Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

В 1994 г. в России возникли многочисленные «финансовые», «инвестиционные» и т. п. компании, которые привлекали денежные средства населения в обмен на свои акции с невероятно высокой доходностью. Некоторые пирамиды, например, печально знаменитый «Гербалайф», маскировались под законные схемы сетевого маркетинга, которые не являются мошенничеством, так как оказывают определенные услуги по распространению товаров.

Собственно к банковской деятельности данные структуры никакого отношения не имели, в банковскую систему страны не входили, никакими гарантиями надежности не обладали, но, благодаря хорошо раскрученной рекламе, процветали. И все они на деле являлись финансовыми пирамидами, построенными по принципу возрастания количества вкладчиков, за счет средств которых выплачивались дивиденды ранее присоединившимся к мошеннической схеме игроков.

После того, как финансовые пирамиды обрушивались, «обманутые вкладчики» и «акционеры» начинали предъявлять к государству претензии о взыскании с непонятно кого вложенных ими денежных средств и, желательно, с обещанными процентами.

По данным Агентства социальной информации, в начале 1990-х годов на территории России существовало 1800 финансовых пирамид. Самые известные из них – «Русский дом Селенга» (зарегистрирован в 1992 г. в Волгограде), АООТ «МММ» (зарегистрирован 20 октября 1992 года в филиале Московской регистрационной палаты), концерн «Тибет» (зарегистрирован в 1993 г. в Москве), компания «Хопер-инвест» (зарегистрирована в 1993 г. в Волгограде) и «Властелина».

Количество жертв финансовой игры АО «МММ» по России оценивается экспертами от 5 до 24 млн. человек. «Хопер-инвест» «обманул» 4 млн. вкладчиков, а концерн «Тибет» 200 тыс. Мошенникам (С. Мавроди, В. Дрямов, Л. Константинова, А. Саломадин и др.) удалось заставить россиян вскрыть такие тайные сбережения, до которых никакая налоговая полиция никогда бы в жизни не добралась.

Стоимость «ценных бумаг» «МММ», прозванных в народе «мавродиками», устанавливалась с помощью «самокотировок» и менялась два раза в неделю. Темп роста курса акций был фантастический – 100 % в месяц! Каждая новая информация о стоимости «мавродиков» появлялась на правах рекламы по вторникам и четвергам во всех центральных газетах, на радио и телеканалах.

С тех пор, как финансовые пирамиды закончили свое бесславное шествие по стране, прошло двадцать лет. Однако, до сих пор в нашем обиходе используются словечки из телевизионных рекламных роликов, прославляющих самый быстрый путь к обогащению: «Я не халявщик, я партнер!», «Куплю жене сапоги», «Неплохая прибавка к пенсии» и т. д.

В 1995 г. в одном контексте с псевдоинвестиционными «финансовыми пирамидами» в средствах массовой информации часто проходил коммерческий банк «Чара», зарегистрированный в 1993 г. в Москве. Название банка восходит к французскому charmant , что означает «прелестно». В 1994 г. этот банк проводил агрессивную рекламную компанию по привлечению денежных средств населения. И хотя уровень процентной ставки по депозитам «Чары» превышал среднерыночный, часть денежных средств банк, как и все прочие кредитные организации, получившие лицензию на работу с физическими лицами (20 % от суммы привлеченных средств) резервировал на своем корреспондентском счете в Центральном банке. Указанные нормативные отчисления в фонд обязательного резервирования (ФОР) необходимы для того, чтобы в случае внезапного оттока депозитов, который банкиры на своем сленге называют «набегом вкладчиков», можно было без задержек осуществлять досрочное расторжение договоров вклада и производить по ним полные или частичные выплаты.

После «черного вторника» испуганные вкладчики «Чары» начали досрочно закрывать свои рублевые вклады, чтобы обратить свои сбережения в наличные доллары. Банк оказался в трудном положении и до конца не ясно, в какой мере он потерял ликвидность. Или кто-то был очень сильно заинтересован в том, чтобы растащить его активы, а уже потом объявить банкротом? Или, напротив, кто-то был очень сильно заинтересован в том, чтобы банк выполнял свои обязательства, но не по закону, в порядке общей очереди, а, по-совковому, с непарадного входа? 20 октября 1994 г. «Чара» прекратил выплаты и прием вкладов. Рассерженные вкладчики организовали митинг, устраивали пикеты, а Центральный банк не отзывал лицензии и не разрешал руководству банка использовать средства фонда обязательного резервирования.

В ноябре 1994-го председатель правления «Чары» В. Рачук скончался при загадочных обстоятельствах (бывшие сотрудники банка в один голос продолжают утверждать, что он был найден повешенным или повесившимся). Новое руководство банка, успокоив Центральный банк планом антикризисных мероприятий, «расшивало» проблему расчетов с вкладчиками и кредиторами на основании решений суда или посредством эксклюзивных соглашений с VIP-клиентами. Рассказывали, что среди «випов» «Чары» было немало представителей столичной богемы.

Даже по нынешним меркам «Чара» относился к категории крупных кредитных организаций. В нем обслуживались более 70 тыс. частных лиц, а общая сумма вкладов превышала 1 трлн. неденоминированных рублей. Лишь 13 марта 1996 г. Приказом Центрального банка № 02-62 у АКБ «Чара» была отозвана лицензия, «в связи с неисполнением требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неудовлетворительным финансовым положением, неисполнением своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами» и т. д.

Дело о банкротстве «Чары» закончилось лишь в декабре 1999 года – решением суда банк объявили ликвидированным. Отстояв многодневные очереди на сверках документов, рядовые вкладчики получили компенсацию… в размере стоимости одного – двух трамвайных билетов.

Банкротство «Чары» – крупного универсального банка, работающего не только с юридическими, но и физическими лицами, – отразила все недостатки законодательства о банковской деятельности и удручающе низкой эффективности исполнения Центральным банком своих надзорных функций. Обнаружилось, что вкладчики коммерческих банков также беззащитны в отношении своих законных, гарантированных Конституцией, прав и требований, как и легкомысленные вкладчики финансовых пирамид. Непонятно, почему ГУ Центрального банка по Москве не отозвал у «Чары» лицензию при обнаружении первых признаков банкротства и сразу не наложил запрет на проведение банковских операций, то есть прозевал самый опасный период, когда из банка могут быть выведены активы.

На грустные размышления наводят темные взаимосвязи владельцев «Чары» с криминальным миром и вмешательство в процедуру банкротства правоохранительных органов. Жену покойного Рачука Марину Францеву обвинили в мошенничестве, добились от нее признательных показаний и передали дело в суд. Суд вынес приговор о наложении ареста на оформленное на нее имущество, оцененное в 10 млн. долларов (чета Рачуков жила в Москве в собственном особняке, в который они «вынуждены» были переехать, так как жить в доме, где Рачук раньше работал дворником, стало просто неприлично). Аналогичным образом обращалось взыскание на имущество фигурантов по делу рухнувших «финансовых пирамид», которые даже не имели надлежащим образом оформленных договорных обязательств перед своими «клиентами» [102].