Бодо Шефер - Пенсия или безбедная жизнь?

Ответ очень прост: зарабатывайте больше. Рассматривая правило № 6, вы увидите, как это можно сделать.

Однако высокая зарплата сама по себе не ведет к благосостоянию. Богатым вас делают только те деньги, которые вы смогли сохранить. И повышение зарплаты предоставляет вам уникальный шанс: вы можете больше экономить, ни в чем себя не ограничивая.

Что происходило в прошлом, когда вы получали прибавку к зарплате? У большинства при появлении дополнительных денег сразу возникали новые желания, и расходы росли параллельно с доходами.

Из этого порочного круга нетрудно вырваться. Просто в будущем надо с каждого повышения зарплаты откладывать по 50 процентов. Вы быстро привыкнете к тому, что прибавка к зарплате составляет всего половину.

Если до этого вы получали на руки 2 тысячи евро, то, в соответствии с моделью раздельных счетов, каждый месяц переводили на накопительный счет 400 евро (20 процентов). Допустим, вы получили прибавку к зарплате в размере 600 евро. С нее надо отложить 300 евро (50 процентов). В результате ваши ежемесячные поступления на накопительный счет увеличатся до 700 евро (400 + 300 = 700).

Таким образом, вы одним махом повышаете свой ежемесячный взнос на 75 процентов. Это позволит намного быстрее добиться финансовых целей.

Экономия при этом осуществляется совершенно безболезненно, потому что жизненный уровень тоже растет, хотя и с отставанием от роста зарплаты.

Поступая так с прибавкой к жалованью, вы не допускаете увеличения своего «беличьего колеса». В повышении зарплаты вы видите теперь совершенно иной смысл: все более быстрое приближение к финансовой свободе.

Вы гордитесь собой, потому что можете доказать себе свое умение обращаться с деньгами. И эта здоровая уверенность в себе распространяется не только на финансовую сферу, но и на другие области жизни, например, на профессиональную. Повышение самооценки повышает и вашу ценность как работника.

Есть еще одно преимущество, которое мне трудно объяснить, хотя я уже не раз наблюдал этот феномен: тот, кто экономит как минимум половину прибавки к зарплате, очень быстро получает очередное повышение.Возможно, деньги охотнее приходят к тем людям, которые умеют с ними обращаться и экономить. Не исключено также, что отчасти здесь сказывается и повышение самооценки. Вы начинаете излучать уверенность в себе, и это тоже играет роль в сочетании с другими обстоятельствами.

На что люди тратят больше всего денег? На собственный дом и машину. В обоих случаях мы имеем дело не с инвестициями, а с приобретением предметов роскоши, от которых большинство просто не в силах отказаться. И все же не следует расходовать на них слишком много денег, пока вы еще не стали финансово свободным. Ведь это мешает экономить.

Мой наставник руководствовался железным правилом: «Не покупайте автомобиль, который стоит больше двух ваших месячных окладов». Услышав это впервые, я сразу возразил: «Уж больно маленькая машина получится». К счастью, я все же послушался его, хотя далось мне это с большим трудом.

Автомобиль, который я приобрел, соответствовал моим доходам. Это был Ford Fiesta 1.0. Поверьте, мне было трудно найти лучшую мотивацию для достижения своих финансовых целей, чем езда на такой машине. Почему? Потому, что она мне не нравилась. Я ее ненавидел.

Но мы с наставником договорились, что я только тогда куплю себе машину помощнее, когда соберу необходимую сумму. И я с нетерпением ожидал этого момента. Тогда мне было 26 лет. Оглядываясь назад, я понимаю, что желание заполучить наконец красивую машину было сильнее, чем стремление к богатству. Возможно, ваши желания чем-то отличаются от моих. Постарайтесь разобраться, каковы ваши истинные мотивы...

Большинство людей работают ради того, чтобы приобрести дом и автомобиль. Зачастую они покупают их не столько для себя, сколько для окружающих. Им хочется произвести впечатление на людей, хотя большинству это на самом деле безразлично. Видимость благосостояния в данном случае становится важнее, чем само благосостояние. В результате мы имеем бедняков с собственным домом и автомобилем.

Тот, кто приобретает подобные вещи слишком рано, во-первых, лишает себя возможности экономить и таким образом отказывается от свободы. Во-вторых, он получает вознаграждение прежде, чем его заработал. Откуда же человеку взять мотивацию для экономии, если у него уже все есть? В-третьих, он не учитывает всевозможные непредвиденные обстоятельства. Деньги, на которые он твердо рассчитывает, могут вдруг обойти его стороной, и ему в этом случае придется выплачивать повышенные проценты по кредиту, что только усугубит ситуацию.

Наставник дал мне еще два совета относительно автомобилей: во-первых, никогда не покупайте их ни в кредит, ни в рассрочку, а во-вторых, откажитесь от новой машины, пока не скопите достаточное состояние. Лучше купите автомобиль, который уже потерял не меньше половины своей стоимости. Если машине два-три года, то она ни в чем не уступает новой. Зачем же тогда переплачивать вдвое?

И еще один совет, позволяющий избежать ненужных трат: мысленно просчитывайте стоимость покупки с учетом перспективы. Если вы, к примеру, увидели автомобиль, который стоит 20 тысяч евро, скажите себе: «Двести тысяч за машину — это для меня слишком». Нет, в тексте нет ошибки. На самом деле машина стоит 20 тысяч. Почему же тогда я оцениваю ее в десять раз дороже?

Все очень просто. Если вы откажетесь от этого автомобиля и инвестируете эти деньги в какой-нибудь актив с годовой доходностью 12 процентов, то через 20 лет они вырастут до 200 тысяч. Если же сейчас вы совершите покупку, то этим 200 тысячам просто неоткуда будет взяться. А уплаченные за машину 20 тысяч будут обесцениваться с каждым километром.

По-настоящему экономные люди всегда просчитывают подобным образом цену каждой покупки. Они видят не сегодняшнюю сумму, а ту, которая может образоваться через 10 или 20 лет. Чем больше эта сумма, тем труднее становится расстаться с деньгами. Этот простой прием помог многим людям сэкономить больше денег и за счет этого разбогатеть.

Бедняки и представители среднего класса бросаются в другую крайность: они успокаивают себя, занижая суммы покупок. Так, например, они говорят не о полной цене, составляющей 50 тысяч евро, а о ежемесячных платежах по рассрочке — всего-то 783 евро.

В результате расходы становятся такими «маленькими», что просто невозможно сказать «нет». Какая чушь! Очень жаль, что люди используют свой интеллект для оправдания собственных глупостей. Ведь такой «маленький» ежемесячный взнос за машину зачастую намного превышает сумму, которую вся семья экономит в течение месяца.Это попросту глупо!