годы» уже задолго до наступления пенсионного возраста. А ведь в благополучные периоды многие живут не по средствам и не задумываются об экономии. Уж если они сегодня испытывают нехватку денег, то что тогда говорить о старости?

Мы знаем, что можем заболеть или остаться без работы. Почему же тогда многие не готовятся к подобным вещам или делают это в недостаточном объеме? Дело в том, что большинство из нас становится жертвой двух иллюзий.

Во-первых, когда в экономике наблюдается подъем, мы полагаем, что так будет всегда. А если мы некоторое время хорошо зарабатываем, то начинаем относиться к деньгам как к чему-то само собой разумеющемуся или даже рассчитываем на скорую прибавку. Но мой наставник все время подчеркивал, что тощие коровы нередко приходят быстрее, чем их ждут.

Во-вторых, многие просто не замечают, что в данный момент живут в «сытый» период. И только когда наступают голодные годы, мы осознаем, как хорошо было раньше. Некоторые считают, что благополучные годы еще придут и тогда наступит время экономить. Однако ряд признаков указывает на то, что благополучные годы мы переживаем именно сейчас. Это как раз то время, когда надо собирать урожай и откладывать его про запас.

Когда я говорю об этом в своих выступлениях, мне порой приходится слышать: «И это вы называете благополучными годами?» Да, я так считаю. В будущем станет труднее. Обратите внимание на тенденции: цены и налоги растут. Вы получаете все меньше услуг при неизменной сумме взносов по договорам медицинского страхования. Вспомните, о чем говорилось в первой части книги...

Так что мы переживаем, пожалуй, сытые годы. Именно сейчас надо создавать запасы. К сожалению, многие берут пример с наших министров финансов, которые понятия не имеют об обращении с деньгами, не занимаются экономией и вдобавок накапливают долги. А ведь самая прямая дорога к бедности ведет как раз через потребительские кредиты.

Почти половина всех семей в Германии имеет долги. Свыше трех миллионов из них никогда не сможет с ними расплатиться. Задолженность считается нормальным явлением. Банки и другие учреждения облегчают людям эту задачу. К сожалению, вряд ли можно совершить более дорогостоящую ошибку в обращении с деньгами. И дело даже не в прямых негативных последствиях, а в том, что, делая долги, вы теряете способность здраво рассуждать.

В свое время я легкомысленно набрал долгов. В 26 лет я был практически полностью лишен свободы действий, а мое финансовое будущее виделось в очень мрачных тонах. Поэтому я не понаслышке знаю, в чем заключается опасность потребительских кредитов. В этой связи хочу высказаться очень прямо и недвусмысленно. Возможно, среди ваших знакомых есть кто-то, кому будет полезно прочитать эти слова.

Задумайтесь сами, что такое жить в долг. Человек, набравший долгов, в самом прямом смысле слова теряет в цене. Он сам чувствует, что живет во лжи. Человек демонстрирует окружающим вещи, которые ему на самом деле не принадлежат. Таким путем он пытается добиться от людей уважения, которого не заслуживает. Он прячется за атрибутами, к которым не имеет никакого отношения.