Антон Пухов - Управление карточным бизнесом в коммерческом банке

Пластик

• Неперсонализированные заготовки БК, полученные от производителя (неперсонализированные БК или бланки);

• Персонализированные БК, не выданные на руки и не подписанные держателем (БК);

• Бланки, испорченные в процессе персонализации (производственный брак, ошибка персонализации, повторная персонализация);

Транзакция– финансовая операция, в которой БК или ее данные были использованы при оплате товаров/услуг или для получения наличных средств;

ЛС – лицевой счет физического лица для расчетов с использованием БК, в записях по которому учитываются операции, совершенные с ее использованием;

ПИН– персональный идентификационный номер, выдаваемый банком держателю для его идентификации при использовании карты в банкомате либо POS-терминале, снабженном клавиатурой для ввода ПИН-кода;

Внутренние структурные подразделения банка– дополнительный офис, операционная касса вне кассового узла;

1. Общие положения

Настоящий документ устанавливает порядок эмиссии банковских карт платежных систем MasterCard International, VISA International в банке, в том числе:

• порядок принятия решения о выпуске БК, предоставления кредитного лимита и управления связанными рисками;

• порядок оборота пластика, выдачи БК и действий банка в случае утраты БК держателем;

• порядок расчетов с клиентами по операциям с БК;

• порядок операционного документооборота;

• порядок взаимодействия подразделений банка и ОТО по оформлению и обслуживанию БК, открытию и ведению соответствующих ЛС;

1.1. Основные характеристики эмитируемых БК

Все карты, выпускаемые банком, имеют признаки принадлежности банку, логотипы платежных систем, а также предусмотренные правилами платежных систем защитные признаки.

БК, эмитируемые банком, принимаются к обслуживанию в рамках правил платежных систем MasterCard Int., VISA Int. без ограничения по стране использования.

БК предназначена для доступа к средствам, размещенным на ЛС, и заемным средствам и позволяет оплачивать товары или услуги, а также получать наличные денежные средства в пределах расходного лимита БК.

БК используется для оплаты расходов личного характера. БК не предназначена для оплаты коммерческих операций (договорных обязательств коммерческого характера), кроме корпоративных карт.

Банк эмитирует БК, Л С которых ведутся в рублях и/или в долларах США в зависимости от вида карты и желания клиента.

Эмитируемые карты разграничены по целевому использованию (целевым клиентским группам):

• расчетные карты без овердрафта;

• расчетные карты с особым режимом погашения овердрафта;

• БК со стандартным режимом погашения овердрафта (здесь и далее – кредитные карты).

По желанию клиента применительно к его ЛС может быть выпущена одна или несколько карт одного вида. Одна из них может быть объявлена основной (выпускается только на имя владельца ЛС), остальные – дополнительные, могут быть выпущены на имя третьих лиц по указанию клиента.

Основные и дополнительные БК выпускаются для физических лиц резидентов и нерезидентов, достигших 14-летнего возраста. Корпоративные БК выпускаются для юридических лиц – резидентов, имеющих расчетный счет в банке. Принятие решения о выпуске корпоративной банковской карты производится в индивидуальном порядке.

Банк поддерживает операции зачисления на ЛС денежных средств, поступивших безналичным банковским переводом, а также внесенных наличными в кассу банка (только для физических лиц).

Списание средств с ЛС производится:

• в оплату требований банков – участников платежных систем по возмещению сумм транзакций, совершенных с использованием всех БК, имеющих доступ к счету;

• в оплату комиссий в соответствии с тарифами банка;

• в случае выдачи денежных средств через кассу банка на основании заявления клиента (при экстренных обстоятельствах либо в связи с закрытием ЛС);

1.2. Организация ведения эмиссионных операций и основные функции подразделений банка

ОТОотвечает за ведение эмиссионных операций в масштабе банка и выполняет следующие функции:

• методологическая работа по ведению текущих операций с БК, внесение дополнений и изменений в настоящий Порядок;

• согласование договорной базы, правил и тарифов банка в части ведения операций с БК;

• поддержка отношений с представительствами и/или агентами платежных систем VISA Int. и MasterCard Int. с целью своевременного получения методологической информации и инструктивных материалов. Контроль соблюдения операционных правил платежных систем;

• координация деятельности подразделений банка по обеспечению бесперебойного выпуска БК, своевременных и точных расчетов по текущим операциям с БК, соблюдению тарифов, условий договоров с клиентами;

• координация и контроль операционной работы расчетных агентов и процессинговых центров по поддержке эмиссионных продуктов банка;

• постановка технических задач УА для обеспечения ведения текущих операций с БК, совершенствование используемого ОТО программного обеспечения;

• непосредственное выполнение следующих операционных функций:

✓идентификация клиентов;

✓ оформление и хранение документов на выпуск БК, ввод информации в учетную систему, выдача БК клиентам, выпуск дополнительных БК, перевыпуск срочный/досрочный;

✓оборот пластика и ПИН-конвертов, включая транспортировку;

✓пополнение ЛС в рамках групповой процедуры и корректировка расходных лимитов БК;

✓клиентский сервис, предоставление информации по операциям, совершенным с использованием БК;

✓блокировка (с занесением при необходимости в стоп-лист при утере/краже) БК;

✓обмен расчетной и учетной информацией с ПЦ и ЦА в составе ПЦ;

✓ ведение и контроль расчетов по текущим операциям с БК;

✓ урегулирование претензий клиентов по операциям с БК;

✓первичное истребование задолженности по кредитным и расчетным картам ( credit collection );

• идентификация операционных рисков, связанных с эмиссией БК. Мониторинг рисков, связанных с текущими операциями с БК, разработка методологии по их снижению и/или предотвращению;

• разработка системы операционного контроля по операциям с БК и его осуществление;

• подготовка отчетности по формам 250 и 255;