Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Уровень раскрытия информации низок – таков вывод аналитиков международного агентства. Средний показатель прозрачности в тридцатке крупнейших банков составил 36 %, то есть широкой огласке предана лишь чуть более трети всей информации о деятельности банка. В пятерку лидеров вошли Внешторгбанк (55 %), банк «Возрождение» (55 %), «МДМ-банк» и «Транскредитбанк» (по 51 %) и Сбербанк (46 %). Многие кредитные организации по-прежнему считают, что им просто незачем, да и опасно полностью открываться.

На 1 января 1992 г. общая численность коммерческих банков на территории СССР достигла 1616 (только в Москве их было 460). На этапе становления банковской системы рыночного типа количественный рост коммерческих банков способствовал накоплению критической массы, необходимой для того, чтобы реформирование экономики стало необратимым. Однако этот процесс не был подкреплен наличием в стране банковской инфраструктуры и квалифицированных кадров, обладающих необходимыми знаниями банковского дела и банковского менеджмента.

В советский период финансовую карьеру вряд ли можно назвать популярной. Уровень оплаты банковских работников был в полтора – два раза ниже, чем на производстве, но с приходом эпохи рыночных реформ все изменилось. В условиях острого кадрового дефицита банковских работников в конце 1980-х – начале 1990-х годов резко повысился спрос на специалистов, имевших опыт работы в государственных специализированных банках. На тот момент это были лучшие банковские специалисты на рынке труда. Вместе с тем, количество их было недостаточным, а работать им нужно было в изменившихся социально-экономических условиях, которым их знания и навыки не были адекватны.

Потребность в банковских кадрах удовлетворялась за счет специалистов других отраслей народного хозяйства, – тех, кто оказался невостребованным в новых экономических условиях, либо тех, кто получил первый удачный опыт коммерческой деятельности. Они обладали волевыми качествами, необходимыми для организации банковского бизнеса и его защиты от бандитов и конкурентов, но многим из них не хватало знаний и практического опыта работы. Банкротство типичного производственного предприятия может длиться годами, его производственным фондам за это время грозит лишь отправка на металлолом или ржавчина. Банкротство банка начинается с отзыва лицензии, то есть при возникновении всего лишь первых признаков финансовой несостоятельности. И все – бизнес потерян.

Естественно, что подобная ситуация в формировании кадрового состава кредитных организаций преимущественно из числа тех, кто не имел достаточных представлений об основах банковского дела, не способствовала обеспечению элементарного уровня профессионализма как в среде рядовых исполнителей, так и среди менеджеров высшего руководящего звена. Существовавшая тогда система подготовки и переподготовки специалистов банковского дела нуждалась в серьезном реформировании и, в свою очередь, испытывала острый дефицит квалифицированных преподавательских кадров. Для изменения положения дел в сфере банковского образования к лучшему потребовались годы.

Экономический кризис в стране продолжал углубляться. Цены в государственных магазинах с апреля по июль 1991 года выросли, по официальным оценкам, на 65–70 %. Произошло значительное падение жизненного уровня населения. Вдобавок ко всему наблюдалось появление безработицы, преступности, рэкета. Местные органы власти одновременно с централизованным повышением цен повысили и тарифы на большинство видов услуг. Последняя надежда советских граждан на то, что по новым ценам на прилавках появятся хоть какие-нибудь товары, не оправдалась. Оптовые базы были пусты, практически никаких запасов в преддверии реформы цен сделано не было.

12 июня 1991 года Президент США Джордж Буш объявил о своем решении предоставить американским банкам правительственные гарантии тех кредитов, которые будут выданы под закупки Советским Союзом американской сельхозпродукции на общую сумму в $1,5 миллиарда. Но американские банкиры выразили острое беспокойство по поводу платежеспособности Советского Союза, как целостного государства, и отказались открыть советским внешнеторговым организациям кредитные линии.

Ускорялось падение производства. Национальный доход, по сравнению с 1990 г., уменьшился на 20 %. Дефицит союзного государственного бюджета составлял, по разным оценкам, от 20 % до 30 % ВВП. Нарастание наличной денежной массы грозило потерей контроля государства над финансовой системой и гиперинфляцией, т. е. инфляцией свыше 50 % в месяц, которая могла парализовать всю экономику. Опять стало сбываться произнесенное еще в XIX веке пророчество великого русского классика М. Е. Салтыкова-Щедрина о том, что «за рубль скоро будут давать в морду».

При тотальных неплатежах, всеобщем недостатке оборотных средств у предприятий натуральный обмен, когда средством платежа выступает сама производимая продукция, получил невиданный размах. В 1991 г. доля бартера в общем объеме промышленной продукции составляла около 35 %. Можно только удивляться тому, как, несмотря на паралич денежного обращения, советские предприятия ухитрялись сбывать свою продукцию. Бартер проник даже в сферы деятельности, далекие от промышленного производства. Вот, что в этой связи вспоминает кинорежиссер Леонид Черток:

«Моя киностудия «Стоп-кадр» заключила договор с воинской частью из Североморска на производство юбилейного фильма. Денег у вояк, естественно, не было, и они переуступили долги Мурманского морского пароходства, которое частенько просило у них матросов на разгрузку. У пароходства денег тоже не было, но они готовы были расплатиться рыбной мукой, не преминув заказать фильм и о себе. Мой администратор оседлал телефон и через неделю нашел потребителя этой муки – Костромской зверосовхоз, который тоже захотел «фильму» о себе, любимом. На наше счастье при том зверосовхозе оказалось пошивочное ателье, и с нами расплатились готовыми шубами. Иначе, мы до сих пор бы нарезали круги по стране. В довершении хочу сказать, что нам, неспециалистам, втюхали некондицию, и половина норок так и осталась висеть на складах московских магазинов «Меха»» [70].

12 июля 1991 г. Верховный Совет СССР принял постановление № 2335–1 «О проекте договора о союзе суверенных государств». Союзной делегации рекомендовалось: «Предусмотреть в проекте Союзного Договора наличие в СССР единого экономического пространства, единой банковской системы и закрепление за Союзом ССР собственности, необходимой для его нормального функционирования как федеративного государства, в том числе денежными средствами, непосредственно поступающими в союзный бюджет на основе законодательства СССР».